Ипотечный кошмар: что делать тем, кто хочет купить квартиру в кредит

Мария Соколова

Лето 2024 года стало шоком для россиян: без общих для всех условий ипотеки с господдержкой и ставками 8% годовых новое жилье оказалось недоступным. Как недавно выяснили «НИ», ставки по обычной ипотеке могут легко доходить до максимально разрешенных ЦБ 23,829%.

Для микрозайма «до зарплаты» такие условия еще приемлемы, для ипотеки на много миллионов рублей, которую люди берут на 20-30 лет, это катастрофа.

Ипотечный ажиотаж

Неудивительно, что в июне образовался ажиотажный спрос на ипотеку по льготным программам: народ стремился брать столько денег, сколько дадут. А чтобы снизить ежемесячный платеж, займы растягивали на максимальное количество лет.

В случае льготной ипотеки под 8% годовых это означает, что год назад люди были готовы отдавать 30 320,41 рубля в месяц и переплатить 3,92 млн рублей.

Когда и где россияне начнут покупать квартиры

Результаты отмены ипотеки с господдержкой не заставили себя ждать. Руководители ГК «Страна Девелопмент» и ГК «А101» отмечают, что продажи квартир у них упали в два раза. А по итогам года они ожидают сокращение спроса на 30%. По ипотечным продажам падение к концу года составит 50-60% — прогнозирует руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг.

Восстановление спроса придет нескоро. Михаил Гольдберг ожидает его в лучшем случае к концу 2025 года.

— Может быть, через год-полтора рост доходов выльется в спрос на ипотеку. Кроме того, на покупку жилья даже без ипотечного кредитования могут пойти и средства граждан, полученные с доходов по высоким ставкам по депозитам, превышающим 18%.

А как же семейная ипотека, действие которой возобновили 10 июля? Во-первых, расширение ее применения не оправдало ожиданий. Семьи с детьми в возрасте до 6 лет — довольно узкая прослойка населения.

Где невозможно воспользоваться семейной ипотекой

Но есть нюанс — в большинстве из этих регионов купить квартиру в новостройке почти невозможно. Там просто не строят новых домов. По данным «ЦИАН.Аналитики», на эти 35 регионов в 2023-м — начале 2024 года пришлось только 13% от всего нового жилья в стране.

И распределены они крайне неравномерно. 20% предложений сконцентрированы в Нижегородской области, 12% — в Алтайском крае, 9% — в Республике Адыгея, 7% — в Омской области, 6% — в Саратовской области.

Но в Еврейской АО, Магаданской и Мурманской областях, Ненецком АО, Республике Ингушетия и Чукотском АО вообще нет ни одного предложения. Надежды на то, что льготные программы простимулируют спрос и подтолкнут девелоперов строить там дома, тщетны. В той же Мурманской области действует Арктическая ипотека под 2% годовых, но сам Мурманск стабильно держится на последнем месте в рейтинге 100 крупнейших городов России по вводу жилья. В 2023 году на одного жителя пришлось 0,01 кв. м нового жилья (для сравнения: у лидера рейтинга — Краснодара — на одного жителя приходится 2,66 кв. м).

Ученые-демографы отмечают то, что из региона постоянно уезжают квалифицированные специалисты в возрасте 30-39 лет на заработки и молодежь в возрасте 14-25 лет — на обучение. А приезжают трудовые мигранты и вахтовики, которым нет никакого дела до покупки квартир по месту работы. Соответственно, девелоперы не видят смысла в новом строительстве в регионе, который теряет постоянных жителей: за последние 30 лет Мурманская область потеряла половину населения.

Как и где придется жить без льготной ипотеки

Даже те, кто был готов взять обычную ипотеку с фантастически высокими ставками в надежде на скорее рефинансирование, разочаровываются: уже в эту пятницу, 26 июля, эксперты ожидают повышения ключевой ставки с 16% до 18%. А значит, обычная ипотека станет еще дороже.

Тем, кто не успел воспользоваться льготной ипотекой, остается только продолжать жить в съемном жилье. Тоже не самая привлекательная перспектива.

Что делать тем, у кого нет таких денег? Вариант только один — перебираться в пригород или вовсе искать дом в деревне. Инфраструктуры меньше, времени до работы придется тратить больше, но деваться некуда.