Госдума готовит поправки в закон, которые уничтожат МФО

Газета "Коммерсант" сообщает со ссылкой на два источника в финансово-экономическом блоке правительства, а также нескольких участников рынка, что Госдума готовит соответствующие поправки к законам "О потребкредите" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Поправки должны будут ограничить предельный размер процентной ставки по микрозаймам. "Мы намерены установить потолок ставки по займам МФО в 150%",— подтвердил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"Соответствующие предложения поступили в адрес Банка России и в настоящий момент изучаются",— рассказали в пресс-службе Банка России.

При этом отмечается, что, по данным Центробанка, среднерыночные значения полной стоимости микрозаймов достигают 599,311%, а предельные значения ставок МФО составляют 799,081%. ПСК по банковским потребительским кредитам составляют 28,250%.

"Ассоциация "Россия" прорабатывает различные предложения по выравниванию конкурентных условий на рынке кредитования населения, в том числе и приведенные выше. На наш взгляд, долговая нагрузка должна быть посильна для потребителя и сопоставима, независимо от того, кто предоставляет заем — банк или иная финансовая организация", — сообщила первый вице-президент ассоциации "Россия" Алина Ветрова.

Отмечается, что подготовкой ограничений деятельности МФО депутаты занялись после заявления президента Владимира Путина о снижении закредитованности населения. Напомним, что ранее Путин сравнил МФО в современной России со старухой-процентщицей из романа Достоевского "Преступление и наказание". "Известная бабушка из Достоевского — она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками",— заявил глава государства на заседании президиума Госсовета, посвященном защите прав потребителей.

Как сообщил один из собеседников, участвующих в обсуждении проекта, поправки планируется принять уже в весеннюю сессию Госдумы, и они должны вступить в силу до конца текущего года.

Если будут приняты поправки, ограничивающие предельный размер переплаты, с рынка МФО в первую очередь могут уйти игроки, специализирующиеся на выдачах краткосрочных займов — так называемых займов "до зарплаты". Либо им предстоит реорганизация и расширение бизнес-процессов, считают участники рынка. По данным ЦБ на конец третьего квартала 2016 года, доля краткосрочных займов в общем портфеле МФО составляет около 30% (22 млрд руб.).

"Снижение рентабельности бизнеса может ожидать МФО, выдающие короткие займы. Ведение такой нормы сделает их просто неинтересными для самих участников рынка",— считает председатель совета директоров группы компаний "Русмикрофинанс" Евгений Аболонин.

"Подавляющее большинство МФО прекратят работу, а оставшиеся перейдут в сегмент с большими суммами и сроками",— сообщила директор сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Лига Трупа.

Она также считает, что подобные ограничения идут вразрез с развитием финансового регулирования последних лет, когда процентная ставка рассчитывалась исходя из рыночных реалий. "Это (ограничение ставки 150% годовых) закроет доступ к заемным средствам для миллионов граждан, использующих сейчас займы до зарплаты",— говорит она.

По словам Лиги Трупа, МФО выдавать короткие займы по такой ставке не смогут, а банки не станут кредитовать таких клиентов, и страна вернется к времени "черных кредиторов". Одновременно ограничение доходности займов поставит вопрос о поиске фондирования по адекватной стоимости для МФО, указывают участники рынка.

"Если МФО переключатся на длинные займы, то им понадобится фондирование на большие сроки, а сейчас привлечь инвесторов в сектор довольно проблематично",— в свою очередь отмечает Аболонин.

Эксперты отмечают, что жесткость мер можно объяснить тем, что слишком долго ЦБ не вмешивался в регулирование ценовой политики сегмента микрофинансовых организаций, хотя они перешли под надзор еще в 2014 году.

"В течение всего этого времени регулятор не проводил более мягкие реформы, и теперь наступил момент, когда нужно решать вопрос более радикально",— считает глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Председатель правления Русского Международного Банка Булад Субанов назвал подобные поправки в законодательство позитивными.

"Давление на бизнес микрофинансов происходит давно. Ограничение верхней ставки в районе 150% - позитивное решение, потому что важно понимать, что уровень финансовой грамотности клиентов не всегда позволяет им определить, сколько реально стоит кредит или займ. Я думаю, что это первое ограничение поможет на старте, но нужно работать с финансовой грамотностью населения, потому что никакие административные запретительные меры не позволят полностью защитить клиента", - заявил он в беседе с НСН.