Знания взаймы

Образовательный кредит для нашей страны – услуга относительно новая, но при этом уже успевшая стать востребованной. По словам экспертов, своей популярностью этот банковский продукт во многом обязан кризису: во-первых, сложная экономическая ситуация практически не повлияла на этот вид кредитования, в то время как ставки по другим целевым займам резко взмыли вверх, а во-вторых, на помощь к потенциальным студентам решило прийти государство. Еще в прошлом году вступили в силу одобренные правительством правила предоставления образовательных кредитов на льготных условиях. «По данной программе предусмотрен сравнительно большой срок кредитования и отсрочка погашения основного долга на срок обучения, а также невысокие ставки за пользование займом, – сообщили «НИ» в одном из столичных банков. – При этом часть процентов за пользование кредитом в размере ? ставки рефинансирования компенсируется государством». Иными словами, у студентов вузов появится возможность брать кредиты примерно под 5,25% годовых при частичной выплате процентной ставки в первые два года с момента заключения сделки. Весь срок обучения плюс три месяца после окончания вуза считаются льготным периодом, в течение которого студент освобождается от выплаты основного долга. Более того, с банком можно расплачиваться еще в течение десяти лет после получения диплома, если же у заемщика появляется возможность рассчитаться со своими долгами раньше срока, штрафные санкции к нему применяться не будут.

Однако на сегодняшний день получить льготный образовательный кредит под поручительство государства пока не удастся: банки, согласившиеся принять участие в этой программе, еще не успели подготовить необходимую нормативную базу, однако обязуются сделать это в самое ближайшее время.

Проценты высоки, но не очень

Впрочем, студенты не располагающие необходимыми средствами для поступления на платное отделение вуза, могут воспользоваться образовательными займами, выдаваемыми на общих основаниях. И хотя за последний год количество банков, занимающихся этим видом кредитования, существенно сократилось, работающие в этом сегменте участники рынка готовы предложить своим клиентам максимально выгодные условия. «На данный момент основное преимущество целевых кредитов на обучение в том, что по сравнению с нецелевыми видами займов за период кризиса они практически не подорожали, – пояснил «НИ» аналитик Иван Прончев. – Это особенно заметно, если сравнивать образовательные и потребительские продукты, которые еще пару лет назад многие использовали для оплаты обучения. Сейчас это стало невыгодно, если учесть что средняя ставка потребительского кредита составляет 30–32% годовых, а образовательного – 18–20%».

Впрочем, в ряде крупных банков ставка по образовательным займам еще ниже и колеблется в районе 12–15%, однако абитуриент должен самостоятельно оплатить 10% от стоимости обучения. При этом сроки кредитования здесь заметно меньше, чем предполагается в госпрограмме: от 6 до 10 лет, а некоторые банки выдают займы всего лишь на три года.

В последнее время многие кредитные организации расширили список образовательных учреждений, студенты которых могут учиться взаймы: теперь на получение ссуды можно рассчитывать не только при поступлении в высшее учебное заведение, колледж или училище, но и при подаче документов в иностранные институты и бизнес-школы.

Бумажная волокита

Единственным недостатком образовательных займов как до кризиса, так и сейчас считается сложная процедура оформления всех необходимых для заключения сделки документов. Именно поэтому еще пару лет назад многие студенты предпочитали не вникать в бюрократические тонкости и для оплаты обучения в вузе брать более дорогой, зато удобный потребительский кредит. Сейчас, когда в связи с непростой финансовой ситуацией многие вынуждены экономить, коллекционирование всевозможных справок уже никого не смущает, а это значит, что пришло время более доступных целевых ссуд.

Начинать сбор документов для оформления кредита на обучение необходимо со справки о доходах. Как правило, ее должны предоставить родители будущего студента, если, конечно, речь идет о получении первого высшего образования. Помимо этого, в банке потребуют паспорт, копию заверенной работодателем трудовой книжки, подтверждение о зачислении в вуз и справку о стоимости обучения. Кроме того, большинство банков оформляют подобные долгоиграющие кредиты только под поручительство. Количество поручителей определяется в зависимости от размеров займа. При этом некоторые кредитные организации в качестве гарантии могут согласиться и на залог.

«Окончательное оформление кредита происходит только после зачисления студента на платное отделение выбранного колледжа или вуза, – поясняет г-н Прончев. – Банк, минуя заемщика, перечисляет необходимые средства на счет учебного заведения. Обычно кредит предоставляется траншами по периодам оплаты, однако существует практика, когда вся сумма стоимости обучения поступает на счет института единовременно». Однако подобная схема невыгодна ни банкам, ни самим студентам: первые в этом случае сильно рискуют, а вторые существенно ограничивают свои возможности по переводу в другой университет.