Предприниматели ринулись за микрозаймами

По данным Центробанка, в некоторых регионах количество обращений представителей малого и среднего бизнеса за микрокредитами за год выросло в несколько раз. Поводом для визитов индивидуальных предпринимателей в МФО стали непредвиденные расходы, связанные с пандемией.

Как сообщили в Костромском региональном отделении Банка России, в 2020 году в МФО обратились около 100 местных бизнесменов, которые оформили порядка 170 млн рублей займов, что почти в четыре раза больше, чем годом ранее.

«Для сравнения, в 2019 году в МФО обращалось всего четыре индивидуальных предпринимателя и 12 юридических лиц», — пояснили в региональном отделении ЦБ РФ.

Таким образом, общее число представителей малого и среднего бизнеса, ставших клиентами МФО, за год выросло в регионе в 6,5 раза.

Резко возросшую популярность микрозаймов у предпринимателей специалисты объясняют возникшими в прошлом году неожиданными дополнительными расходами из-за пандемии. Оформлять микрокредиты бизнесменам пришлось, чтобы обеспечить функционирование своих компаний, выплатить в срок зарплату своим рабочим и своевременно исполнить обязательства перед поставщиками.

«Мы наблюдаем рост интереса представителей бизнеса к займам в государственных МФО. В прошлом году они оказали значительную поддержку региональному бизнесу — например, предоставляли займы под ставку ниже среднерыночной ставки по банковским кредитам. Или предлагали минимальные ставки 1-3% годовых для поддержки бизнеса, пострадавшего от ограничений, вызванных пандемией. Экономия затрат предпринимателей на обслуживании займов составляла по несколько миллионов рублей в год», — рассказал заместитель управляющего Отделением Кострома Банка России Евгений Быков.

В среднем каждое обратившееся за микрозаймом костромское предприятие получило от МФО порядка 2 млн рублей в долг, а средний заем для индивидуальных предпринимателей составил 1,4 млн рублей.

В конце марта стало известно, что у многих заемщиков возникли проблемы с возвратом ссуд, взятых в МФО. Количество просроченных более 90 дней микрозаймов в России в конце февраля выросло до 5,4 миллиона, что стало максимальным показателем, рассказали в бюро кредитных историй «Эквифакс». В феврале число просроченных займов увеличилось на 1,8% по сравнению с январем. Их доля от всех выданных в стране микрозаймов, наоборот, оказалась ниже на 0,3 п. п. — 40,6%. В феврале вырос объем так называемых «плохих» микрозаймов до рекордных 59,6 млрд рублей. Рост составил 2,2%. В прошлом месяце доля просроченных микрозаймов выросла на 0,5%, до 34,7%.

Число выданных займов в течение февраля было сокращено на 7,3% — до 1,8 млн ссуд. Средний размер микрозайма составил 13 107 рублей, что меньше январского показателя на 0,4%. Сумма выдач в феврале месяце снизилась на 7,6% и составила 23,8 млрд рублей. Это минимальный результат с прошлого сентября. Общий же долг россиян перед МФО составляет на сегодняшний день 171,8 млрд рублей. Это больше показателя января на 0,7%.

Ранее Центробанк заявлял о необходимости ужесточить условия работы микрофинансовых организаций. В ЦБ намерены обязать эти конторы размещать в открытом доступе информацию о своей финансовой деятельности.

Что касается просроченных более чем на 90 дней потребительских кредитов, их доля также выросла — до 23,5% на конец января 2021-го по сравнению с 17,8% в том же месяце прошлого года. Общий объем «плохих» кредитов, выданных банками в прошлом году, вырос до 4,093 трлн рублей — на 572 млрд рублей.

ЦБ ранее предупреждал российские кредитные организации, что порядка 20-30% реструктуризированных в прошлом году кредитов могут стать проблемными для банков в 2021-м.