Бесконечная спираль: почему бедные всегда беднеют, а богатые – богатеют

Вечно актуальную тему бедности и богатства вновь исследует на канале «Русский Футурист» аналитик Олег Калистратов:

Спираль бедности и спираль богатства

«Вопрос, волнующий всех: почему почти всегда богатые богатеют, а бедные беднеют? Эта тенденция ярко проявилась во время нынешней пандемии и экономического кризиса, кратно умноживших состояния самых богатых людей планеты. Ответ также прост, как и суров: бедные люди находятся в слабой позиции и вынуждены вступать в экономические отношения любого рода на невыгодных для себя условиях. Это провоцирует дальнейшее погружение в бедность. Богатые, напротив, имеют возможность совершать экономические операции тогда и на таких условиях, когда и как им это выгодно – что увеличивает богатство.

Как это выглядит на практике. Если ваш доход не покрывает базовые потребности – нет возможности по мере необходимости покупать еду, одежду, мебель, бытовую технику, аренду – вы скорее всего постоянно берёте потребительские кредиты или пользуетесь кредитными картами. Очевидно что в таком случае вы заранее подписываетесь на невыгодную для себя сделку: отдавать придётся больше чем брали. Кредиты позволяют хоть как-то сводить концы с концами – ровно до тех пор, пока вы не сталкиваетесь с непредвиденными расходами (привет от пандемии с необходимостью платного лечения в отдельных случаях) или сокращением доходов (привет от локдаунов). Что происходит в такой ситуации хорошо знают все, кто через это проходил – вы пытаетесь занять денег по знакомым, но у них тоже нет денег, потому что именно в этот момент все ровно в том же положении. Дальше идут микрозаймы под конские проценты, ломбарды куда вы по бросовым ценам сдаёте ещё недавно купленную в кредит электронику, в худшем случае доходит до продажи жилья – опять же по невыгодной цене потому, что продавать придётся срочно. Добрый совет: пока сумма долгов позволяет, лучше честно подать на личное банкротство – многие стесняются, но на самом деле ничего зазорного в этом нет.

Описанная мной история называется спиралью бедности. Вечные долги и привычка жить одним днём, потому что завтра может быть ещё хуже, становятся образом жизни и передаются следующему поколению. Выбраться из порочного круга крайне тяжело даже в случае роста дохода – это требует сверхусилия.

Теперь совсем другая ситуация: вы получили хорошее наследство или каким-то образом скопили пару миллионов долларов. Денег у вас больше, чем вам нужно на текущие расходы. Вы не слишком расточительны – то есть у вас не возникает желания купить яхту и засыпать ее палубу коксом, но и не чрезмерно бережливы – вам хочется пожить в своё удовольствие насколько позволяют средства. Что вы, вероятно, сделаете в этом случае? Проинвестируете один миллион и будете спокойно жить на второй. Предположим, наследство досталось вам 10 лет назад и миллион был вложен в один из самых очевидных инвестиционных инструментов – индекс S&P 500. К 2021 году ваш миллион превратился в четыре, и даже если второй потрачен – у вас сейчас в два раза больше денег чем было в 2011-м. Подчеркну: всё это время вы могли не работать, даже серьёзно разбираться в инвестициях было необязательно – вложиться нужно было один раз и в очень простой и консервативный инструмент.

Это спираль богатства. Выпасть из неё можно при неуёмном аппетите к риску или излишней любви к роскоши – но, если вы не отличаетесь тем и другим, один раз оказавшись внутри, вы скорее всего продолжите богатеть, даже не прилагая особенных усилий. И богатство, и бедность имеют тенденцию раскручиваться и набирать обороты словно расширяющаяся спираль: подобное порождает подобное. Один раз попав внутрь такого пространства вы с большей вероятностью останетесь в нём чем окажетесь снаружи…»

Как будет выглядеть новое «отобрать и поделить»

Комментируя это рассуждения журналист Павел Пряников делает далеко идущий прогноз:

«Автор верно описывает про «ловушку бедности» и «ловушку богатства».

Кроме Восточной Азии – особенно Китая, пока у них идёт догоняющее развитие, но и оно скоро достигнет «ловушки среднего дохода» и остановится – мир законсервировался в этих двух ловушках. Причём если раньше был сообщающийся сосуд между двумя мирами – средний класс – то сейчас и он истончается: средний класс не растёт, а в большинстве развитых стран даже сокращается.

В развитых странах уходит классическая схема капитализма: товар-деньги-товар. Остаётся деньги-деньги. Настоящий капитализм Т-Д-Т остался только в Восточной Азии. С марта 2020 года США напечатали $4,8 трлн. И печатный станок не останавливается и сейчас. На эту бумагу Америка в т.ч. покупает товары за рубежом, а также деньги перетекают в фондовый рынок. Как верно описывает Олег в его примере, сейчас вы можете вложить деньги в акции Тесла или Эппл, и жить просто на дивиденды и рост акций.

Если раньше капиталист вложил бы этот $1 млн. в Т-Д-Т (в завод, ферму, магазин и т.д.), то сейчас он вкладывает этот $1 млн. в акции (или в ещё больше растущий рынок – в современное искусство, которое за последние 20 лет в среднем обогнало индекс S$P на 175%); а ещё выгоднее – биткоин, в этом году он принёс 65% доходности – сравните со средней рентабельностью производства в 4-7% в среднем по миру и в т.ч. у нас в России).

Мировая метрополия – США и ЕС, на их долю приходится 85% мировых резервов и расчётов (60+25%) – теперь просто живут на ренту, а трудится периферия и полупериферия (ПИП). На эту же ренту живут элиты ПИП, типа высшего начальства России, выкачивая деньги из своих стран в метрополию. Это для нас они начальники, а в мировой табели о рангах – управляющие метрополии на подмандатных территориях.

Новые левые экономисты во главе с Пикетти и Цукманом из Парижской экономической школы давно говорят, что пора обкладывать налогом весь этот мир деривативов, хотя бы по 1-3% за каждую транзакцию, т.н. «налог Тобина», и эти деньги пускать в инфраструктуру, образование, в развитие человеческого капитала. Плюс налог на капитал. «Исторические данные показывают, что без вмешательства государства капитал остаётся выгоднее развития, даже при самых бурных темпах прогресса. Понятно, что налоговая политика тесно связана с идеологией (правые-левые)», - писал Пикетти. Мир уже перезрел к левому переходу…»