Жизнь взаймы

В магазинах «Спортмастер» заверяют, что там кредит выдается практически каждому заинтересованному покупателю, и если кредит составляет небольшую сумму – 10–20 тыс. рублей, – то чаще всего банк ограничивается лишь звонком по месту работы и проверкой своего списка должников.

Кредит на покупку большой техники, например байка, несколько сложнее. Например, один из крупнейших мотосалонов страны «Байк-Ленд». Основная доля отказов клиентам в кредите мототехники связана с недостаточным размером дохода заемщика. Он должен быть не менее 15 % от стоимости приобретаемого товара. Отказать могут и в том случае, если у покупателя нет постоянной регистрации в Москве и Московской области или он моложе 18 и старше 70 лет. Если речь идет о покупке мотоцикла, банк обязательно попросит застраховать технику и жизнь заемщика. Связано это в первую очередь с тем, что залог кредита – это и есть покупаемый товар. То есть если клиент не выплачивает сумму, указанную в договоре, то мотоцикл у него изымают. В случае угона техники страховая компания обязуется выплатить страховку заемщику или же банку, с которым не до конца рассчитался клиент. Сумму страховки жизни клиента обычно оценивают в 2% от стоимости покупаемой техники, а сумму страховки мотоцикла определяет страховая компания.

Помимо залога от заемщика, если он состоит в браке, требуется поручительство супруги (а) о согласии покупки техники. Причем второе лицо не обязано выплачивать какие-либо деньги за заемщика.

Максимальный размер кредита определяется в соответствии с нормативами банка на основании оценки уровня доказанных доходов заемщика, однако эта сумма не может превышать 85% цены приобретаемого мотоцикла. Предоставляя свои услуги, банк требует в залог приобретаемую технику.

При большой сумме кредита в расчет принимается куда больше факторов, например, размер «белой» зарплаты, срок работы на последнем месте и т.д. Чаще всего при первой попытке взять кредит банк ограничивается небольшим займом – до 30 тыс. рублей (чаще 10–15 тыс.), но затем, при условии корректного погашения первого кредита, банк может увеличить сумму следующего кредита до 90–100 тыс. рублей.

Как только договор вступает в силу, клиент обязан каждый месяц до определенного числа оплачивать кредит. За просрочку взимает штраф.

Вариации

Существует еще несколько систем оплаты кредита. Например, TRADE IN. Если у вас запылился в гараже старый мотоцикл, то вы можете предложить свою технику салону. А сумма, в которую эксперты оценят байк, будет засчитана в качестве оплаты новой покупки. Правда, многие покупатели не без оснований опасаются, что назначенная магазином цена окажется ниже рыночной.

Банк Home Credit и магазины, работающие с ним (например, «Триал-Спорт»), предлагают систему 10–10–10 – 10% первый взнос, кредит на 10 месяцев под 10%.

Но при любой системе кредитования банк не несет никакой ответственности за форс-мажорные ситуации, например, изменение курсов валют.

Кредит карману вредит?

Правда, мысли о счастливой жизни «в кредит» начинают меркнуть, если взять в руки калькулятор. При самом простом подсчете выясняется, что заемщик переплачивает. Как правило, мотоцикл 2004/2005 года (то есть новая модель) дорожать не будет. Вариант а): на следующий год цена останется такой же; вариант b): цена упадет на определенную сумму. Так как рынок мототехники будет поставлять каждый год новые модели, соответственно, цена будет падать на купленный мотоцикл, если, конечно, это не эксклюзивная модель. В суммарном подсчете получается, что по истечении 5 лет заемщик платит за свою технику столько, сколько может стоить новая модель 2010 года той же фирмы.

Не сложно посчитать, сколько денег мы тратим на аренду вожделенной техники. Предположим, вы собираете средства на собственный новый мотоцикл среднего уровня – около 8 тыс. долларов.

Аренда в парках экстремальных развлечений такого байка стоит около 450 руб. за 10 мин. То есть хорошие покатушки обойдутся вам примерно в 200 долларов за день. А если вы катаетесь все выходные, то за 6 месяцев сезона вам придется выплатить примерно 9 тыс. долларов.

Если же вы покупаете такой же байк в кредит под 29 процентов годовых, то платите чуть более 10 тыс. за собственную технику

Так что перспективы развития кредитной системы очевидны.

