Минфин наконец увидел признаки финансовой пирамиды в торгах биткоинами .

«Наш тезис о том, что есть элементы финансовой пирамиды, признаки финансовой пирамиды в биткоине, они на этой неделе подтвердились. Просто посмотрите на график биткоина. Конечно, есть люди, которым повезло, и которым, наверное, не очень повезло, которые вложились. Надо buy low sell high, а иногда получается наоборот», — сказал Моисеев.

3 октября Новые Известия уже предупреждали россиян о том, что только сейчас увидел Минфин.

Подробный и доступный "разбор полётов" биткоина был проведён также Общественным объединением СЛОВО И ДЕЛО:

В последнее время появляется много информации в отношении криптовалют вообще, и в отношении биткоина - в частности.

Понятие криптовалюты становится широко известным примерно с 2011 года, в связи с публикациями в различных журналах информации о биткоине (в другой транскрипции - биткойне). Более привычным вариантом произношения является все-таки биткоин, поэтому так и будем называть эту криптовалюту в нашей статье.

Если сказать по-простому, криптовалюта - это цифровые деньги. То есть это обычная запись в компьютерной программе, не обеспеченная каким-либо конкретным активом.

Ни в коем случае нельзя путать криптовалюту и безналичные деньги, которыми большинство из нас привыкли расплачиваться в магазинах посредством банковской карты, или те деньги, которые «лежат» в популярных интернет-кошельках. Криптовалюта и безналичные деньги - это совершенно разные понятия по своему содержанию.

Привлекательность вложений в биткоин для инвесторов заключается в том, что его курс постоянно растёт - и по отношению к рублю, и по отношению к доллару, и по отношению к любой другой иностранной валюте.

К примеру, в 2009 году, когда биткоин только-только был создан, его цена в долларах составляла около 0,3 цента, к декабрю 2011 г. он вырос до 2 долларов. К декабрю 2012 года курс биткоина поднялся до 30 долларов. В начале 2017 года курс биткоина колебался у отметки в 1 000 долларов США. К сентябрю 2017 года курс биткоина составил уже 4 000 долларов США за 1 биткоин (около 242 000 рублей).

Людям с фундаментальным экономическим образованием наверняка уже и так известно, что за биткоином ничего реального не стоит, это мыльный пузырь, который рано или поздно лопнет. По сути, это обычная финансовая пирамида, пусть даже немного и модернизированная.

Вместе с тем на биткоине наживается достаточно большое число мошенников. Интернет пестрит рекламными объявлениями с содержанием «Интернет-заработок на биткоине», «Заработай на курсе биткоина», «Биткоин - золотая жила» и так далее…

Итак, давайте рассмотрим, что же представляет из себя этот самый биткоин.

Биткоин имеет различные названия - криптовалюта, электронная валюта, виртуальная валюта, электронная наличность, цифровая валюта, имеет также жаргонное название «биток»…

После появления биткоина стали возникать и новые криптовалюты, самыми известными из которых нас сегодня являются эфир, или эфириум (Ethereum), альткоин, лайткоин, Ripple, IOTA, NEO, NEM, Dash, ...

Многое из того, что изложено в этой статье, относится и к другим криптовалютам.

Если вы захотите разобраться в сущности биткоина - в интернете вы столкнетесь с кучей непонятных терминов, и с большим объемом противоречивой информации.

Нет единства точек зрения и среди российской «элиты». Доходит до того, что одни чиновники утверждают, что биткоин - это перспективно, и за ним будущее экономики, а другие всеми силами пытаются его запретить. Аналогично многие страны мира имеют различные взгляды на дальнейшие перспективы существования биткоина - кто-то его запрещает, кто-то его легализует.

Мы изложим свою точку зрения на природу и сущность биткоина, ну и попутно развенчаем несколько устойчивых мифов в отношении этой криптовалюты.

Биткоин (биткойн, bitcoin, btc) - криптовалюта, изобретенная в 2007-2009 гг неким Сатоши Накамото. До сих пор никто не знает, кто такой Сатоши Накамото, или же это группа лиц, работающая под псевдонимом. В январе 2009 года был сгенерирован первый блок и первые 50 биткоинов.

Как утверждается, биткоин гарантирует анонимность своему владельцу при совершении платежей. Кроме того, курс биткоина застрахован от вмешательства со стороны какого-либо государства - тем самым гарантируется стабильность его курса.

Общепринятая формулировка гласит, что биткоин - это пиринговая платёжная система, использующая одноимённую расчётную единицу и одноимённый протокол передачи данных. Для обеспечения функционирования и защиты системы используются криптографические методы. Вся информация о транзакциях между адресами системы доступна в открытом виде.

Понятно? Наверное, не очень…

Что же такое биткоин простыми словами?

