Делайте ваши ставки

Увеличение процентных ставок по ипотеке этой осенью – свершившийся факт. О своем намерении подкорректировать эти значения уже объявил целый ряд банков, и, скорее всего, остальные кредитные организации последуют этому примеру. Речь идет всего лишь о 0,5–1%, однако когда цена вопроса несколько миллионов рублей, даже такой рост заметно увеличит итоговую сумму сделки.

Рыночная конъюнктура

Эксперты связывают это явление исключительно с ситуацией на международном финансовом рынке, где рост ставок уже стал тенденцией, на которую российские структуры вынуждены реагировать повышением процентов. «В России эта ситуация так или иначе связана с ростом или падением доллара, – поясняет заместитель генерального директора компании «Гринвич ипотека» Иван Никифоров. – Само ипотечное кредитование зачастую связано с предложениями на рынке недвижимости. Когда рынок недвижимости ослабевает, финансовые показатели увеличиваются, чтобы компенсировать потери, и наоборот. Если смотреть на статистику рынка недвижимости и ипотечного кредитования, то можно обнаружить связь. Единственное время, когда показатели стоимости недвижимости значительно отличаются от показателей процентных ставок, это период с сентября по январь».

При этом на сегодняшний день в развитии ипотечных программ заинтересованы не только потенциальные заемщики, но и сами банкиры. «В настоящее время около 80% банков имеют свои кредитные программы на жилье, постоянно идет работа по оптимизации процесса предоставления кредитов – упрощение схем, разработка новых условий, появляются новые акции, скидки, программы, – утверждает руководитель ипотечного Центра Est-a-Tet Алексей Новиков. – И хотя разобраться в этом мире ипотечных кредитов самостоятельно очень сложно, можно смело сказать: ипотека за три последних посткризисных года сделала огромный рывок вперед и сегодня является популярным способом покупки жилья. Особенно это касается сегмента эконом-класса, в котором от 50 до 80% покупок совершается с помощью ипотеки».

Кроме того, банкам ипотека выгодна еще и потому, что дает гарантию возврата основной суммы кредита и процентов, ведь это займ под залог недвижимости – приобретаемой или уже имеющейся в собственности.

Кто меньше

Ставка в 12,5–14% сейчас считается наиболее оптимальной в среднем по рынку. Такие условия предлагают самые активные в этой сфере кредитные организации, к примеру, Сбербанк, банк «Возрождение», ВТБ24, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк, Связьбанк, УралСиб, «Балтика» и Газпромбанк. В ипотеку в основном покупают квартиры стоимостью до 6 млн. рублей как на первичном, так и на вторичном рынке. В меньшей степени в получении займа заинтересованы те, кто планирует приобрести жилье бизнес-класса и элитного сегмента.

Впрочем, при желании заемщик всегда может рассчитывать на скидку по процентам. «В частности, обычно ставка понижается после получения права собственности на 1% и составляет сегодня 11% в среднем по рынку, а по программам АИЖК – от 7,9%, – продолжает г-н Новиков. – Недавно завершилась акция Сбербанка, которая вызвала ажиотаж на рынке – ипотека выдавалась под 8% на 8 лет, но только на аккредитованные при банке объекты. В ряде банков, одобренных Внешэкономбанком, существуют программы ипотеки с господдержкой, там тоже кредит можно получить дешевле, но программа распространяется только на объекты, которые должны быть введены в эксплуатацию не позднее второго квартала 2013 года. Если банк финансирует объект, который сам же и кредитует, скидка на проценты может составить до 1,5%. Но это – единичные случаи, в основном же банки стараются увеличить проценты, но при этом упростить саму процедуру получения кредита».

В получении льготы могут помочь и риелторские компании, имеющие в банках собственную скидку, которую и предлагают своим клиентам. Иногда вместо финансовых послаблений можно просто рассчитывать на хорошие условия по ипотеке. Например, где-то можно обойтись без поручителей, предоставить любые формы подтверждения дохода и оформить займ за три дня вместо десяти. Но чтобы существенно сэкономить и получить минимальную ставку, придется предъявить «белую» зарплату, первоначальный взнос свыше 50%, подобрать подходящий объект, аккредитованный в надежном банке, и воспользоваться услугами риелторов, располагающих дополнительными скидками.