Реструктуризация кредитов грозит банкам потерей 600 млрд рублей

- Люди, которые до кризиса активно брали потребкредиты, не смогли продолжать их оформлять, в том числе из-за ужесточения политики банков. Такие клиенты стали наращивать задолженность именно по кредиткам, а потом из-за роста нагрузки обращались за реструктуризацией долга, - объяснила в интервью РБК директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Она отметила, что это может считаться показателем ухудшения качества задолженности физических лиц.

Также по данным АКРА, кредитные организации рискуют потерять 600 млрд рублей – 5-6% капитала – из-за больших объемов реструктуризации в целом. Если все кредиты, которые реструктуризировали граждане, останутся проблемными, то банкам придется создать резервы на 70% от задолженности.

Напомним, что российские власти поддержали пострадавших от пандемии заемщиков и позволили им уходить в «кредитные каникулы». Центробанк дал кредитным организациям право не создавать резервы для покрытия проблемной задолженности в рамках реструктуризации займов.

- Практика реструктуризации кредитов, включая предоставление кредитных каникул - первопричина отложенной реализации кредитных рисков и неумышленная маскировка имеющихся проблем с качеством розничных ссуд, - указывают аналитики АКРА.

На сегодняшний день в России доля просроченной задолженности составляет 4,6%, что меньше, чем в прошлом и позапрошлом годах. Эксперты считают, что это связано с активным ростом объема кредитования и с реструктуризацией кредитов.

Напомним, что для россиян стала проще процедура банкротства физлица. Со вчерашнего дня вступили в силу поправки в закон «О банкротстве», которые предполагают освобождение должников от невыполнимых обязательств во внесудебном порядке.

Отметим, что из-за кризиса, вызванного пандемией коронавируса, россияне начали чаще пропускать платежи по кредитам и микрозаймам. Во второй половине 2020 года граждане не смогли выполнить свои долговые обязательства почти в каждом втором случае.