Правительство решилось обескровить льготную ипотеку: опубликовано постановление Кабмина, по которому минимальный первоначальный взнос для получения займа по госпрограмме повышен с 15% до 20%. Вместе с этим на 0,5 п. п. снижена компенсация, которую получают банки от государства при выдаче россиянам льготной ипотеки.
Льготная ипотека становится уделом избранных: теперь необходимо иметь ещё больше денег на первоначальный взнос. Например, покупая в Москве квартиру за 12 млн рублей, требуется хотя бы 2,4 млн рублей заплатить из собственного кармана. И не важно, что размер займа (9,6 млн) будет меньше возможного лимита. Раньше можно было заплатить 1,8 млн собственных средств и 11,2 млн взять в ипотеку.
Добрать недостающую сумму обычным потребкредитом тоже вряд ли получится: сниженные субсидии делают льготную ипотеку менее привлекательной для банков. Теперь они должны тщательнее отбирать заёмщиков, чтобы снизить собственные риски невозврата средств. Лишняя долговая нагрузка будет только мешать заемщику получить одобрение.
В дальнейшем выгодные условия ожидают только жителей Дальнего Востока и Арктических регионов. По предложению Владимира Путина, которое было озвучено на ВЭФ, максимальный размер займа по программе «Дальневосточная ипотека» со ставкой 2% должен быть повышен с 6 до 9 млн рублей для квартир площадью более 60 кв. м., также эта программа должна стать доступной для всех сотрудников дальневосточных предприятий ОПК. Пока что на займ под 2% могут рассчитывать молодые семьи с возрастом супругов до 36 лет, а также все врачи и учителя. Арктические регионы должны присоединиться к этой программе уже в ноябре.
Ипотека под 2% — приятное предложение, однако людям этого явно недостаточно. Исследования ЦСП «Платформа» показывают, что 33% жителей ДФО ориентированы на переезд в другие регионы, причем 16% из них готовы переехать на новое место жительства в ближайшее время. Уехать хотят и молодёжь, и люди в возрасте. Это не просто разговоры и абстрактные мечты: в прошлом году Приморский и Хабаровский края потеряли примерно по 4% жителей из-за миграции людей.
Обещания улучшить жизнь на Дальнем Востоке подкреплены дополнительным финансированием: в начале сентября кабмин увеличил лимиты выдачи всех ипотечных программ на 1,9 трлн рублей. Но распределены лимиты неравномерно. Финансирование «Дальневосточной ипотеки» будет увеличено с 450 млрд рублей до 1,3 трлн рублей — прибавка сразу 850 млрд рублей! «Семейная ипотека» получит дополнительно 300 млрд рублей, самая популярная «Ипотека с господдержкой», доступная для всех, вырастет лишь на 11% или 500 млрд рублей. «Ипотека для IT-специалистов» вырастет на 260 млрд рублей — до 500 млрд.
Обратите внимание: это именно возможный объём выданной ипотеки, а не финансирование субсидий. До конца года на льготной ипотеке экономить власти наверняка не будут (эксперты считают, что дополнительно потребуется 70 млрд рублей до конца года), но вопрос дефицита бюджетных средств с повестки не снят. На ВЭФ Владимир Путин также отметил, что льготная ипотека создаёт риски для экономики. Глава ДОМ.РФ, который является оператором льготных программ, Виталий Мутко уже отреагировал на это, и предложил ввести программу «отключаемых» льгот по ипотеке. По его мнению, программы должны нести исключительно адресный характер, а субсидии для всех должны действовать только при ключевой ставке выше 10%.
Власти явно ищут различные способы экономии на ипотечных программах. И в скором времени эта задача станет ещё актуальнее. 43% аналитиков ожидают повышение ключевой ставки на 0,5-1 п. п. уже в ближайшую пятницу. А ключевая ставка — самый важный фактор, который влияет на закручивание гаек по льготной ипотеке.