Елена Петрова, Татьяна Свиридова, Анна Скудаева
До 12 июня 2024 года российский рубль был конвертируемой валютой. С введением американских санкций против Мосбиржи 32-летняя история свободной российской валюты закончилась. Экономист Андрей Нечаев, который и вводил конвертируемость рубля в июне 1992 года, говорит, что теперь она утеряна:
«У нас рубль больше не определяется рынком. Это вина санкций, а не Центрального банка, но единственное, чего я очень боюсь, — не дай бог вернуться к советской практике множественности курсов».
В реальной экономике то, чего опасается бывший министр экономики и председатель валютно-экономической комиссии правительства Егора Гайдара, уже наступило. Бизнес вовсю трубит тревогу, Центробанк в растерянности.
— У нас есть курс ЦБ, банковский курс, есть курс черного рынка, — перечисляет современные способы определения стоимости национальной валюты секретарь Генерального совета Российско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей Максим Спасский.
После введения санкций монетарные власти страны ввели новый способ определения курса. Вместо торгов в 15 часов каждого рабочего дня ЦБ публиковал курсы валют как средние курсовые значения крупнейших банков страны.
Эта практика не могла не выйти боком, потому что в основе курсов лежит не готовность бизнеса покупать доллары и евро, а желание банков продать валюту по определяемой ими цене. И хотя главная иностранная валюта россиян — китайский юань — пока торгуется на бирже, назначенные курсы доллара и евро не могли не отразиться и на нем.
Ситуация получилась настолько запутанной, что зампред ЦБ Алексей Заботкин признался, что главный банк РФ не может решить, на основании какого курса ему составлять прогноз для страны:
«Значительная дифференциация российского валютного рынка произошла недавно. Банк России к октябрьскому заседанию совета директоров по ключевой ставке решит, на какой курс ориентироваться при составлении макроэкономического прогноза».
Для импортеров курс валют был основным показателем, по которому строился бизнес, говорит Максим Спасский. Прежде чем предприниматель закажет товар в Китае, он сделает расчеты.
— Люди подсчитали свои издержки, заложились на закуп товара по курсу ЦБ, прикинули конвертацию, которая была у нас раньше стандартно 0,1%, 0,2%, где-то — 1-3%. Отправляет клиент деньги через банк, деньги уходят, приходят к китайскому поставщику. Все очень радуются, пока не считают курс. Курс отправки вчера у этих людей получился 13,15 рубля за юань, а курс ЦБ был на тот момент 11,75. Спред составил 1,4 рубля. То есть 12,5%. Раньше в товарных бизнесах вся маржа составляла 12%.
В результате каждый контракт становится на 10% и больше дороже. Если для крупных, особенно государственных бизнесов это просто неприятно, то для маленьких такая разница означает неминуемое разорение.
Компании, которые покупают товар у китайцев, уже сообщают о многочисленных нарушениях. Например, таможня возвращается в 90-е годы. Все автомобили, которые ввозятся в РФ, приходят под другими кодами ВЭД, и с них уплачиваются заниженные пошлины, рассказал «НИ» Максим Спасский. У китайцев, которые работают в России, груз оплачивается при получении либо в долларах, либо в юанях, но и там свой курс.
— Там спред, если отдаешь наличными деньгами, плюсом было где-то 1,3 рубля к курсу ЦБ, а если переводом на карту — 1,5 рубля. У нас сейчас нет отправной точки, как строить бизнес-планы. Малый бизнес и так задыхается из-за высоких ставок, хорошей собираемости налогов. Мишустин, надо отдать ему должное, он очень круто настроил систему за счет электронного документооборота и сбора налогов. Как выживать бизнесу? К чему это приведет? — задается вопросом предприниматель.
Курсовая разница в 10% и выше говорит о том, что монетарные власти страны не дают бизнесу достоверной информации, а предприниматели данным ЦБ не верят.
По мнению Андрея Нечаева, сегодня у Центрального банка России остается набор инструментов, как влиять на курс рубля: валютные интервенции и изменение ключевой ставки.
«Но только не делайте это административными методами, потому что, как только у вас появляется административный курс, который отличается от потенциально рыночного, у вас возникает черный рынок и на этой почве — колоссальная коррупция. Если на черном или на сером рынке можно продать доллар за 200 рублей, а кому-то по административному курсу его продают за 50 — зачем заниматься каким-то бизнесом? Здесь рентабельность 400%!» — считает экономист.
Похоже, что предупреждение бывшего министра экономики несколько запоздало. Предприниматели считают, что у ЦБ инструментов становится все меньше, а курс, который публикует ведомство Эльвиры Набиуллиной, перешел в категорию мифического.
Само государство наравне с мелкими фирмами занято обходом санкций, для того чтобы крупные налогоплательщики несли в казну деньги:
— Государство без нас разберется со своими проблемами. «Газпром» поставит газ, ему отдадут взамен машинокомплекты, из которых потом на заводе «Москвич» соберут автомобили. Мы этого не знаем, это тайна, как они там разбираются. Мы говорим о нас, о простых людях.
Если малый бизнес заплатит за юани на 12,5% больше, на такую же сумму вырастет цена на колготки или айфон. Но и это не конец. Финансовые услуги по доставке товаров тоже дорожают, поднимают цены склады и доставка — все это разгоняет в стране инфляцию.
Вслед на малым бизнесом проблемы растут у российских граждан. Государство спасает и будет спасать бюджетообразующие отрасли. В отношении граждан власти постараются сохранить или не давать сильно расти ценам на гречку и хлеб, считает Максим Спасский, но дальше этого не пойдет. Правительство не заботит тот факт, что айфон на Новый год станет в два раза дороже, а холодильник, который стоил два года назад 89 тысяч рублей, теперь стоит 200 тысяч.
Но граждане должны сами озаботится судьбой своих покупок и сбережений, говорят эксперты. Верный признак того, что люди начали запасаться товарами, — это неспадающий рост потребительских кредитов. По поводу сохранности сбережений есть разные стратегии. Поскольку мы живем в рублевой зоне, то неплохая стратегия — накопительные вклады. Так можно, по крайней мере, сократить потери.
— Я думаю, что, если речь идет о 3 млн, надо все держать в рублях и на вкладах, перемещая их из банка в банк, ловя ставку. Простому человеку, у которого до миллиона, вообще ничего делать не надо. Это сейчас самая крутая стратегия. Ходить и смотреть, какие проценты в банках дают. И перемещать из одного в другой. А если что-то купить — прямо сейчас, — советует предприниматель.
У тех, кто сумел накопить больше 3 млн рублей, было бы разумно разделить их на евро, доллары и юани, чтобы снизить риски.
«Бумажные доллары — очень крутая штука, но что мы будем с ними делать в России? Появляется черный рынок, когда ты квартиру или машину покупаешь на доллары», — рисует совсем мрачную перспективу Максим Спасский.
В каком-то смысле ситуация вернулась в начало 90-х годов. Тогда экономические власти страны решали все вопросы «с колес». Их действия определялись самой ситуацией в народном хозяйстве. 30 лет спустя она повторяется на новом витке, и сразу же вылезают старые болячки, актуальными становятся те же самые вопросы. Коррупция растет, черный рынок не за горами, сохранение накопленного — проблема номер один. И этого говорят не вражеские голоса, а люди, которые рискуют своими собственными деньгами, — российские предприниматели.