Posted 22 июля 2019, 08:01
Published 22 июля 2019, 08:01
Modified 7 марта 2024, 15:34
Updated 7 марта 2024, 15:34
Известный российский экономист Яков Миркин продолжает публиковать в своем блоге отрывки из своей книги «Правила бессмысленного финансового поведения». Эта глава посвящена личным финансовым пирамидам, которые так любят строить наши соотечественники, не задумываясь о последствиях. Миркин перечисляет три популярных способа их создания:
До какого-то момента денежный поток позволяет выкручиваться. Но как сказал Бернс, «наступит день и час придет». Он обязательно и наступит, и придет. Когда-нибудь пирамида лопнет.
Будьте внимательны, пожалуйста. Наши долги банкам в 2013 - марте 2019 года выросли на 59 процентов. Накопленные кредиты - около 16 триллионов руб. - даны в долг нам, родимым. В России живут 114 миллионов человек старше 19 лет. Значит, на каждого из нас приходится 108 тысяч рублей кредитов как "средняя температура по больнице" (данные на апрель-2019). Сумма немаленькая.
Быстро растет задолженность по личным кредитам в банках. Темпы роста в 2018 году больше 20 процентов. В микрофинансовых институтах - на 45 процентов. И 2019 год кажется, что не отстает. Начались рапорты о рекордах по всем видам "дать в долг" (ипотека, автокредиты, кредитные карты, микрозаймы).
Низкий кредитный рейтинг имеют примерно 10 миллионов человек. Не менее трех кредитов имеют больше чем 15 миллионов заемщиков. По исследованию Всемирного банка и Роспотребнадзора, около 60 процентов российских заемщиков испытывают трудности с погашением кредитов.
Больше всего «личных финансовых пирамид – там, где микрозаймы. В ломбардах, в микрофинансовых организациях. В 2018 году заключено 29 миллионов единиц договоров микрозаймов. Их число растет со скоростью больше 20 процентов в год. Сколько просят? Примерно 8-10 тысяч рублей. Доля просроченной задолженности на 90 дней и больше - 25-26 процентов.
Хотите занять в кредитных потребительских кооперативах? Нет проблем. Платите от 22 до 199 процентов. Взять по-быстрому кредит в микрофинансовых организациях? Ваше дело, конечно, но процент - от 28 до 547 процентов. И еще есть ломбард, процентщики, залог - очень древняя профессия. Там от 67 до 109 процентов. Бедные наши семьи!
Это значит, что в России только в 2019 году строится не меньше 10 млн. личных финансовых пирамид, когда семье – плохо, очень плохо. В следующие годы их будет гораздо больше. Будьте внимательны, пожалуйста.