Россияне массово понесли деньги в банк: что будет с доходами по вкладам в 2024 году

Ирина Лебухова

«Складировать» рубли на счетах граждан вынуждает макроэкономическая ситуация в стране. Так считает доцент кафедры финансов и кредита Сибирского института управления при президенте Российской Федерации, кандидат экономических наук Александра Гришанова.

«Безусловно, первой предпосылкой для этого было повышение Центральным Банком ключевой ставки — из-за этого ставки по вкладам подросли, и можно сказать даже, что значительно», — отмечает Гришанова.

А вот вкладывать свободные деньги в фондовый рынок россияне так и не научились. Население, считает Александра Гришанова, «все-таки пока недостаточно грамотно в плане работы с ценными бумагами». По ее прогнозу, объем банковских вкладов в ближайшее время будет увеличиваться.

Как напоминает доцент Финансового университета при Правительстве РФ, автор социального проекта «Финансовая грамотность: просто о сложном» Петр Щербаченко, в декабре 2023-го ставки по банковским вкладам достигли максимума, составив 16-18,5% годовых. При этом годовая инфляция не вписалась в прогноз ЦБ (4%), а составила, по данным Росстата, 7,5%.

Петр Щербаченко полагает, что ключевая ставка ради снижения инфляции будет расти и в первом квартале 2024 года. Таким образом, доходность банковских вкладов в России в начале 2024 года будет расти и в первом квартале.

«Мой краткосрочный прогноз, что ключевая ставка в первом квартале 2024 года будет в диапазоне 17-18%. Соответственно ставки по банковским вкладам и ещё немного вырастут. Если говорить про годовой срок открытия банковских депозитов, то сегодня средняя ставка по депозитам в топ-10 банках составляет 13,264% годовых», — прокомментировал «Новым Известиям» Щербаченко.

Он предложил также ориентироваться на исследование FRG100, в котором оценивается среднее значение ставки по депозитам по 80 крупнейшим банках России при открытии вклада на сумму от 100 000 рублей на один год. Среднее значение ставки по депозитам сегодня составляет 11,0876% годовых.

«Таким образом, можно сделать вывод, что годовая ставка в 2024 году может снизиться до диапазона 11-13,25%. Снижение процентных ставок по депозитам в банках, на мой взгляд, произойдет после достижения целевого значения инфляции и снижения ключевой ставки ориентировочно во втором квартале», — считает экономист.

Он добавляет, что сумма и объем средств на банковских вкладах зависит от финансовых целей каждого человека. Банковские вклады в 2024 году будут оставаться удобным и безопасным способом сохранения и сбережения средств, при размере вклада до 1,4 млн рублей и нахождения банка в системе страхования вкладов.

Автор Telegram-канала «Ленивый инвестор» Антон Весенний также отметил, что самый банальный и скучный инструмент — рублевый банковский вклад — стал часто мелькать в рекомендациях управляющих и аналитиков. Но и ключевая ставка, которая вынуждает финансово-кредитные организации повышать проценты по вкладам и депозитам, так стремительно в современной России никогда не росла.

Но, добавляет эксперт, ставка выше «ключа» — это, как правило, лишь маркетинг. На деле условия банкиров оказываются не такими впечатляющими.

«Смотрите итоговую сумму, которую вы получите на руки в конце срока. Высокую ставку (15-17%) нередко предлагают лишь на первые 2-3 месяца, особенно это характерно для накопительных счетов. Но если это ваш горизонт, то ок, можно потом переложиться», — напоминает Весенний (цитата по «Финам»).

Имеют значения и прочие условия банков — возможность пополнять или частично снимать накопленные рубли.

В минувшем 2023 году из-за галопирующей инфляции в стране ЦБ пять раз повышал ключевую ставку. В середине декабря 2023 года регулятор поднял ставку сразу на на 100 базисных пунктов — с 15 до 16% годовых. С начала санкционного давления ключевая ставка выросла вдвое.

Ранее, напомним, «Новые Известия» собрали советы экспертов о том, как найти деньги, чтобы закрыть ипотеку побыстрее.