Биткоин - это обычная запись в компьютерной программе, которая означает, что вы являетесь держателем определенного количества единиц этой криптовалюты. Компьютерная программа устанавливается на миллионах компьютерах, которые связаны этой самой программой. Биткоины можно обменять на реальные, живые деньги - в первую очередь на доллары США.

Все операции в сети биткоин шифруются - каждый участник системы получает собственный ключ, благодаря которому он может в зашифрованном виде осуществлять транзакции, проводить переводы средств, осуществлять добычу биткоинов.

Сеть биткоин – это пиринговая сеть. В нашем привычном интернете связь осуществляется через специальные серверы. Пиринговую сеть еще называют одноранговой, децентрализованной. Все участники сети абсолютно равны. Каждый является и клиентом, и сервером, предающим информацию. Информация в такой сети идет, конечно, медленнее, поскольку передается от одного компьютера к другому. В этой сети все ее участники равны, и информация передается не через сервера различного уровня, а идет непосредственно от компьютера к компьютеру, которые одновременно выполняют функции и сервера, и клиента. Программное обеспечение для работы с биткоином представляет собой свободный бесплатный софт, который каждый может скачать, чтобы подключиться к сети и работать в ней.

«Физические» биткоины

Вообще биткоины существуют только в электронном виде. Но в 2011 году американская компания Casascius Bitcoin Mint начала выпуск металлических биткоин-монет разных номиналов. Фактически это выполненные в форме монет «автономные кошельки» — на них указан биткоин-адрес, а секретный ключ скрыт одноразовой голограммой. Пары ключей создавались без подключения к сети, автоматически наносились на монеты и оригиналы ключей удалялись. На биткоин-адрес монеты можно по обычной процедуре передать любое количество биткоинов. Зная адрес, можно легко убедиться в наличии биткоинов. Но воспользоваться ими можно, только открыв секретный ключ. Пока голограмма не повреждена, можно быть уверенным, что никто не сможет передать их на другой адрес. По данным производителя, голограмму удалили примерно на 9 тысячах из 90 тысяч выпущенных монет.

Монета номиналом 1 биткоин выполнена из латуни, диаметр 28,6 мм, вес 7 грамм; монета в 25 биткоинов гальванически покрыта золотом, диаметр 44,5 мм, толщина — 2,9 мм, вес — 34 грамма. Помимо монет в 1 и 25 биткоинов выпускались номиналы 0,1, 0,5, 5 и 10 биткоинов, а также позолоченные «слитки» в 100, 200, 500 и 1000 биткоинов. Самой большой редкостью является полностью золотая монета номиналом 1000 биткоинов — было выпущено всего 6 штук. Последняя сделка с этой серией была совершена за 1 миллион долларов США.

Эти монеты стали популярны по всему миру в качестве сувениров.

Биткоин может делиться до бесконечности на более мелкие части. 1 сатоши - это 0,00000001 биткоина (одна стомиллионная часть биткоина).

Откуда появляются биткоины?

Самый простой способ стать обладателем биткоинов - купить их.

Более сложный - заработать при помощи процесса, который называется майнингом. Люди, которые занимаются добычей криптовалюты, именуются майнерами.

Суть майнинга одновременно проста и сложна. Специальная программа «загадывает» определенный код, состоящий из большого числа символов. Как один из примеров можно привести вот такой - 1111111111111111111114oLvT2.

Ваш компьютер путём обычного перебора символов подбирает все возможные варианты кода. Если ваш компьютер угадал код - вы стали обладателем определенного количества биткоинов.

Конечно, количество компьютеров, пытающихся угадать код, достаточно велико. И чем мощнее компьютер - тем больше вероятность, что именно он угадает код за определенный промежуток времени, поскольку имеет возможность перебрать большее количество символов.

Программа сама регулирует сложность получения биткоинов. Если майнеров много, она усложняет получение биткоинов. Если мало - упрощает. Сейчас наблюдается тенденцию к увеличению количества майнеров. Программа, соответственно, усложняет получение биткоинов. Майнеры, в свою очередь, постоянно повышают производительные мощности своих «ферм» (большое число компьютеров, собранных в одном месте, объединенных для решения одной задачи). Современные майнинговые фермы занимают огромные площади и используют мегаватты электроэнергии.

Система построена так, что она не может выдать больше заранее установленного числа биткоинов в сутки. Это количество постепенно уменьшается. Общее количество биткоинов за все время их выпуска не может превысить 21 миллион. При этом к программе каждый день подключаются всё новые и новые пользователи.

Правда, тут возникает вопрос - а за что вам платить деньги? За то, что угадали число?

