Как не попасться в ловушку мошенников. ЦБ назвал фразы, выдающие аферистов

Финансовые мошенники постоянно придумывают новые уловки, чтобы нажиться на ничего не подозревающих жертвах. Однако существуют ключевые фразы, по которым можно вычислить злоумышленников. Списком таких фраз с россиянами поделился Банк России.

Регулятор напомнил, что аферисты часто представляются сотрудниками ведомств и присылают в мессенджерах фейковые удостоверения, применяют методы социальной инженерии и знают, как вызвать в человеке нужные эмоции. Но у мошенников есть популярные фразы, услышав которые ЦБ советует сразу класть трубку.

• «Оформлена заявка на кредит». Как отметили в ЦБ, если клиент банка не оставлял заявку, то ему не стоит и продолжать такой телефонный разговор.
• «Сотрудник Центробанка». Как пояснили в ЦБ, их сотрудники не звонят и не пишут гражданам для совершения тех или иных операций.
• «Специальный или безопасный счет». Гражданам следует помнить, что «специальных» (а также «безопасных», «защищенных» и т. д.) счет просто не существует.

• Фраза «Идут следственные действия, помогите задержать мошенников и не разглашайте информацию» тоже должна насторожить. Как пояснили в ЦБ РФ, правоохранители не проводят процессуальных действий по телефону, а также не предлагают участвовать в задержании мошенников.
• Не доверяйте и тем, кто говорит вам: «Ваши деньги пытаются похитить, зафиксирована подозрительная операция». Как отметили эксперты, банк может приостанавливать такие операции. Если у него возникают сомнения, с клиентом либо связываются через онлайн-банк, либо звонят с официального номера банка. При этом реальные сотрудники банка не просят совершать операции по карте.
• «Истекает срок действия сим-карты». В этом случае, подчеркнули в ЦБ, не должно быть сомнений — вы разговариваете с мошенником. У сим-карты мобильного оператора нет срока годности, пояснили специалисты.
• «Продиктуйте код из СМС-сообщения». В ЦБ разъяснили, что такой код является аналогом подписи клиента, а потому его ни в коем случае нельзя никому сообщать.
• «Вас беспокоит специалист финансовой безопасности, сотрудник службы безопасности банка». Злоумышленник, который так представился, будет спрашивать данные карты и код из СМС. При этом он вряд ли сможет назвать остаток по счету.

Предпраздничная активность мошенников

Между тем в преддверии праздников мошенники только нарастили свою активность, придумав новую схему обмана граждан. Они, в частности, от имени маркетплейсов и курьерских служб уведомляют о задержке заказов, предлагая денежную компенсацию. Ее, по их уверениям, можно получить, если перейти по ссылке и ввести данные карты.

Иногда вместо ссылки преступники прикладывают в письме файл, который необходимо скачать, чтобы проверить состав заказа и новую дату доставки. Однако при открытии файла гаджет «подхватывает» вирус, с помощью которого мошенники крадут данные, чтобы добраться до чужих счетов.

Эксперты советуют не скачивать сомнительные файлы, а лучше связаться со службой поддержки через официальный сайт или приложение маркетплейса.

Что делать, если мошенникам удалось вас обмануть

Как рассказал «Известиям» руководитель сервиса «Кредитный помощник» Дмитрий Михайлов, злоумышленники способны без ведома пострадавших оформить онлайн-займы. Для этого нужны только паспортные данные, номер телефона, электронная почта. Чтобы получить такие данные, мошенники используют самые разные способы. Как правило, такие данные они могут заполучить с помощью фишингового сайта или, например, позвонив вам, представившись сотрудником банка, и получив доступ к вашему личному кабинету в онлайн-банке.

Михайлов пояснил, что несанкционированный доступ только к личным данным не несет серьезной угрозы, но имеет ряд рисков. Дело в том, что для банков важна связка личных данных и доступ к занесенному в базу банка номеру телефона, и это является основным ключом к получению кредита.

Проверить, оформлен ли на вас кредит, можно, запросив свою кредитную историю в Центральном каталоге кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг. Также это можно сделать, отправив запрос по кредитной истории в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Если мошенники оформили кредит без согласия человека, то алгоритм действий таков:

• Пишем заявление в полицию. В документе нужно указать, при каких обстоятельствах вам стало известно о наличии кредита, на какую сумму он заключен и с какими организациями. Необходимо также упомянуть, что средства вы не получали, договор — не заключали, а в результате мошеннических действий вам был причинен значительный ущерб.
• К заявлению в полицию необходимо приложить: распечатку кредитной истории, а также доказательства, подтверждающие доводы.
• В полиции вы должны получить талон-уведомление о принятии заявления.
• Уведомляем банк, в котором оформлен кредит. Здесь следует запросить форму претензии или заявления о несогласии с оформленным кредитом.
• Если банк по какой-то причине не предоставил соответствующий документ, то надо написать заявление в свободной форме и отправить письмом с уведомлением в адрес кредитора, советуют эксперты.
• Одновременно с этим следует направить жалобу в адрес саморегулируемой организации (СРО), в которой состоит кредитор. Последний обязан рассмотреть заявление. Заемщик также должен быть готов предоставить ряд других документов, таких как паспорт, СНИЛС, ИНН.
• По истечении срока рассмотрения жалобы обратившемуся должны прислать мотивированный ответ.
• После этого кредитор отправляет данные на корректировку в НБКИ.

Если же банки или МФО отказались расторгать договор займа или кредитный договор, то нужно подать иск в суд о признании договоров недействительными.

Можно ли выиграть суд

Юрист Марат Хасянов полагает, что это вполне реально. По его словам, исход чаще всего в пользу истцов. При этом легче доказать непричастность к займу у МФО, чем к займу у банка.

Он также обращает внимание, что сложнее оспорить займ, если его оформляли онлайн. В этом случае доказать противозаконные действия аферистов труднее из-за отсутствия доказательств.