Posted 26 сентября 2004,, 20:00

Published 26 сентября 2004,, 20:00

Modified 8 марта, 09:47

Updated 8 марта, 09:47

Студент под процент

26 сентября 2004, 20:00
Ассоциация российских банков готовит проект закона «Об образовательных кредитах». В конце прошлой недели АРБ разослала в министерства и ведомства приглашения войти в рабочую группу по подготовке закона.

Некоторые российские банки выдают студентам кредиты на обучение уже сегодня. Проценты высокие (19–22% в рублях, 10–11% в долларах), и есть множество ограничений. Например, ограниченный список вузов, привязка величины кредита к платежеспособности родителей молодого человека, частые выплаты процентов, ссуда не более чем на 70–80% стоимости обучения и т.д.

Как рассказали «Новым Известиям» в правовом департаменте Ассоциации российских банков (АРБ), сегодня существует лишь общая концепция закона «Об образовательных кредитах». По новому документу кредит должен стать доступным любому студенту. Сумма кредита не ограничена, а значит, можно начать грызть гранит науки даже без стартового капитала в 20–30% от годовой стоимости обучения в университете. Банки будут давать молодым россиянам деньги не только на обучение, но и на проживание, питание, одежду и пр. Такой вариант подходит тем, кто поступил на бесплатное отделение, но самостоятельно содержать себя не может, ведь нынешняя стипендия ему не помощник.

Главное изобретение АРБ: заемщик будет гасить ссуду по льготной ставке – не выше ставки рефинансирования Центробанка минус 2%. То есть если бы закон уже действовал, максимальный процент, под который банк давал кредиты учащимся, не превысил 11%! Недостающую часть за студентов, по плану АРБ, заплатит государство. Сколько именно должен выплачивать госбюджет, Ассоциация и предлагает обсудить, но, по оценке специалистов, АРБ – не меньше 5% от выданной суммы в год. В любом случае правительству это выгоднее, чем тащить на своей шее студента-бюджетника в течение пяти лет.

Еще одна приятная льгота в предлагаемой схеме – студент сможет начать погашать заем не сразу, а только через три года. Хотя давать или не давать отсрочку своим заемщикам – каждый банк определит самостоятельно.

Еще не ясно, под какие гарантии будут предоставляться кредиты: залог, поручительства третьих лиц или что-либо иное. В АРБ еще не назначили дату первого заседания рабочей группы, но пообещали, что подготовка законопроекта пойдет интенсивными темпами.

Надо сказать, что законопроект подоспел как нельзя кстати. Число бесплатных мест в вузах неуклонно сокращается. По данным Высшей школы экономики, к концу 2003 года доля бюджетных студентов снизилась до минимальной отметки за всю историю российского высшего образования – 45%. Учитывая, что весомая часть этих «бесплатных» –45% – получили студенческие билеты по блату, бюджетникам не позавидуешь. Стоимость года учебы на дневном отделении российского института составляет в 1–5 тыс. долл., в то время как средняя зарплата в августе, по данным Госкомстата, – 6900 руб.



США. Американские студенты могут рассчитывать на образовательные кредиты до 7,5 тыс. долларов в год, аспиранты – до 54 тыс. долларов в год с возвратом в течение 10 лет под 5–10% годовых. Во время учебы и в первые полгода после окончания вуза студент не производит выплату кредита, а проценты оплачиваются федеральным правительством. После окончания учебы выплаты для погашения кредита, например, в 10 тыс. долларов, составляют от 106 до 127 долларов ежемесячно.

МОЛДАВИЯ. Правительство предоставило определенным категориям студентов (детям-сиротам, инвалидам и из некоторых малообеспеченных семей) право брать банковские займы на обучение в вузах. Кредит надо вернуть через 7 лет после окончания высшего учебного заведения. Государство берет на себя погашение процентов, при этом отличникам оно гасит их полностью, а хорошистам наполовину. Остальные обязаны полностью погасить как кредит, так и проценты по нему.

ЛАТВИЯ. Государство предоставляет студентам ссуду на 10 лет. На время учебы процентная ставка за пользование кредитом равна нулю, а начиная с 12-го месяца после окончания учебы – 5% годовых. Если гражданин полностью гасит заем сразу после окончания учебы, то проценты он не платит.

КИТАЙ. Почти 1 млн. студентов из бедных семей пользуются государственными кредитами для учебы в высших учебных заведениях. Процент по ним существенно ниже того, что применяется при потребительском кредитовании. Общее число студентов, получивших госпомощь для учебы в вузах, превышает 15 млн.

ГЕРМАНИЯ. Для подавляющего большинства студентов (до 90%) в этой стране обучение в высших учебных заведениях бесплатное. Более того, студентам из низкообеспеченных семей государство предоставляет своеобразную стипендию Bafoeg. Фактически это беспроцентный кредит, половину которого студенты возвращают государству после окончания учебы.


Наталья АКИНДИНОВА, ведущий эксперт Центра развития:

– Переход к такой системе выгоден государству. Возможно, следующим шагом чиновников станет разработка системы грантов: государство оплачивает обучение наиболее успевающих людей, а все остальные пользуются образовательными кредитами. Здесь важно заинтересовать банки таким образом, чтобы была возможность обеспечить получение банками возврата кредитов. По логике займы возвращаются после окончания обучения и за счет будущих доходов человека, получившего образование. Как привязать выплаты по кредитам к доходам – непростой вопрос. Если установят фиксированную выплату по кредиту, то, возможно, не каждый месяц человек сможет вносить платежи. А если как процент от доходов – у заемщика появится соблазн занижать свои доходы, чтобы платить меньше.

"