Если думаете, что да - тогда рекомендуем пересмотреть замечательный мультфильм «Алеша Попович и Тугарин Змей» - тот самый эпизод, где конь Юлий играет в азартные игры с деревом…

Конечно же, создатели программы платят вам не за то, что вы угадали число. Бесплатного сыра не бывает…

Создатели программного обеспечения платят вам за то, что вы держите у себя на компьютере некую программу. Вы ведь бесплатно не стали бы ее устанавливать… Что конкретно делает эта программа? Никто не знает.

Хотя, если быть точным, создатели программы ничего вам не платят. Создатели программы «нарисуют» вам некоторые абстрактные циферки в некоей компьютерной программе. В свою очередь, вы можете обменять биткоины на деньги, которые вам предложат новые участники этой махинации, которые хотят эти самые биткоины купить.

Зачем же кому-то нужно покупать биткоины? Потому что покупатели надеются, что следующие покупатели биткоинов заплатят им дороже, поскольку биткоин постоянно дорожает, его курс все время растет… До поры до времени, конечно.

А вы, в свою очередь, заплатите за электроэнергию, «компьютерное железо»… Но об этом чуть ниже.

Правда и мифы о биткоинах

Утверждается, что биткоин - это децентрализованная система, не имеющая какого-то единого центра управления.

На самом деле это не так. Если у чего-то есть создатель - значит, это уже не децентрализованная система. Кто написал программу, и что это за программа? Администратор может в любой момент внести туда такие изменения, какие захочет. Если вы создали, к примеру, сайт - его ведь нельзя «бросить», его нужно постоянно администрировать, следить за ним и т.д. Можно ли поверить, чтобы процесс производства денег (их эквивалентов) остался без чьего-либо контроля в современном мире?!

Говорят, что банки трясутся от ужаса, когда слышат об операциях с биткоинами.

На самом деле банкам на это совершенно наплевать. Уж точно основной источник прибыли любого банка - не трансграничные переводы, да и не денежные переводы вообще. Биткоин не конкурент банковской системе.

Байки про дороговизну и дешевость трансграничных переводов - это всего лишь байки. Не в этом дело. В нынешнем мире деньги не совершают физического перемещения через границу. Операция по переводу отразилась в соответствующей программе, один банк записал у себя цифру в своем учете, второй банк на другом конце земного шара записал эту цифру в своем учете - и все, трансграничный перевод осуществлен. Руководители финансовой системы мира просто установили (или договорились между собой), что трансграничные переводы будут стоить определенную сумму. И без разницы, будут это доллары, или рубли, или криптовалюта.

А дешевость трансграничных переводов видна на примере переводов «хавала» в арабском мире.

При необходимости банки могут составить очень серьезную конкуренцию трансграничным переводам в криптовалюте - когда это действительно будет нужно.

Некоторые говорят, что биткоины - это способ избавиться от экономического господства США, Федеральной резервной системы США, транснациональных корпораций, освободиться засилья банкиров, способ потеснить доллар США и другие валюты на мировом рынке… На самом деле все как раз наоборот - просто некоторые серьезные люди решили поставить под контроль и эту сферу общественной жизни.

Утверждается, что любые операции с биткоинами - это полная анонимность в интернете.

Ага, щаз-з-з… В сети анонимности не бывает. Это аксиома, тут даже спорить не о чем. Есть сложность доступа со стороны - для одних, и возможности администратора ресурса - для других. Вот только кто и когда воспользуется возможностями администратора - это уже другой вопрос.

В современном мире нет ничего, что бы никем не контролировалось. Есть люди, которые этим специально занимаются. Есть «центр». Есть жертвы пирамиды, «дойные коровы», одновременно являющиеся и бесплатными рекламодателями этой системы.

Утверждается, что заработок на добыче биткоинов (майнинг) - это халява.

Это тоже не так. Сначала вы должны купить очень хороший компьютер. Но реально - вам придется купить десятки, сотни мощных компьютеров, чтобы вы могли потягаться с конкурентами по майнингу биткоинов. Представляете, какую мощную поддержку по всему миру получили производители компьютерного «железа»?! Для заработка нужно постоянно повышать мощность компьютеров. А это - постоянный спрос на продукцию.

Абсолютно не вызывает удивления, что для майнинга почему-то подходят видеокарты только одного производителя. Логически так оно и должно было быть…

Один важный момент, на который мало кто обращает внимания - производители железа и видеокарт почему-то не хотят продавать свою продукцию за биткоины - им подавай доллары, евро, ну, на худой конец, рубли…

Плюс майнер несёт огромные реальные затраты электроэнергии на работу компьютеров, на функционирование системы вентиляции и охлаждения…

Кто платит за функционирование сети?

Платит тот, кто покупает биткоины. Пока число покупателей биткоинов увеличивается - обеспечивается устойчивый рост пирамиды. Как только приток новых лохов участников прекратится, последует обрушение.

