Счастье из воздуха: как микрофинансовые компании "гасили" кредиты граждан

Пока в мире живут дураки, всегда найдутся люди, которые будут их обманывать. О том, как это происходит в современной России, пережившей взлеты и падения множества финансовых пирамид, написал в ФБ Михаил Жуховицкий (редакция «НИ» сохранила авторский стиль блогера):

«После банков-пылесосов начался расцвет кидалова через микрофинансовые организации. Сокращённо МФО. По факту, финансовые пирамиды в чистом виде. Пользователи фейсбука и жители столичных городов, вероятно, пропустили эти события. МФОшки работали исключительно в регионах. Чем ниже уровень образования клиентов, тем лучше.

В начале 2013 года МФОшек с лицензией ЦБ РФ было 2200. В конце 2014 года уже 4700. После чего ЦБ и силовые структуры начали массовую чистку подобных организаций, количество лицензий резко пошло вниз. Но за эти два года МФОшки успели выкачать из населения денег не меньше, чем многие приличные банки или ICO. Схема простейшая. Покупается компания с номинальным директором. И лицензией ЦБ на выдачу микрозаймов. И привлечение вкладов. Займы, на самом деле, выдавать никому не интересно. Это лишний геморрой. Поэтому, в займах нужно максимально всем отказывать. А вот привлекать деньги, якобы на оборотку МФО - это интересно. Конечно, никакой оборотки нет. Расходы – это реклама, офисы и персонал.

Два года казалось, что в регионах нет никакой другой рекламы, кроме микрофинансовых пирамид. Они были на каждом углу. Обычно, делили территории: столбили за собой город или регион. Если влезает кто-то новый своими офисами и представителями – их убирали. Часто с помощью местных силовых структур.

Характерный пример: «Древпром». В цифрах он выглядел так: 200 офисов. Свыше 120.000 пострадавших вкладчиков. 50 тысяч из них в Башкирии. Сумма ущерба расплывчатая. В 2014 году следствие назвало 50 млн. рублей ущерба. В 2017 году - 2.5 млрд. рублей. Бывшие сотрудники самой структуры говорят, что реально цифра в разы выше, около 30 млрд. На данный момент 2500 томов уголовного дела. Ранее дважды судимому директору на этот раз грозит до 20 лет.

Легенда у «Древпрома» была такая: у вас есть кредит в банке. Вы приносите 30% от суммы кредита наличными. За это «Древпром» гасит ваш кредит за год. Назвали это «Софинансирование кредитов». Если перевести в цифры: тащите бабло под 250% годовых. Модель очень правильная, т.к. у населения свободных денег нет вообще и нести в пирамиду им тупо нечего. А тут стадо стимулировали идти в банк и брать кредит. Видя, что платежи за кредит поступают, люди набирали кредиты в геометрической прогрессии. Бабушки не вкладывались, бабушки с развала совка уже опытные, да и кредит им не дадут. Основным вкладчикам по 20-45 лет. Тем единичным гениям, которые спрашивали: «А откуда у вас бабки то на погашение кредитов?» объясняли, что основной бизнес – это выдача микрозаймов под 350% годовых. А софинансирование – так, благородная помощь населению. Правда, людей, кому заем дали бы, таких никто в реальности потом не видел.

«Древпром» гасил любые кредиты: потребительские, авто, ипотечные. 11 месяцев шли выплаты минимальными суммами, установленными договором с банком. А на 12-й, финальный месяц, тело кредита гасилось одним большим платежом, таким образом создатели аккумулировали основные бабки у себя. Люди начинали с маленьких кредитов, потребительских. Какая-нибудь мелочь на 100 тысяч. Потом брали кредит на машину, миллион. Потом оформляли ипотечные, 2 млн. в среднем.

Агентов по оформлению кредитов от различных банков приглашали работать прямо в офисы «Древпрома». В крупных офисах сидели по 3-4 представителя. Приходил клиент. Узнавал, что его жизнь теперь сказочным образом изменится. И тут же оформлял кредит. Очень удобно, сервис на высшем уровне.

Создатели особо не стеснялись, жили на широкую ногу. Центральный офис был в городе Стерлитамак, втором по величине городе Башкирии. Однажды линейному руководству купили в качестве подгона за эффективный труд 14 новых джипов «гранд чероки». По меркам Стерлитамата это Роллс-Ройс. Тачки, кстати, менты потом не изъяли.

Все реальные собственники, руководство – молодые ребята, обычно до 27 лет. Это тот замечательный возраст, когда в голове ещё нет лишних вопросов о смысле бытия, социальной нравственности и прочих стоп-факторов. Люди трезво видят, что общество – это стадо. И кто его доит, тот хорошо кушает и ничего ему за это не случается.

