Posted 24 марта 2015,, 21:00
Published 24 марта 2015,, 21:00
Modified 8 марта, 03:59
Updated 8 марта, 03:59
Ложь в обмен на кредит
Максимальное число подобных фактов зафиксировано в сегменте беззалогового кредитования: махинации проводятся с наличными кредитами, кредитными картами, PoS-кредитами, выдаваемыми непосредственно в местах продаж. Последний пик заявок с подозрением на мошенничество был в апреле 2013 года, когда показатель составил 2%. Затем эта цифра снизилась и весь 2014 год не превышала 1,2%. Теперь авантюристы снова активизировались.
Чтобы выявить случаи мошенничества, банки используют разного рода приемы, например, так называемый поведенческий и социальный скоринг (оценка платежеспособности). С его помощью удается определить аномалии в соотношении «возраст/зарплата», или же большое количество одновременных запросов на кредит в разных банках, при том что ранее клиент не проявлял такой активности. Одна из самых эффективных мер – проверка места работы.
Ситуация на российском рынке потребительского кредитования в целом безрадостна. Степень закредитованности населения крайне высокая – как результат бездумных действий и банков, а также их клиентов в «тучные» годы. В некоторых регионах число заемщиков среди экономически активного населения приблизилось к 100%. Но дело не в этом, а в пугающих воображение объемах необеспеченных и безвозвратных кредитов. По данным ОКБ, уровень просроченной задолженности россиян перед банками за 2014 год вырос на 2,6 процентных пункта и составил в декабре 15,66%. Самые высокие темпы просрочки зафиксированы по займам на покупку потребительских товаров, а также по кредитным картам. Количество наиболее закредитованных заемщиков, то есть лиц, имеющих пять и более займов, превысило полмиллиона человек.
«Жить на кредиты» – некогда это явление было свойственно лишь западным странам. Теперь это и наша реальность, часто весьма безрадостная. Огромная масса россиян видит в кредите панацею, единственный выход из личного финансового тупика. При этом старая поговорка «занимаешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда» многими напрочь забывается.
Что касается практики мошенничества, то, по словам руководителя аналитического отдела компании Grand Capital Сергея Козловского, активизация таких действий вполне логична с учетом нынешних экономических обстоятельств: «Один из пиков банковских махинаций мы наблюдали в 2008 году, следующий всплеск – в 2012-м. В контексте сокращения производства, а также реструктуризации части компаний уровень получаемых людьми доходов резко идет на спад. А чем меньше у конечных пользователей средств, тем больше вероятность возникновения ситуации, которая может быть классифицирована как мошенничество».
Как отметила в комментарии для «НИ» главный экономист коммерческого банка Наталия Орлова, ситуация с потребительским кредитованием в России усложнилась после того, как в декабре Центробанк резко, с 10,5% до 17%, увеличил ключевую ставку. Причем усложнилась как для банков, так и для заемщиков, для которых новые кредиты стали очень дорогими.
В свою очередь председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин рассказал «НИ», что в кредитных мошенничествах виноваты бывают не только заемщики, но и банкиры. КонфОП в рамках мониторинга с помощью анонимных покупателей выявил факты, когда сотрудники банков способствовали одобрению кредитов, которые по-честному не должны были выдаваться. То есть банкиры помогали людям подготовить «правильные» ответы на вопросы, вносили в кредитные заявки ложные, намеренно завышенные суммы доходов заявителей. «Это вранье стимулируют сами банки. Существенная часть зарплаты их персонала, сидящего на продажах, зависит от количества навязанных потребителю кредитов», – сказал г-н Янин.
По мнению эксперта, все это происходит еще и по причине малой активности Банка России: «Он бы мог довести эти инциденты до уровня штрафа или даже приостановки лицензии. И таким образом подал бы сигнал рынку, что выдавать кредиты плохим заемщикам, фальсифицируя документы, – очень серьезное нарушение».
Однако пока таких серьезных прецедентов наказания банков нет, а уровень мошенничества вокруг кредитных учреждений растет.