Эксперты ОНФ: долги граждан перед банками растут в 2018 году вдвое быстрее

Эксперты Общероссийского народного фронта (ОНФ) провели ежеквартальный анализ статистики Банка России и данных Росстата по закредитованности россиян. Данные расчета показывают, что бум кредитной активности продолжается. Даже более того - граждане наращивают долги перед банками вдвое быстрее, чем в прошлом году. Отрадный факт лишь в том, что доля просроченной задолженности продолжает снижаться. Правда, с другой стороны банковские балансы не отражают полной картины по ситуации с "просрочкой" – на это указывает статистика Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по взысканию.

Ускоренный рост кредитной задолженности физических лиц, который эксперты зафиксировали еще в начале года, продолжился и в III квартале. По данным Банка России, объем задолженности россиян за июль-сентябрь вырос на 881,3 млрд рублей и на 1 октября 2018 г. составил 14,134 трлн рублей. С начала года объем задолженности вырос на 16,5%. В прошлом году за аналогичный период прирост составлял 7,9%, то есть граждане наращивают долги перед банками вдвое быстрее.

Доля просроченной задолженности на 1 октября составила 5,7% (в абсолютном выражении - 812,7 млрд рублей) - этот показатель является минимальным за последние четыре года.

В пересчете на среднее российское домохозяйство (семью) кредитная задолженность составила 250,2 тыс. руб., в том числе просроченная – 14,4 тыс. руб. Годом ранее эти показатели составляли 205,9 тыс. руб. и 15,5 тыс. руб. соответственно.

Снижение "просрочки" происходит на фоне ускоренного роста кредитной задолженности, поэтому может быть вызвано в большей степени техническими, чем качественными факторами. Банки своевременно чистят балансы от плохих долгов, которые впоследствии переходят на взыскание коллекторским агентствам и ФССП. За 8 месяцев текущего года приставы взыскали 1,7 трлн руб. с 4,5 млн россиян в качестве оплаты банковских кредитов.

Средний уровень закредитованности домохозяйств составил 25% (годом ранее – 21%). Это отражает рост средней долговой нагрузки семей. Существенно превышает среднероссийский показатель закредитованность домохозяйств в Республике Калмыкия (55%), Республике Тыва (53%), Чувашской Республике (41%), Иркутской области (41%) и Ханты-Мансийском автономном округе (40%). По доле просроченной задолженности лидируют Республика Ингушетия (17,2%, или 11,6 тыс. рублей) и Карачаево-Черкесская Республика (10,7%, или 21,1 тыс. рублей).

Объем сбережений россиян на банковских депозитах на 1 октября составил 27 трлн руб., из которых 79% приходится на вклады в рублях, 21% - в иностранной валюте. В аналогичный период прошлого года пропорция по рублевым и валютным вкладам составляла 78% и 22% соответственно. Самая высокая сберегательная активность традиционно отмечается у домохозяйств Москвы, Санкт-Петербурга, а также Новосибирской, Самарской и Калининградской областях, где жители сберегают в банках свыше 50% от среднегодового дохода.

"Объём кредитной задолженности растёт, но не критично. Статистический показатель просрочки не вызывает беспокойства. Хотя в большей степени он свидетельствует о стабильности финансовой системы, чем о социальном благополучии общества. Сумма взысканных за 8 месяцев приставами по судебным решениям более 1,7 трлн рублей впечатляет. Но это только часть картины. Сопоставимые суммы находятся в процедуре досудебного урегулирования – их взыскивают коллекторы. Это много, и это касается огромного количества людей. Традиционно сохраняется тенденции роста закредитованности в экономически слабых регионах. Механизмы, стимулирующие кредиторов к ответственному поведению, начнут действовать в следующем году и покажут свое влияние на ситуацию не раньше 2020 года", – отметил руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.