Не прочь повторить

Сам финансовый рынок в его современном понимании существует у нас в стране лишь около двадцати лет. Кредитование населения стало приобретать массовый характер лишь в 2000 году, когда популярность банковских займов начала резко набирать обороты. Апогей пришелся на 2006–2007 годы, но, не успев взойти, звезда потребительского кредитования закатилась в конце 2008 года, когда в Россию пришел кризис.

2009 год прошел у многих под знаком осмысления горького опыта, но с 2010-го снова начался поступательный рост кредитования. Нынешнюю ситуацию некоторые специалисты сравнивают с докризисным бумом, другие аналитики полагают, что потребительская активность на этом рынке уже превосходит показатель 2008 года. Официальная статистика это подтверждает: в начале осени объем выданных кредитов был уже выше, чем в тот же период докризисного года.

«На сегодняшний день наиболее популярен обычный потребительский кредит: его берут 80–92% клиентов банков, – сообщила «НИ» директор по коммуникациям НАФИ Юлия Барабанова, – ипотека же составляет около 5%». По данным агентства, на сегодняшний день лишь 12% склонны воздерживаться от кредита в будущем. Большинство из них просто не желают многократно переплачивать стоимость товара. Другие причины отказа – отсутствие такой потребности в заемных деньгах, пожилой возраст, низкий доход, уже имеющийся кредит, который нужно выплачивать.

Финансовый аналитик Антон Сафонов отмечает: в том, что среди населения опять растет популярность банковских займов, нет ничего плохого. Напротив, подчеркивает он, это свидетельствует о том, что система кредитования в стране развивается, в результате «всегда можно найти банк с адекватными условиями». По его оценке, на фоне уже произошедшей девальвации рубля может повыситься спрос на ипотечные займы. Дальнейшей активизации потребителей на этом рынке может объективно способствовать и федеральный закон об отмене штрафов при досрочном погашении кредита, которое клиент банка может проводить в уведомительном порядке.

Однако, констатирует эксперт, к сожалению, нельзя сказать, что рост активности россиян на рынке кредитования сопровождается таким же быстрым повышением финансовой грамотности населения. Поэтому, не вдаваясь в сложные детали, г-н Сафонов настоятельно рекомендует потенциальным заемщикам, коих у нас в стране, судя по последним данным НАФИ, абсолютное большинство, помнить хотя бы два правила, отступление от которых чревато большими неприятностями. Во-первых, для снижения риска нужно брать у банка деньги в той валюте, в которой клиент получает зарплату. Иначе, если, например, рубль подешевеет, выплата долларового кредита станет непосильной. Во-вторых, ежемесячные выплаты по займу не должны превышать 30–40% от дохода, «чтобы не сидеть потом на одних макаронах».

Юлия Барабанова, в свою очередь, отмечает: чтобы объективно оценить сам факт роста популярности кредитов среди россиян, необходимо учитывать несколько важных факторов – количество сбережений у населения, материальное положение граждан и климат на мировом рынке. Учитывая, что все эти факторы для нашего потребителя в целом не вполне благоприятны, ему следует проявлять особую осторожность. «Думаю, сейчас, наслушавшись новостей, население будет склонно все-таки сберегать средства и не спешить ограничивать себя узами кредита», – предположила эксперт.