На вас заочно оформили кредит: что делать?

Алина Шувалова

Вам деньги или ехать?

В августе этого года костромич Владимир Лукьянов приехал в автосалон, чтобы купить долгожданную машину. Часть суммы покрывали сбережения и выручка от сдачи старого авто в trade-in, а часть автолюбитель планировал взять в кредит.

«При общении с представителем банка в автосалоне я неожиданно выяснил, что в одобрении кредитной заявки мне могут отказать, поскольку неделю назад без моего ведома кто-то оформил на меня мошеннический кредит в „микрозайме“. Сказать, что я испытал шок, — это еще ничего не сказать», — сообщил Владимир.

Поняв, что он стал жертвой кредитной аферы, автомобилист обратился с заявлением в полицию и нанял адвоката, который сейчас занимается ведением его дела.

Новую машину Владимиру в итоге пришлось оформлять не на себя, а на жену, поскольку из-за незаконного займа расчет кредитной нагрузки на самого Владимира показал запредельную цифру.

150 тысяч атак в день

По данным Банка России, только за первые три месяца текущего года банки отразили почти 13,9 млн попыток кибермошенников похитить деньги у клиентов.

Масштабы активности злоумышленников поражают: ежедневно на банковские счета россиян совершается свыше 154 тыс. преступных посягательств! И многие из них оказываются успешными.

Как следует из данных «Обзора отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств», в I квартале 2024 года злоумышленникам удалось похитить у клиентов банков 4,3 млрд рублей.

Общие финансовые потери граждан оказались на 8% выше средних показателей хищений 2023 года. Если в 2023-м жертвам удалось вернуть 8,7% от украденных сумм, то теперь этот показатель упал до 7,7%.

В ЦБ подсчитали, что главными жертвами мошеннических кибератак в последнее время становятся физлица: за три месяца с их карт посредством 237 тыс. операций злоумышленники украли более 1,9 млрд рублей.

На дистанционном банковском обслуживании обманутые клиенты банков за первый квартал потеряли почти миллиард рублей, через СБП — свыше 1,1 млрд, через электронные кошельки — более 39 млн, без открытия счета — еще 5,9 млн.

Как действуют мошенники

По статистике ЦБ, на первом месте — методы социальной инженерии — личное общение с потенциальными жертвами. У своих собеседников под разными предлогами телефонные аферисты в разговорах или в переписке выманивают персональные данные, чтобы добраться до их кошельков.

Далее следуют фишинговые атаки и рассылка вирусов: жулики засылают жертвам в мессенджерах и соцсетях программы-шпионы, а также ссылки на сторонние сайты, при помощи которых взламывают аккаунты на «Госуслугах» и вскрывают защиту в банковских онлайн-приложениях. Новые способы совершения преступлений появляются каждый день.

Аферисты повсюду: как защититься?

По данным регулятора, во время проверок в этом году экспертам по кибербезопасности удалось выявить и заблокировать 14,8 тыс. мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.

Кроме того, Центробанк направил операторам связи информацию о необходимости блокировки 48,6 тыс. телефонных номеров, которые использовали злоумышленники. Однако вал мошеннических посягательств на банковские счета россиян продолжается, а финансовая эффективность государства по борьбе с кибермошенниками остается низкой.

За первый квартал 2024 года при краже денег со счетов жертвам вернули лишь 16% похищенного, с карт — и того меньше, 8,4%, а через СБП — только 1,5%.

Наихудшая ситуация по возвратам обстоит по операциям через электронные кошельки и без открытия счета: пострадавшим от таких атак не возместили вообще ни копейки.

Что делать, если заочный кредит на вас уже оформлен

1. Сделайте запрос в БКИ

По данным МВД, все данные о действующих или закрытых кредитах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). И сегодня узнать о наличии кредитов, взятых на его имя, может любой гражданин. Для этого существует механизм запроса кредитной истории. Сделать это можно через «Госуслуги». Ответ приходит почти сразу. Подробная инструкция по получению сведений есть на портале.

2. Напишите заявление в полицию

Если из БКИ пришел ответ, что на вас «висит» кредит, которого вы не брали, медлить нельзя: следует немедленно обращаться в МВД.

«Чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов выйти на след мошенников», — пояснили в МВД.

Подать заявление о преступлении можно лично в любом отделении полиции. В нем нужно указать, какой кредит и когда на вас оформили, какая задолженность по нему числится, а также предоставить доказательства о том, что вы к оформлению этого кредита непричастны.

3. Обратитесь в кредитную организацию

После подачи заявления в МВД нужно взять копию талона-уведомления и обратиться с ним в банк или МФО, где, по данным БКИ, за вами числится долг. После вашего обращения банкиры будут обязаны провести внутреннюю служебную проверку и выяснить обстоятельства оформления займа. Если выяснится, что кредит получили мошенники, банк имеет право сразу аннулировать кредитный договор. Если этого не произошло, клиенту можно обжаловать действия сотрудников кредитной организации в ЦБ либо готовиться к суду.

4. Подайте иск в суд

Для обращения в суд потребуется собрать пакет документов, в который войдут:

• кредитный договор и все приложения к нему;
• копия паспорта заемщика, сделанная в банке при выдаче кредита;
• реквизиты банковского счета или карты, куда были перечислены деньги;
• кассовый ордер или распоряжение клиента о списании денег со счета;
• имя сотрудника, оформившего на вас кредитный договор;
• адрес офиса, где произошло оформление кредита.