Зачистка перед бурей

В Росфинмониторинге «НИ» рассказали, что в организованную финансовой разведкой Межведомственную комиссию по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма входят представители банковских, риелторских, аудиторских и страховых организаций. Именно эти институты обязаны сообщать обо всех «подозрительных сделках». Активнее всех ведут себя банкиры – от них ежедневно поступает около 20 тыс. таких сообщений. Большая часть из них передается на рассмотрение в правоохранительные органы. За последний год служба пресекла попытки «отмыть» доходы, полученные преступным путем, на сумму в 1 трлн. руб., а количество материалов, переданных правоохранителям, увеличилось в 50 раз. Страховщики же попали в поле зрения финразведки отнюдь не случайно.

Классическая схема в этом бизнесе присутствует, когда размер страховой премии не адекватен размеру риска страхуемого события. Нелепо, например, страховать самолет стоимостью в 50 млн. долларов на 1 тыс. руб. К тому же существует прямая зависимость сборов и выплат. Если некая компания собрала 1 млн. «зеленых» в качестве страховых взносов, то примерно половина должна у нее, по идее, уйти на выплаты. Однако на помощь приходят схемы перестрахования, которые уводят деньги в места, где они могут обналичиваться или обращаться в какие-то активы. Перевод в «нал» обходится в четверть суммы, которая идет на налоги. А если перевести деньги страховщику в качестве взноса, чтобы он отдал их перестраховочной компании, а от нее – тоже перестраховщику, но уже оффшорному, экономия будет максимальной. Зато обналичка пройдет под минимальный процент.

Как рассказал «НИ» руководитель Федеральной службы страхового надзора Илья Ломакин-Румянцев, «российское перестрахование трудно назвать обоснованной эффективной перестраховочной защитой». По его словам, за 2004–2005 годы по разным видам страхования на финансовые махинации пришлись 100 млрд. руб. И большая часть этих денег – на совести перестраховщиков. За последние два года Росстрахнадзор отозвал 385 лицензий у недобросовестных компаний, а из 300 фирм, имеющих лицензию на перестрахование, только к двум у надзорного органа нет претензий. Оценивая ситуацию, в Росфинмониторинге «НИ» сообщили, что «можно ждать по страховым компаниям большое количество крупных дел, связанных с отмыванием преступных доходов и вывозом за рубеж крупных страховых премий».

В атаку на страховщиков, судя по всему, готовы пойти и другие ведомства. Во всяком случае, не так давно начальник отдела департамента экономической безопасности МВД России Сергей Федорович заявил, что готов серьезно взяться за страховой рынок, где, по его словам, 30% компаний задействованы в схемах. «В их число не попадают компании, занимающиеся «классическим» страхованием», – прокомментировал «НИ» это заявление заместитель гендиректора Агентства массовых страховых коммуникаций Алексей Фатеев. «Схемными» направлениями, кроме перестрахования, по его словам, считается еще и страхование жизни и финансовых рисков. Эксперт полагает, что крупные компании в зачистке не пострадают, а в том, что рынок освободится от недобросовестных «схемщиков», ничего плохого нет. Особенно сейчас, когда стране надо вовсю готовиться к приходу иностранных страховщиков после вступления России в ВТО.