Работа шла только наличными деньгами. Без счетов юридических лиц, касс, налогов и прочей лишней для нашей страны суеты. Единственные деньги, которые были официальными, это 10 тысяч рублей уставного капитала ООО «Древпром», которые были внесены в налоговой по бумагам старым монитором и системным блоком пентиум-166. А так, полная классика жанра: коробки с баблом, хаты для хранения, вся внутренняя отчетность на бумаге. Отчетность, конечно, потом всю уничтожили. В один прекрасный день открылись все офисы, кроме одного. Центрального. В центральном офисе никого не было. Пустота. Мобилы выключены. Фамилии важных людей никто не знает, паспорта никто не видел. В других 190 офисах, которые утром ещё не были в курсе, что уже всё, сотрудники сами быстро и тихо рассосались.

Готовились к делу довольно топорно. Директора подобрали совсем всем конченного. Дважды сидевший по экономическим статьям и явно с проблемами с психикой. С одной стороны, две уголовки - такое население отпугивает. С другой, Женя Сундуков с радостью везде бегал, давал интервью, светил мордой, гордо бил себя кулаком в грудь и везде говорил: да-да-да, это всё я. И, главное, за 4 года следствия так никого и не сдал, кроме двух мелких подельников. А это самое основное. Для Жени профит был не только деньги, но и искусство. Быть создателем большой пирамиды – это почёт и какая-то память в жизни. Конечно, он рассчитывал отскочить через 3-4 года, по договоренности, так обещали. С местной прокуратурой всё было нормально, сначала они все заявления потерпевших отправляли в суд. Мол, вас кинуло юрлицо, у вас договор, там и разбирайтесь. Избранные терпилы начали писать письма в Москву, в прокуратуру. Местные тяжело вздохнули и насчитали две копейки ущерба этим самым умным.

Но дальше что-то пошло не по плану: вмешался московский ЦБ, пирамида и кинутые попали под строгий контроль. ЦБ напрягает центральное следствие по РФ, а те уже во всю дергают местных, в Башкирии. Короче, пришлось ментам и следствию работать. Так сумма ущерба прыгнула с копеек до миллиардов. Потенциальный срок Жени Сундукова вырос многократно. Адвоката ему оплачивать перестали в 17 году. Реальных организаторов никто не тронул, где бабки – никто не знает. Ни одного мента или следака не пострадало, всё более-менее тип-топ.

Схематоз, конечно, полный примитив. Это как продажа песка с бабушкиного участка среди прошедшей волны ICOшек, то есть - полное слабоумие создателей и вкладчиков. Но работает же, а это самое важное. Таких «Древпромов» по России за эти годы были десятки. Московские ЦБшники большие молодцы и провели весьма глобальную чистку. Если бы не они, народ доили бы и доили примитивными схемами без грамма изобретательности.

Намного красивее, тише и масштабнее отработали КПК и МФОшки, которые не обещали такие лютые проценты, как «Древпром», а просто платили по верхней планке всех МФОшек, около 25-30% годовых. С самого начала никакой операционной прибыли у них не было, а весь бизнес был только в привлечении бабла и наращивании структуры. И привлечении не только от люмпенов, но и от профессиональных инвесторов и даже от банков. Отработали они 5-8 лет и почти все к нынешнему моменту свалились.

Не так давно упала МФО «Домашние деньги», крупнейший игрок. Дыра в балансе 16 млрд рублей. 3.5 млрд привлечены от банков в последние пару лет. И по облигашкам, с доходностью в жалкие 23% годовых, которые скупали жадные мамкины профинвесторы, сидящие на тематических финансовых ресурсах и строчащие там умные анализы и диаграммки. В крипте сейчас таких аналитиков тоже вал был, образ неизменен. 16 млрд - это те цифры, что увидели ЦБшники. А сколько там ещё может быть тетрадочных вкладов от физиков – да кто его знает.

Перед схлопыванием «займы» выдавались не физикам, а юридическим лицам. В том числе - оффшорам. Которые, к сожалению, бабки почему-то совсем не отдавали. Конечно, ЦБ сейчас немного побузит, ногами потопает, проведет технический дефолт собственников МФОшки. А собственник, крайне уважаемый мной Евгений Семенович Бернштам и гендиректор Юрий Яковлевич Гладштейн, очень надеюсь, попадут туда, куда попадают почти все банкиры после такого. Испания или Кипр. Заслужили. Красиво поработали, есть чего вспомнить, задали новую планку для будущих поколений. Да и возраст уже всё-таки, никто не вечен.

P.S. Желтенькое фото - так выглядел одностраничный сайтик «Древпрома», компании, пропылесосившей ярды.