Стать жертвой финансовых пирамид может каждый. Как защититься от мошенников?

Никогда раньше регулятор не выявлял финансовые пирамиды в таких количествах. За 9 месяцев прошлого 2022 года была выявлена 1481 пирамида. То есть рост в этом году почти в 1,5 раза! Сравнивать с 2021 годом и вовсе страшно — тогда регулятор нашёл только 870 пирамид. За 2 года их число выросло в 2,5 раза. Финансовые пирамиды в России — они как Змей Горыныч: на месте одной отрубленной головы вырастет 3 новых.

Какие бывают финансовые пирамиды. Классические схемы и новые ловушки

Руководитель предпродажной подготовки инвестиционной платформы Bizmall Андрей Алексеев рассказывает, что до сих распространены самые привычные классические пирамиды. Такие, какой мы помним знаменитую МММ. Теперь это называется «Схема Понци».

— Мошенники обещают инвесторам невероятно высокие проценты. Средства новых инвесторов идут на выплаты процентов более ранним участникам, создавая видимость стабильной прибыли. Но реальной инвестиционной деятельности при этом обычно нет. Схема рушится, когда не удается привлечь новых инвесторов для покрытия выплат.

Но прогресс не стоит на месте, и мошенники придумывают всё новые формы и обёртки для пирамид. Прошлым летом генпрокуратура пресекла в Дагестане работу компании Trust Invest Capital (группа компаний «ТИК»), которая якобы вовлекала людей в программу рассрочки на недвижимость, автомобили и технику. Людям обещали высокую доходность и подарки за привлечение новых клиентов. Также сотрудники компании утверждали, что инвестируют средства в криптовалюты. На самом же деле деньги клиентов никто никуда не вкладывал.

Также прошлым летом объявили в розыск основателя жилищных потребительских кооперативов Best Way и Life is good Романа Василенко. Пайщики платили взносы в кооператив, который покупал для них квартиры. Когда вся задолженность по квартире перед кооперативом была погашена, кооператив передавал клиенту права собственности на жильё. Некоторые успели получить квартиры, некоторые — нет. Кооператив оказался пирамидой.

Прикрываться организаторы пирамид могут покупкой любых дорогостоящей вещей — недвижимости, автомобилей, на которые у людей как правило не хватает денег.

Сейчас есть даже игровые пирамиды: это компьютерные псевдоигры с выводом средств. Игроки в них могут покупать различные виртуальные вещи, помогающие играть, с возможностью их перепродажи и вывода средств. Но в один прекрасный момент игра закрывается, все виртуальные сокровища пропадают точно также, как и мошенники с реальными деньгами.

Как отличить пирамиду от легальных финансовых инструментов

Обилие пирамид вокруг не означает, что стоит запереться в своей квартире и изолироваться от внешнего мира, спрятав деньги под подушку. В стране существует масса легальных и безопасных финансовых сервисов, помогающих получить прибыль. Главное — уметь отличать пирамиду от законного сервиса.

Адвокат, управляющий партнёр Адвокатского бюро г. Москвы «Матюнины и Партнёры» Олег Матюнин рассказывает, что пирамиду можно отличить по нескольким формальным признакам.

— средства привлекаются только дистанционным способом,

— одна или все взаимодействующие стороны действуют анонимно,

— невозможно понять, с кем вы вступаете в отношения (нет никаких названий, адресов, контактных сведений),

— сделка не оформляется, либо маскируется (оформляется под видом другой сделки),

— обещан нереально высокий доход за короткое время,

— вы взаимодействуете не с юридическим, а с физическим лицом,

— вы взаимодействуете с юридическим лицом, которого нет в реестрах Банка России,

— вы взаимодействуете с несуществующим или фиктивным юридическим лицом: у организации нет отчетности, реального адреса и т. п., либо при обращении в организацию выясняется ее полная непричастность к сомнительной деятельности.

Андрей Алексеев также указывает на несколько признаков компании, с которой связываться точно не стоит.

— Легитимные финансовые сервисы должны иметь соответствующие лицензии и регулирование. Проверьте информацию о лицензии на официальных сайтах регулирующих органов.

— Проведите исследование компании. Читайте отзывы других инвесторов и проверяйте, есть ли жалобы на данный сервис. По возможности получите обратную связь напрямую от клиентов.

— Если вам обещают гарантированные прибыли или высокие доходы без риска, это может быть признаком мошенничества.

Что делать, если вы уже оказались в пирамиде

Отличить пирамиду от нормальной компании, если следовать рекомендациям экспертов, несложно. Но что делать, если вы уже поверили в обещания золотых гор и вложили деньги в сомнительное предприятие?

У вас может быть велик соблазн вложить ещё больше денег, ведь эта компания вас не обманула и действительно принесла прибыль. Но это ощущение эйфории и лёгких денег обманчиво. Почти любая пирамида в начале приносит хорошую прибыль клиентам — так нарабатывается репутация, которая помогает привлечь ещё больше доверчивых людей. А когда набирается сумма денег, достаточная для мошенников, тогда лавочка быстро прикрывается.

Если вы заподозрили какую-то компанию в том, что это пирамида — бегите оттуда. А что делать, если вы уже потеряли свои деньги — поясняет Олег Матюнин

— Обращаться в полицию. Расследованием преступлений, предусмотренных статьей 172.2 УК РФ, должны заниматься следователи органов внутренних дел.

Каков будет результат расследования, и понесут ли мошенники наказание (и главное — вернут ли деньги) — вопрос открытый. Судя по тому, что пирамиды растут, как грибы после дождя, мошенники не особо-то и боятся уголовного преследования.

Поэтому лучший способ борьбы с пирамидами — тщательно проверять, куда вкладываете деньги, и не верить заоблачным процентам. Если не будет спроса на пирамиды, то не будет и предложения. И не ленитесь объяснять детям, что такое пирамида. По мнению независимого финансового эксперта Сергея Макарова именно молодое поколение, которое не имеет опыта выживания в 90-е годы и не знакомо с МММ, является наиболее уязвимым для мошенников. А если прикрыть пирамиду рассказами о модных криптоинвестициях, то успех для мошенников гарантирован.