Доля обанкротившихся заемщиков банков превысила 400 тысяч человек

За девять месяцев текущего года списки банкротов-физлиц в России пополнились еще на 137 тысяч человек, сообщает finanz.ru со ссылкой на данные Федресурса.

Главной причиной разорения большинства россиян во время пандемийного падения доходов стала неспособность клиентов банков выплачивать потребительские кредиты.

«Число банкротств физических лиц за 9 месяцев на 80% превысило показатели за тот же период 2020 года и на 188% цифры января-сентября доковидного 2019-го», — говорится в сообщении.

С начала действия в Росси законодательства о банкротства статус финансово несостоятельных получили уже 419 765 российских граждан.

В отличие от банкротства юрлиц, когда инициаторами судебных тяжб становятся кредиторы, физлица, оказавшиеся больше не в состоянии погашать накопившиеся долги, подают на личное банкротство сами.

В этом году так поступили 95,1% банкротов. Кредиторы потребовали банкротства только 3,8% ответчиков, а ФНС — 1,1%.

Львиная доля россиян-банкротов лишилась состояния в Москве (7402) и Московской области (7315). За ними в рейтинге наименее благополучных следуют Краснодарский край (6882) и Санкт-Петербург (6086).

В Самарской области несостоятельными признаны 5917 человек, в Свердловской — 5595, в Республике Башкортостан — 5340, в Ростовской области — 4341, в Челябинской области — 4152, в Волгоградской области — 3668.

Сегодня оформить банкротство физлиц можно не только через суд, но и через МФЦ. Однако в таком случае чиновники удовлетворили только 40% заявлений, а остальные 7920 пакетов документов вернули должникам.

Эксперты полагают, что в 2022 году личных банкротств в стране станет еще больше — после того, как с 1 февраля вступит в силу закон, который даст возможность гражданину сохранить ежемесячный доход в размере прожиточного минимума при взыскании долгов приставами.

В таких условиях малоимущим должникам будет легче выжить после банкротства.

Между тем, россияне, лишившиеся в пандемию существенной части доходов, продолжают стремительно набирать кредиты. За этот год их сумма увеличилась на 3,12 триллиона рублей. За последние 12 месяцев долги населения перед банками выросли на четверть — до 23,164 триллиона рублей.

На сегодняшний день средний заемщик отдает на обслуживание долгов 61,3% своих доходов. А каждому третьему на погашение займов приходится отдавать свыше 80% от зарплаты.

В таких условиях с графиком платежей справляются далеко не все. Некоторые вынуждены обращаться за «быстрыми деньгами до зарплаты» в микрофинансовые организации (МФО). Однако МФО предоставляют займы «до получки» под грабительские проценты. В результате заемщики, решившие «перехватиться на время» попадают в еще более страшную финансовую кабалу. Сегодня долги перед МФО имеет уже каждый шестой житель страны.

С начала года число исполнительных производств по принудительному взысканию долгов с физлиц в пользу банков выросло на 50% — с 8 миллионов до 12 миллионов. Общая сумма просроченных долгов населения перед банками превышает 500 млрд рублей.

Средний россиянин задолжал банкам свыше 191 тысячи рублей. Задолженность физлиц в 3,5 раза выше долгов юрлиц и ИП.