Бесполезная отсрочка

Напомним, АРИЖК было создано в начале этого года под эгидой Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Целью новой структуры была объявлена помощь ипотечным заемщикам, которые из-за кризиса попали в сложную финансовую ситуацию. Они могут обратиться с заявкой в агентство, и если та будет одобрена, то АРИЖК в течение 12 месяцев будет оплачивать взносы заемщика по кредиту вместо него. Однако на реструктуризацию могут рассчитывать не все. Необходимо, чтобы ипотечная квартира была у заемщика единственным жилищем. У него не должно быть никаких активов- вкладов, акций или паев. Квартира не должна быть элитной. Рассрочка предоставляется, если доход заемщика снизился ниже уровня в три прожиточных минимума на каждого члена семьи.

По разным оценкам, заявку на реструктуризацию ипотечного долга уже подали 20–25 тыс. человек. Кроме того, представители агентства ожидают, что к концу года у них будет около 75 тыс. заявок, причем 25 тыс. – только из Приволжского федерального округа. На долю ПФО сейчас приходится треть заявок. Как заявлял ранее г-н Языков, около 45% обратившихся за реструктуризацией заемщиков получают отказ. Но даже если АРИЖК взвалило на свои плечи годовые выплаты заемщика, это не решает всех проблем. Никто в кризис не гарантирует, что за 12 месяцев человек найдет нормально оплачиваемую работу. Это вызывает беспокойство агентства. «Мы опасаемся, что до 10 тыс. заемщиков могут не восстановить свою платежеспособность через год. Это отложенная проблема», – сказал накануне г-н Языков. А в целом, по словам чиновника, из всего объема обратившихся за реструктуризацией агентство не уверено в жизненных перспективах 40% заемщиков.

Как рассказала «НИ» вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко, АРИЖК нельзя назвать панацеей для ипотечных заемщиков. «Агентство проблему не решает. Реструктуризация лишь увеличивает долг. Через год размеры платежей заемщиков вырастут», – убеждена эксперт. Действительно, на время льготного годичного периода обычному заемщику нужно будет платить всего от 400 до 3 тыс. руб. в месяц. Однако, как отмечено на сайте АРИЖК, по истечении года размер платежей вырастет на 10–15% – такова компенсация за помощь агентства. Таким образом, те, кто платил за ипотеку 15 тыс. в месяц, будут платить 16,5–17,2 тыс. руб.

Отметим, что пока власти не признают ситуацию с ипотечными заемщиками критической. По данным АРИЖК, в стране выдано 750 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,2 трлн. руб. При этом просрочка, по данным Центробанка, на 1 мая составила 18,822 млрд. руб., или 1,83%. Однако ЦБ, как правило, включает в статистику только ту просрочку, которую банки начали «выбивать» через суд. По данным Ассоциации региональных банков, в середине весны в судах рассматривались более 10 тыс. дел о неуплате ипотечных кредитов. При этом по 3 тыс. дел вынесены решения о взыскании заложенного имущества (чаще всего речь идет о выселении).

Но в будущем проблемы вырастут многократно. «По оценкам экспертов, проблемы по выплатам кредитов могут возникнуть не более чем у 25% заемщиков», – сослался на неких специалистов Андрей Языков. «Проблемы с возвратом ипотечного кредита возникнут у 40% заемщиков, – парировала Ирина Радченко. – В первую очередь это те, кто брал кредит с плавающей ставкой. Брали они под 11% годовых, а сейчас ставка выросла до 25%. Если будет вторая волна девальвации, она поднимется еще выше. Потом идут те, кто брал кредит в валюте. Затем следуют заемщики, которые платили малый первоначальный взнос. Сейчас им проще бросить ипотеку и снимать жилье. Плюс, конечно, большие проблемы у потерявших работу заемщиков». Кто и как будет решать их проблемы – непонятно. Государство явно не сможет выкупить сколько-либо значимой доли кредитов, хотя такой вариант тоже рассматривается. «Значит, мы столкнемся с их выселением», – подытожил г-н Языков.