Заслуженный отдых

Сегодня существует три системы пенсионного страхования: государственная, частная и смешанная (государственно-частная). Например, терпящие экономическое бедствие Испания и Португалия, а также вполне благополучные Бельгия и Люксембург относятся к тем немногим странам, где ответственность за финансирование пенсионной системы почти полностью возлагается на государство.

Германия: безбедная старость – в ваших руках

Многие немцы после выхода на пенсию покупают себе недвижимость где-нибудь на берегу моря и уезжают жить на юг, проводя там почти весь год и наведываясь в Германию лишь по большим праздникам и к детям и внукам. Целые колонии немецких пенсионеров есть в Испании – на Майорке (Балеарские острова), на Канарах (Тенерифе, Лансароте) и в Андалусии (Малага, Кадис, Рокетас де Мар), а также в Португалии.

Дело в том, что для немца жизнь в странах Южной Европы намного дешевле, чем у себя дома. Приличная бюргерская пенсия позволяет жить припеваючи и ни в чем себе не отказывать – путешествовать по разным странам и континентам, баловать себя обновками, дорогими часами и ювелирными украшениями, играть в гольф, теннис и просто радоваться жизни. Пособие по старости у среднестатистического немецкого пенсионера (включая инвалидов и людей, работавших короткий срок) немаленькое: в зависимости от старых и новых федеральных земель – соответственно 1052 и 1006 евро для мужчин, 521 и 705 евро для женщин.

Размер пенсии зависит от многих факторов, помимо непосредственно трудовых критериев (стажа работы, профессиональной квалификации, должности, размера зарплаты), учитываются дополнительные баллы (система очков – так называемая Punktesystem). Они могут начисляться за срок выплат в пенсионный фонд (максимально – 45 лет), за каждого ребенка, за службу в армии или за альтернативную социальную службу. Если человек получал какое-то образование после 18 лет (среднее профессиональное, высшее), сдавал экзамены и стал-таки обладателем диплома или аттестата, то за это ему тоже полагаются дополнительные баллы. Прибавку к пенсии можно получить, если долго проработать в компании (крупной или средней), у которой есть собственный пенсионный фонд. За выслугу лет в среднем начисляют 10 евро за каждый год работы в компании. Таким образом, за 30 лет работы набежит дополнительная прибавка к пенсии в размере 300–330 евро в месяц.

Малоимущие в Германии тоже есть. 3,7 млн. пенсионеров в настоящее время получают менее 300 евро в месяц, 6 млн. – порядка 500 евро. Но они, как правило, получают социальные доплаты из фондов городских властей. В стране нет закона о минимальной пенсии, федеральные и региональные власти стараются решать проблему на своем уровне.

Но сегодняшним работающим немецким гражданам такая райская жизнь, как у их дедов и родителей, уже не светит. Система, долгие годы работавшая по принципу солидарности поколений (такая модель характерна для Австрии, Италии, Франции), из-за демографических проблем и стремительного старения населения перестала быть эффективной. Уже очевидно, что через 20–50 лет работающих людей будет намного меньше, чем пенсионеров, поэтому немцы, если не хотят бедствовать на склоне лет, должны позаботиться о своем будущем сами, не полагаясь на государство.

Немцы – нация сознательная, любящая и уважающая порядок, а потому большинство граждан всеми силами стараются обеспечить себе безбедную старость. Для этого есть многочисленные частные пенсионные фонды и специальные программы страхования жизни, куда работающий человек делает ежемесячные отчисления. 60–70% работающих имеют накопления в частных пенсионных фондах, банках и страховых компаниях. Не платят социальный налог только госслужащие (школьные учителя, преподаватели вузов, чиновники, профессиональные военные, полицейские, судьи), которым государство гарантирует пенсию.

Пенсионная реформа в Германии идет медленно и должна завершиться к 2030 году. Один из ее элементов – повышение возраста выхода на пенсию до 67 лет (с 2031 года), сейчас немцы отправляются на заслуженный отдых в 65 лет и три месяца.

Испания: взрослые дети на содержании у родителей

Испанские пенсионеры живут скромнее, чем немецкие (все-таки уровень жизни в Германии выше), но и им особо не на что жаловаться. Средняя ежемесячная пенсия в стране составляет 850 евро. Вечера пожилые сеньоры любят проводить в барах и ресторанчиках, сидя с бокалом вина, бутылочкой «колы» или джин-тоника, общаясь и обсуждая последние новости своего района. Седовласых кавалеров за столиками немного – причина тривиальна и грустна: мужья, увы, умирают раньше своих жен. В богатых частях Мадрида есть целые районы, которые называют «кварталами старых вдов» – здесь много квартир, принадлежащих обеспеченных сеньорам, похоронившим своих благоверных и живущим на две пенсии – собственную и своего покойного супруга (здесь пенсию за умершего мужа жене государство выплачивает, пока она сама не уйдет в мир иной). Хотя в целом в Испании показатель продолжительности жизни как для женщин, так и для мужчин – самый высокий в Европе: в среднем 82,2 года.

Долгое время социальная система Испании считалась одной из самых надежных и эффективных, но на поверку это оказалось не так, и сегодняшние экономические трудности грозят ей полным крахом. Конечно, благодаря усилиям правительства этого не произойдет, пенсионеров без денег не оставят, но о том, что пенсии растут всегда и несмотря ни на что, испанцам придется забыть.

Сегодня и для мужчин, и для женщин возраст выхода на пенсию – 67 лет, а еще недавно это было 65 лет, но ведутся разговоры о том, чтобы через 5–10 лет повысить «возрастной ценз» до 70 лет. В прошлом году вступил в силу закон, согласно которому для получения пенсии по старости необходим будет трудовой стаж не менее 37 лет (раньше хватало 35 лет). Причина столь суровых мер все та же – демографическая: живут испанцы дольше всех в Европе, а рожают меньше всех (1,3 ребенка на одну женщину – ниже среднего показателя для ЕС). Если бы не иммигранты, которые сегодня составляют почти 10% населения Испании, прирост населения в стране уже давно бы прекратился. Поэтому если не реформировать пенсионную систему, уже через 10 лет работающие граждане просто не смогут содержать всех пенсионеров.

Как справиться с растущим дефицитом пенсионного фонда – забота министерства труда, сами же пенсионеры не ломают голову над этим. У них другие проблемы: нередко они помогают своим взрослым детям деньгами – выплачивать ипотеку или кредит за дорогую машину, а то и две (привычка жить не по средствам здесь еще осталась). В трудные кризисные времена многие пенсионеры фактически содержат семьи своих отпрысков, потерявших работу.

Польша: ностальгия по социалистическому прошлому

Польша никогда не относилась к богатым европейским странам, да и сейчас такой не считается. Пожилые пани и паны живут скромно, многие искренне ностальгируют по прежним «советским» временам, полагая, что тогда всем жилось лучше. Минимальная пенсия в Польше составляет 831,15 злотых (195 евро), средняя – 1470 злотых (353 евро). Если бы не помощь детей и внуков, многие старики просто не выжили бы. Сегодня каждый польский пенсионер получает деньги из государственного фонда (ZUS) и из созданного в 1998 году «Открытого пенсионного фонда» (OFE), куда человек должен был делать отчисления во время работы (те, кто ушел на пенсию до 1998 года, получают только государственную пенсию). Польские пенсионеры в основном живут очень скромно: в стране нет прослойки «богатых пенсионеров», как, например, в Германии или Франции.