Коротко и ясно

Достоинства кредита – получаешь все и сразу, не тратя средства на аренду дорогого оборудования.

Неудобства сводятся к трем моментам:

1) заплатить на 29 процентов больше;

2) в случае, если банк обанкротится, покупателя могут обязать вернуть кредит досрочно (практически в любом кредитном договоре есть такой пункт);

3) получив извещение из банка, вы можете оказаться неприятно удивленными процентной ставкой или комиссией за обслуживание кредита*;

* Всегда внимательно читайте условия кредита. Например, в рекламе пишется, что процентная ставка составляет 19%. Но эта цифра касается только первого полугодия. А за второе полугодие (если вы брали кредит на год) тоже придется платить. В итоге заемщик переплачивает 38 %.

СПРАВКА

Даже после расчета с кредиторами многие байкеры продолжают страховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев. Чаще всего они страхуют и сам мотоцикл, чтобы защитить вложения от непредвиденных обстоятельств.

Страховое общество «Афина» рекомендует страховать специальные программы на срок от 6 месяцев (время интенсивного летнего пользования) и предоставляет тарифную ставку страхования – 8% от стоимости мотоцикла.

Велокредит

Давайте посмотрим, как работает система кредитования на примере более доступного оборудования. Например, кредит на покупку велосипеда в магазинах компании «Омни Байк». «Омни Байк» – это официальный представитель крупнейшей чешской фирмы Author на территории России. В линейке представлены модели велосипедов для всех видов катания – от экстремального до прогулочного, а также детали и аксессуары к ним. Любую модель велосипеда, представленную в магазине «Омни Байк» и интернет-магазине http://shop.omnibike.ru , можно приобрести в кредит. Кредитная программа разработана чешским банком «Хоум Кредит энд Финанс Банк», который входит в тройку крупнейших иностранных банков, предоставляющих кредитные услуги в России.

Антон ИВАНОВ, директор по маркетингу ООО «Омни Байк»:

– Получить кредит у нас достаточно просто. Если цена велосипеда составляет не менее 3500 руб., вам больше 18 лет, вы имеете постоянную регистрацию в Москве или МО и постоянное место работы, то у банка не будет оснований для отказа в кредите. По своей практике можем сказать, что одобряются 8 заявок из 10. Но были у нас и такие упорные покупатели, которые не сдавались при отказе, приходили по 2–3 раза и в итоге уезжали уже на своих колесах.

ВАРИАНТЫ КРЕДИТОВ:

10-10-10

Самый популярный на сегодняшний день вариант кредитования – система «10-10-10».

Первый взнос составляет 10% от стоимости товара, срок кредитования 10 месяцев, и общая сумма переплаты составит 10% от стоимости товара. Ежемесячная выплата – также 10% от стоимости товара.

10-100

Первый взнос – 10% от стоимости товара, а срок кредитования – 4, 8, 12, 16, 20, 24 месяца – выбирает сам клиент. Процентная ставка в данном случае составит 28,5% годовых от суммы самого кредита и не будет зависеть от стоимости товара. При сумме до 100 000 руб. поручитель не требуется.

Стандартная схема

Первый взнос – от 20% до 30% в зависимости от стоимости товара. Срок кредитования – 4, 8, 12, 16, 20, 24 месяца по выбору клиента. Процентная ставка – 28,5% годовых от суммы кредита. Поручитель требуется при сумме кредита более 30 000 руб.

Эту схему мы рекомендуем покупателям при покупке велосипедов в средней ценовой категории от 10 000 до 30 000 рублей.

Сотрудники магазина «Омни Байк» могут дать подробную консультацию по получению кредита и выбору оптимальной схемы кредитования для каждого покупателя. Кредит в магазине оформляется в магазине «Омни Байк» по адресу: Сокольническая пл., д. 4.

Тел.: 268-95-98, 933-88-57.

При оформлении кредита в интернет-магазине http://shop.omnibike.ru (тел.542-35-08) вы заполняете все анкеты у себя на компьютере и отсылаете их в интернет-магазин. При доставке велосипеда происходит и подписание договора кредитования. Более подробная информация о покупке велосипедов в кредит доступна на сайте компании «Омни Байк» http://www.omnibike.ru