Стоит ли россиянам в марте отдавать банкам свои деньги под 17% годовых

Анна Скудаева

Все выше и выше

В ответ на решение ЦБ о повышении ключевой ставки до 16% в конце прошлого года крупные банки предсказуемо повысили и ставки по вкладам для физических лиц. Сначала речь шла только о краткосрочных депозитах.

Однако после того как 16 февраля ЦБ сохранил ключевую ставку, банки начали активно привлекать деньги клиентов на более длительный срок.

Сейчас в зависимости от суммы и срока вклада размеры ставок по депозитам колеблются от 11,61 до 17,5% годовых, при этом наиболее выгодные условия предлагают клиентам, готовым разместить крупные суммы на срок от 91 до 1095 дней.

В беседе с «НИ» многие аналитики указали, что, наблюдая за тенденциями кредитно-денежной политики ЦБ, они в ближайшее время не прогнозируют существенного снижения ключевой ставки.

«Шоколадные» ставки: надолго ли?

Исполнительный директор Института экономики роста им. Столыпина Антон Свириденко отметил, что сейчас высокий процент по вкладам можно считать одним из инструментов «охлаждения» покупательского спроса и снижения инфляции, однако в этой истории не все так однозначно.

«Вклады под 16% — это отражение ставки в 16%, которая отчасти для этого, чтобы забрать свободные деньги населения с рынка и выключить их из спроса на какое-то время. Хорошо ли это? Сложный вопрос, сейчас забрали, но потом эти деньги выйдут в оборот, увеличенные на процент, что увеличит спрос в будущем. Поэтому со ставкой, здесь большая дискуссия, должна ли она быть большой, не только потому, что вопрос денег для промышленности, но и потому, что дает неоднозначный эффект на спрос», — считает эксперт.

Как полагает начальник аналитического отдела ИК «РИКОМ-ТРАСТ», кандидат экономических наук Олег Абелев, действующая ставка обусловлена стоимостью денег в экономике.

«Депозиты под 16% годовых не назвал бы „аттракционом щедрости“. При ключевой ставке в 16% вполне логично, что банки предлагают ставки под 16% и даже выше. Есть банки, которые сейчас предлагают вклады под ставку 17%, 17,5%, но правда речь идет о срочных депозитах без возможности пополнения и снятия», — отмечает эксперт.

Он убежден, что такие высокие ставки долго вряд ли продержатся.

«Как только к концу года ключевая ставка начнет снижаться, „щедрость“ банков также пойдет на спад», — прогнозирует Олег Абелев.

Очередь в банк

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в 2023 году объем вкладов физлиц в банках показал существенный рост. Сильнее всего (+39% по сумме и +37% по количеству вкладчиков) выросли депозиты на сумму от 3 до 10 млн рублей. Вклады до 1 млн рублей увеличились на 9,7% и 4,7% соответственно, а депозиты свыше 10 млн рублей приросли на 30,2% по объему и на 35,5% по количеству вкладчиков. При этом стало известно, что средний россиянин хранит в одном банке около 324 тысяч рублей.

Деньги в банках на 1 ноября 2023 года хранили 254 млн субъектов (физлица и юрлица), владеющие суммой 6,485 трлн рублей. Объем застрахованных вкладов достигал 55,347 трлн рублей, из них 5,471 трлн рублей составляла доля застрахованных вкладов физических лиц, включая ИП.

При этом, по данным АСВ, доля валютных вкладов граждан в последнее время падает. До начала военной операции на Украине и до введения связанных с ней западных санкций россияне хранили в иностранной валюте порядка 20% своих сбережений. Однако с 2022 года этот вид накоплений начал стремительно таять. За первый год санкций валютные вклады «сдулись» до 10,6%, а по итогам 2023 года упали в общей структуре депозитов до 8,4%.

Судя по наблюдениям финансистов, на фоне возникшей нестабильности значительная доля граждан перевела накопления в рубли. Одновременно у многих проявился интерес к китайской валюте. В некоторых банках сбережения физлиц в юанях за минувший год удвоились.