Банки обязали бороться с мошенниками: как для россиян осложнятся переводы денег
Иван Зубов
С четверга, 25 июля 2024 года, начнут действовать поправки, внесенные в закон «О национальной платежной системе». Они призваны поставить перед злоумышленниками новый серьезный барьер.
Что будет, если банк заметил, что клиента пытаются обмануть?
С этого дня российские банки будут обязаны приостанавливать переводы на два дня, в случае если в базе данных ЦБ содержится информация о попытках мошеннических операций, ранее совершенных получателем денег. Если банки этого не сделают, они обязаны в течение 30 календарных дней вернуть деньги обманутому клиенту.
Даже если клиент настаивает на переводе или пытается в течение двухдневного периода охлаждения сделать его снова, перевод все равно будет приостановлен. Но кредитная организация обязана сообщить об этом клиенту и объяснить причину и срок действия этой операции. На отзыв платежа у клиента есть два дня.
Если спустя это время он решит-таки перевести деньги на тот же подозрительный счет, банк должен исполнить это поручение, но от финансовой ответственности он в этом случае освобождается.
Если в базе данных Банка России нет сведений о получателе платежа, банки все равно будут приостанавливать подозрительные переводы, руководствуясь новыми признаками. В этом случае они предупредят клиента о возможной мошеннической операции, но если тот подтвердит перевод, то банки должны его исполнить.
Какие переводы попадут под подозрение?
По данным Банка России, в I квартале этого года злоумышленники похитили у россиян 4,3 млрд рублей, что на 400 млн рублей больше, чем в IV квартале прошлого года. Самым распространенным видом мошенничества по-прежнему является телефонное: на него приходится более половины всех способов хищений средств.
Переводы, которые имеют, по данным Центробанка, признаки мошеннических:
— если счет получателя находится в реестре ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»;
— если счет получателя, который, по данным антифрод-систем банков, ранее использовался для мошеннических операций, даже если он не содержится в реестре мошенников Центробанка;
— если перевод делается с устройства, которое уже использовалось ранее злоумышленниками;
— если против получателя перевода было возбуждено уголовное дело;
— если банком отмечен нетипичный характер операции (сумма или число переводов либо время его проведения);
— если банк заметил странную телефонную активность клиента незадолго до операции, в том числе его продолжительные телефонные разговоры и множество СМС-сообщений, главным образом от незнакомых абонентов.
Как поступить, если банк ошибся и перевел деньги мошенникам?
В случае если банком подозрительный платеж зафиксирован не был и, не связываясь со своим клиентом, он перевел деньги мошенникам, банк обязан компенсировать пострадавшему всю сумму перевода. Для этого клиент должен подать заявление в финансовую организацию. Получить компенсацию он сможет в течение 30 дней. В случае трансграничного перевода срок увеличивается до 60 дней.
Что делать, если банк заблокировал перевод, но не связался с клиентом?
Могут возникнуть ситуации, когда финансовая организация заблокировала добровольный легальный перевод, но клиенту об этом не сообщила. В этом случае клиенту лучше самому связаться со своим банком либо в личном кабинете онлайн-банка, либо по телефону горячей линии, сообщив свои паспортные данные и кодовое слово. Уточнив причины блокировки, он сможет подтвердить свой платеж напрямую.
Средства на счет клиента будут возвращены и в том случае, если банку не удастся связаться с отправителем и получить от него подтверждение операции
Могут ли банки заблокировать перевод зарплаты?
Предусмотренные законом ограничения не касаются зачисления банками заработной платы или социальных выплат. Это значит, что даже при наличии счета в базе данных Банка России кредитная организация должна исполнить соответствующую операцию. Человек, в свою очередь, сможет воспользоваться этими деньгами и совершить любую банковскую операцию, но для этого нужно обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
Звонят ли работники Банка России через мессенджеры?
Сотрудники Банка России, а также государственных и правоохранительных органов никогда не звонят через мессенджеры. Так поступают мошенники, которые представляются в том числе сотрудниками ЦБ.
Иногда злоумышленники направляют в мессенджер или на электронную почту поддельное удостоверение с логотипом и печатью Банка России. Такие документы могут содержать имена реальных сотрудников, сведения о которых мошенники могут найти на сайте регулятора или каким-либо другим способом. Высылая фальшивое удостоверение, они рассчитывают добиться доверия, чтобы потом обманом выманить у человека деньги или оформить на него кредит.
Если вам позвонили якобы «работники» Центробанка или правоохранительных органов и разговор касается ваших финансов, положите трубку. Никому и никогда не переводите деньги и не сообщайте свои личные и финансовые данные по просьбе незнакомого абонента, кем бы он ни представлялся.
Что делать, если звонят из банка и сообщают о попытке оформить кредит на ваше имя?
Это мошенники, поэтому немедленно прервите разговор, несмотря на угрозы и давление. Чтобы войти в доверие, злоумышленники могут даже обращаться по имени и отчеству. Не поддавайтесь на такие уловки. Не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег или с предложением об оформлении кредита. Самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, указанному на его официальном сайте или на обратной стороне карты. Также сообщите своим родственникам или людям, которым вы доверяете, о попытке мошенников обмануть вас.
Что делать, когда звонят из МВД или ФСБ и просят данные карты?
Если вам звонят из банка, полиции или другой организации и просят совершить финансовые операции по счету (перевод, зачисление, в т. ч. на «безопасный» счет и т. д.), немедленно прекратите разговор. Если есть сомнения — позвоните в свой банк и узнайте, все ли в порядке с деньгами.
Зачастую при звонке злоумышленники представляются не только «службой безопасности банка», но и «сотрудниками МВД» или других правоохранительных органов, используют разнообразные приемы, сообщают, например, о якобы проводимых в данный момент мероприятиях по поимке преступников. Будьте бдительны и не выполняйте требования позвонившего. Настоящие сотрудники правоохранительных органов или банка никогда не будут запрашивать у вас данные карты или просить перевести деньги.
***
Банк России поясняет, что меры, предусмотренные новым законом, повысят степень защищенности россиян от действий злоумышленников. Другие подробности этих нововведений можно узнать на сайте Центробанка в разделе «Вопросы и ответы».