Кредитная гласность

Пресловутый проект закона о банкротстве физических лиц, переименованный после кризиса 2008 года в законотворческий документ «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», может вновь претерпеть изменения. Теперь по инициативе АРБ, уже направленной в Минэкономразвития, в документ могут внести поправки, касающиеся статуса физического заемщика, задолжавшего банку.

Согласно новому проекту, по решению суда должник по кредитам может быть признан банкротом. В этом статусе гражданин может рассчитывать на пятилетнюю рассрочку по уплате кредитного долга. Правда, имя признанного судом банкротом будет сразу после этого занесено и в так называемый черный список неплательщиков, который будут публиковать у себя на сайте ЦБ и ФСФР. И таким должникам в будущем вряд ли стоит надеяться на одобрение нового кредита. Располагать информацией по списку будут только кредитные учреждения, а не все желающие.

По данным ЦБ, просроченная задолженность по состоянию на 1 апреля 2012 года составила 299 млрд. руб. и выросла с начала года на 3% (8,8 млрд. руб.). Впрочем, данный показатель не так уж велик, если учесть, что и рынок кредитования за последнее время вырос, считает профессор кафедры банковского дела ВШЭ Алексей Красавин. Согласно статистике ЦБ, объем кредитов с начала года увеличился на 344 млрд. руб. и составил более 5 трлн. руб.

В АРБ считают, что кредитные учреждения недостаточно защищены, так как не имеют достоверных данных о своих заемщиках. Кредитная история не всегда соответствует реальным сведениям о клиенте, поскольку информация о должнике поступает в бюро кредитных историй только с его согласия, и далеко не каждый клиент готов раскрыть информацию о своих долгах.

С АРБ не согласен глава КонфОП Дмитрий Янин. По его мнению, в России не существует такой проблемы, и информации, изложенной в кредитной истории клиента, должно быть банку достаточно, чтобы принять решение по выдаче кредита.

«Это очередная PR-мера, – уверен правозащитник. – АРБ разработала решение, которое отвлечет внимание властей от сверхвысокой стоимости кредитов в нашей стране. Кроме того, очевидно, что мера нарушает права потребителей».

Инициатива АРБ наивна и избыточна, признает Алексей Красавин. По его мнению, сейчас у банков, в том числе и российских, достаточно рычагов воздействия на клиента. Но в отличие от российского международный опыт не допускает моральное давление. «К тому же не секрет, что сегодня в России практикуется продажа документов, отражающих сведения о клиенте», – подчеркивает «НИ» эксперт.

Согласно прописанным в проекте закона положениям, гражданин может заявить о собственном банкротстве, если должен кредитному учреждению более 50 тыс. руб. в течение полугода. Причем документ предлагает рассматривать заявление только в том случае, если у должника есть возможность оплатить двухмесячные услуги арбитражного управляющего. После поданного заявления банк согласовывает пятилетний план реструктуризации долга. В другом случае заемщика ждет процедура банкротства и распродажа имущества, возмещающего ущерб по кредиту.