Карты в руки

Россельхозбанк представляет «пластик» с лимитом до 3 млн. руб. и ставкой 20% годовых. Обслуживание от 200 до 7 тыс. руб., льготного периода нет. Кредит по карте Номос-Банка стоит 24% с лимитом от 15 до 750 тыс. руб. и льготным периодом до 50 дней. Обслуживание в первый год обойдется от 800 до 2950 руб. Хоум Кредит Банк предлагает «Золотую карту» со ставкой 24,9%. Лимит от 10 до 300 тыс. руб. льготный период до 51 дня. В последние несколько месяцев на рынке банковских карт появился новый активный игрок – Сбербанк. Сейчас он предлагает две кредитные карты со ставками 23 и 24% годовых. Кредитный лимит от 20 до 500 тыс. руб., льготный период до 50 дней, обслуживание стоит от 750 руб. до 3,5 тыс.

С точки зрения стоимости займа, кредитные карты, безусловно, проигрывают тем же потребительским кредитам. Однако у «пластика» есть свои преимущества. Председатель правления Флексинвест Банка Марина Мишурис отмечает, что карта удобней и выгодней, когда деньги нужны от случая к случаю. «Это дополнительный «финансовый карман», который помогает удовлетворять краткосрочные запросы. Если же деньги нужны сразу большой суммой (например, оплата учебы за год), то конечно, целесообразней оформить потребительский кредит», – пояснила она «НИ». Еще одно преимущество кредиток, по словам эксперта, в том, что при оформлении многие банки устанавливают минимальный лимит по умолчанию, не запрашивая дополнительные документы о доходах клиента, и увеличивают его уже по результатам операций по карте. Что касается возможных дополнительных комиссий, то, по словам г-жи Мишурис, банк по требованиям ЦБ перед заключением договора должен сообщить клиенту размер эффективной процентной ставки, которая отражает полную стоимость кредита.

Вице-президент банка «Интеркоммерц» Денис Хренов отмечает, что делать покупки по кредитной карте выгоднее, оплачивая их картой непосредственно в точке продаж, а не сняв деньги со счета в банкомате, поскольку в данном случае придется заплатить процент за снятие наличных. Действительно, все банки берут комиссию за обналичивание средств порядка 3–4%. «Самым большим удобством кредитной карты является то, что клиент оплачивает только сумму использованных на покупку денежных средств, – заметил он «НИ». – Например, кредитный лимит может составлять 100 единиц, а покупка – 40, соответственно и проценты будут начислены только за 40 единиц и только на срок с момента покупки до погашения займа. А вот взяв потребительский кредит, клиент оплачивает проценты за всю сумму с момента его выдачи», – подчеркивает эксперт.

Аналитик фондового центра «Инфина» по банковскому сектору Вероника Чекина уверена, что высокие проценты по кредитным картам – дело временное. «Конкуренция на рынке банковских услуг достаточно велика и заставляет банкиров повышать максимальные суммы «пластиковых» кредитов, снижая ставки, комиссии за снятие наличных и плату за выдачу и обслуживание карты», – заметила она «НИ». Тем не менее эксперт советует при оформлении карты очень внимательно изучить кредитный договор, в особенности то, что указано мелким шрифтом. Ведь, например, комиссия за ежегодное обслуживание карты может быть значительно выше, чем комиссия за ее изготовление. «Также банки берут с клиента комиссии за ведение ссудного счета и отдельно за оформление кредита, в результате чего сумма выплат может существенно превысить первоначальную процентную ставку. Особое внимание следует обратить на штрафные санкции за просрочку по погашению кредита», – рекомендует г-жа Чекина.