Рекордно обанкротились: россиян массово объявляют несостоятельными без суда

Олег Суворов

Упрощение процедуры банкротства позволяет должникам быстрее освобождаться от долговых обязательств без судебного вмешательства, что способствует увеличению числа обращений за этим статусом.

Так, согласно данным «Федресурса», в третьем квартале МФЦ объявили о банкротстве 12,6 тысячи россиян — больше, чем за весь прошлый год (9,3 тысячи).

С начала 2023 года произошли значительные изменения в процедуре внесудебного банкротства, что привело к росту числа должников, признанных финансово несостоятельными. Ранее воспользоваться такой процедурой могли только те, кто имел долг от 50 тысяч до 500 тысяч рублей при условии закрытых исполнительных производств. Однако с 3 ноября 2023 года правила стали мягче: теперь на банкротство могут подать пенсионеры и получатели пособий, если их исполнительное производство длится более года, и граждане с незавершенными производствами, если они идут более семи лет.

Изменения также затронули лимиты долгов: нижняя граница уменьшена до 25 тысяч рублей, а верхняя поднята до 1 миллиона рублей. Эти нововведения позволили значительно расширить круг людей, которые могут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, что сразу отразилось на статистике.

Согласно данным «Федресурса», число заявлений о признании банкротом резко возросло в конце прошлого года. В четвертом квартале 2023-го было подано 7,9 тысячи заявлений, что значительно превышает показатели предыдущего квартала, где было зафиксировано 2,8 тысячи заявлений.
Текущий год показал еще более впечатляющий рост: за первые три квартала МФЦ приняли на рассмотрение 38,4 тысячи заявлений, что почти в пять раз больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Эти изменения значительно упростили процедуру для граждан с низким доходом, особенно тех, у кого нет имущества, что увеличило доступность внесудебного банкротства для широких слоев населения.

Кредитные долги растут

По состоянию на середину 2024 года общий долг россиян перед банками превысил 35 триллиона рублей. Это на 22% больше по сравнению с предыдущим годом.

Особый рост наблюдается в сфере микрозаймов, где в 2023 году россияне взяли займы на сумму почти 900 миллиардов рублей. Общий уровень потребительского кредитования увеличился на 18%, что объясняется популярностью кредитных карт и автокредитов.

В настоящее время около 50 миллионов граждан имеют кредиты, что составляет примерно 40% взрослого населения страны, при этом около четверти заемщиков обслуживают сразу несколько кредитов одновременно.

Самозапрет на кредиты — выход?

В России с 1 октября 2024 года введена новая мера защиты граждан — так называемый самозапрет на кредиты. Эта возможность позволяет россиянам добровольно установить запрет на выдачу новых кредитов и займов от своего имени. Идея введения самозапрета направлена на борьбу с мошенничеством, когда злоумышленники оформляют кредиты от имени других лиц, используя похищенные или незаконно полученные персональные данные.

Как это работает? Граждане могут обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) или через портал «Госуслуги» и установить запрет на получение кредитов от своего имени. После этого кредитные организации будут обязаны проверять наличие такого запрета перед одобрением заявки на кредит. В случае если самозапрет активен, кредит не будет выдан. Запрет можно снять в любой момент через ту же систему, где он был установлен. Процесс занимает от одного до семи дней в зависимости от Бюро кредитных историй.

Кому это может быть полезно? Людям, которые хотят защититься от мошенников, оформляющих кредиты на чужое имя, а также гражданам, испытывающим трудности с управлением своими финансами, которые хотят временно ограничить доступ к заемным средствам.