Сбербанк остановил приём заявок на льготную ипотеку. Итоги программы

Мария Соколова

21 июня «Сбербанк» закрыл приём новых заявок и запись клиентов на сделку по программе общедоступной льготной ипотеки под 8%. Если запись на сделку есть, но договор ещё не подписан, то получить заём можно до 24 июня. А кто не успел — тот опоздал.

«Сбер» ещё достаточно долго держался — другие банки стали сворачивать приём заявок ещё раньше. Первыми тренд задали банки «Россия» и «Ак Барс», 18 июня к ним присоединился «Промсвязьбанк», 19 июня такое решение принял «МТС-Банк», а 21-го также прекратил приём заявок «Почта Банк». «Альфа-банк» просто уведомил, что с высокой вероятностью заявки, поданные после 17 июня, не успеют выйти на сделку.

На этом фоне «Сбер» столкнулся с перетоком клиентов из других банков, и теперь у него просто закончились лимиты. То есть государство не готово субсидировать проценты большему числу клиентов, чем уже есть у «Сбера». Заодно банк из-за исчерпания лимитов приостановил выдачу IT-ипотеки. Но это явление временное. Программа для айтишников продолжает действовать, лимиты под неё ещё выделят.

К чему привела льготная ипотека

«Сбер» с апреля 2020 года, когда была запущена льготная ипотека с господдержкой, был ключевым игроком. В декабре 2023 года «Сбербанк» выдал 64% всех льготных ипотечных займов.

Доминирующее положение на рынке позволило Герману Грефу ввести дополнительные комиссии, которые банк брал с застройщиков при оформлении льготной ипотеки. В некоторых случаях комиссии доходили до 11,5% от размера займа. Такие неприятные условия привели к падению доли «Сбера» на рынке льготной ипотеки до 33% в марте 2024 года.

Часть клиентов банк растерял, но по-прежнему остаётся лидером в отрасли. И именно завершение программы ипотеки с господдержкой в «Сбере» можно считать финальным аккордом этой очень неоднозначной программы.

С одной стороны, программа господдержки позволила удерживать стабильные ставки. За всё время она повысилась с 6,5% до 8% при том, что рыночные ставки уже приблизились к 19%.

Ранее «НИ» посчитали, сколько выиграет государство от сворачивания программы. Но что же люди? По данным «СберИндекса», в среднем по стране квадратный метр за это время подорожал более чем в 2 раза — с 76 126 рублей до 153 835 рублей.

Подсчёты «НИ» показывают, что людям сейчас было бы выгоднее купить квартиру даже по запредельным ставкам в 19%, но по старым ценам, скорректированным на уровень инфляции. В случае покупки типовой двушки в Москве рост цен, вызванный льготной ипотекой, привёл к переплате на 1,5 млн рублей, которые надо сразу внести в качестве первоначального взноса.

Где люди пострадают больше всего

Льготную ипотеку отменили, а высокие цены — нет. Эксперты считают, что даже падение спроса не сделает квартиры дешевле. В итоге средний ежемесячный платёж при покупке однушки вырастет в 2,25 раза. В Москве он составит 166 тыс. рублей в месяц.

Ежемесячные платежи могут быть большими, могут быть маленькими — сами по себе эти цифры ни о чём не говорят. Всё зависит от зарплат людей. «НИ» сравнили ежемесячные платежи в городах-миллионниках с доходами семьи. Для сравнения предположили, что работают и муж, и жена, и каждый получает среднюю по региону зарплаты.

Проще всего прожить на 2 зарплаты с однокомнатной квартирой в ипотеку оказалось в Красноярске. После перечисления ежемесячных взносов банку у средней семьи останется на жизнь ещё 67,5 тыс. рублей. Но ни один другой город не может приблизиться по этому показателю к Красноярску.

В Санкт-Петербурге, который занял второе место, семья вынуждена будет выживать на 38,7 тыс. рублей, в Москве (7 место) — на 32 тыс. рублей, а в Казани двух зарплат и вовсе не хватит на оплату ипотеки на новостройку по рыночным ставкам. Хорошие зарплаты — ещё не залог благополучия. Экстремально высокие ставки по ипотеке на первый план выводят стоимость недвижимости.

В 2020 году, когда программу льготной ипотеки только запустили, она оказала хорошую поддержку и людям, и застройщикам. Но потом что-то явно пошло не так: цены на жильё стали стремительно расти, но власти на это не реагировали. Теперь придётся жить с экстремально дорогой недвижимостью и с экстремально высокими ставками по ипотеке.