Каждый шестой работник в стране задолжал по микрокредитам

По данным издания finanz.ru, без малого 16% работающих граждан страны на фоне галопирующей инфляции и резкого падения реальных доходов во время пандемии вынуждены идти за деньгами на поклон в МФО.

Статистику о беспрецедентной закредитованности населения обнародовали эксперты крупнейшей на рынке саморегулируемой организации «МиР».

Как отмечает РБК, за полгода заемщиками МФО стали еще 2,26 миллиона россиян — почти втрое больше, чем за весь 2020 год (835 тысяч). В условиях бешеного спроса со стороны нищего населения, отрезанного от традиционной банковской системы, МФО плодятся, как грибы после дождя.

Скорость их роста превышает даже темпы потребительского кредитования физлиц.

По статистике, сегодня до 25% отчаявшихся заемщиков вынуждены идти в МФО после отказа банков.

Аналитики отметили, что «типичными» клиентами МФО можно назвать молодых людей в возрасте до 30 лет. Таковых порядка 55%. В основном, это холостые россияне технических профессий, в 85% случаев они имеют небольшой, но стабильный доход.

Чаще всего они запрашивают сумму до 60 тысяч рублей. С такими небольшими суммами банки, как правило, не работают. Причем им нужны именно наличные средства, кредитные карты по разным причинам таким заемщикам не подходят.

За первое полугодие-2021 МФО выдали россиянам займов почти на 200 млрд рублей, что на треть выше показателей второй половины пандемийного прошлого года.

Эксперты полагают, что спрос на «грабительские» займы в МФО сохраняется потому, что доходы населения «замерли», а где-то резко упали. При этом инфляция рушит их покупательскую способность катастрофическими темпами.

В ЦБ подсчитали, что, в отличие от кредитов в традиционной банковской системе, займы в МФО обходятся клиентам в 349,2% годовых. Это в 14-50 раз дороже, чем предлагают коммерческие банки.

Ставка почти в 350% годовых действует для наиболее популярных займов «до получки». Они представляют собой микрокредиты до 30 тысяч рублей на срок до одного месяца.

При кредитовании в МФО на два месяца ставка чуть ниже — 317,6% годовых.

Обнищавшее население буквально становится в очереди за займами в МФО. При этом тревожный факт в том, что темпы роста заявок от новых заемщиков на 50% выше роста обращений от повторных клиентов. Эксперты связывают такое положение дел с ускорением инфляции, стремительно сжигающей реальные располагаемые доходы населения.

Сегодня почти каждый второй кредит в МФО становится проблемным: люди оказываются не в состоянии погашать долг и грабительские проценты по нему. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», на конец первого квартала 40,6% микрокредитов были просрочены больше чем на 90 дней.