Цена биткоина зависит исключительно от спекулятивной составляющей. Пока он интересен - его курс растет. Если его перестанут покупать - его курс упадет до нуля.

Однако это еще не все. Не все измеряется деньгами, и даже в сфере заработка, как это ни странно. Пользователь программы предоставляет мощность своего компьютера создателям программного обеспечения абсолютно бесплатно. Точнее, он даже заплатит им - путем приобретения той же видеокарты, например.

Никто не знает, в каких вычислениях и операциях в реальности используется компьютер пользователя (майнера). Может быть, он используется для распространения компьютерных вирусов. Помните, как в «Терминаторе»: «Скайнет и есть вирус!»... А может быть, компьютер исполнителя используется для взлома паролей или шифров коммерческих организаций, сайтов правительственных организаций...

Средний компьютер способен взломать код доступа к ресурсу средней защищенности, например, банка, за десять лет непрерывной работы (это условный пример). А что будет, если объединить в одну сеть сто компьютеров для выполнения одной задачи? А тысячу компьютеров? А десять тысяч? Да при том, что сами пользователи еще просятся поучаствовать в этой работенке, да еще и сами покупают необходимое оборудование, да еще и сами привлекают все новых и новых участников системы, чтобы обеспечить постоянный спрос на биткоины…

Реально непонятная программа принимает непонятно от кого какие-то неизвестные данные, а после их обработки скидывает нужный результат неизвестно кому…

В общем, создатель биткоина - это голова, и Остап Бендер этому человеку точно пальца в рот не положил бы…

Мифы и легенды для рекламы биткоина

При создании любой пирамиды её организаторы обязательно позаботятся о красивых историях и легендах.

Это и легенды о якобы выброшенном ранее компьютере, на жестком диске которого осталась информация о нескольких тысячах биткоинов, что составляет на сегодня миллионы долларов. О студенте, который при написании курсовой купил биткоинов по дешевке, а затем случайно вспомнил и на них купил квартиру. О пицце, купленной в свое время за 10 000 биткоинов…

Это, конечно, способствует популяризации биткоина, поэтому подобными байками не брезгует ни одна афера. Все это из категории рыбацких баек «Клевало вчера и не здесь». Это те же истории Лени Голубкова из МММ. Работало ведь тогда? Работало… Создатель любой пирамиды позаботится о создании подобных легенд, можете сами проверить.

Биткоин в скучных цифрах

Теперь немного о цифрах. Когда биткоин создавался, предполагалось, что число биткоинов будет конечным, и составит 21 млн биткоинов.

Актив ценен только тогда, когда его мало. Если бы золота было бы столько же, сколько и гравия, то золото стоило бы гораздо дешевле. Поэтому любая пирамида рано или поздно рушится, когда наступает определенный предел ее существования - количественный или временной.

Давайте предположим, что настало то время, когда количество биткоинов достигло максимума. Хотя теоретически вся возня с биткоинами должна прекратиться раньше.

На самом деле, когда майнинг прекратится, биткоин будет никому не интересен. Отработанный материал мелких держателей биткоинов вместе с их виртуальными записями выбросят на помойку. А дальше держатели биткоинов должны будут договориться о том, чтобы считать эти виртуальные записи мировыми деньгами…

Смотрим внимательно. 21 млн биткоинов - это максимум 21 млн человек по всему миру при условии, что каждый владеет хотя бы 1 биткоином. Если верить информации о том, что около 950 человек владеют 50% биткоинов, то количество владельцев биткоинов уменьшается минимум в два раза. Если верить байкам о выброшенных компьютерах, на которых тысячи биткоинов - то это количество еще уменьшается. Итак, пусть 10 млн человек по всему миру владеют биткоинами. На земле около 120 стран. Конечно, лохи начинающие майнеры найдутся хотя бы в половине из них. Итого 60 стран, включая Китай, Индию, США… Население России составляет около 1,87% населения Земли. Теоретически «в России» будет 392 000 биткоинов - примерно столько удастся заработать гражданам России, если сработает теория вероятности. Реально - в разы меньше, тысяч около ста. Это слишком маленькая цифра участников аферы - владельцев биткоинов, чтобы она на что-то серьезно могла повлиять. Подавляющему большинству населения будет абсолютно наплевать на биткоины. Равно как и на раковины каури, которые тоже кто-то предлагает использовать в качестве мировых денег. А кто-то считает, что беличьи шкурки в качестве денег понадежнее будут…

Вот представьте, что вы - владелец магазина, и к вам приходит некто, и предлагает купить у вас реальный товар за какие-то виртуальные циферки в какой-то подозрительной программе. Если у вас не будет возможности заплатить этими циферками своему поставщику, заплатить налоги, купить на них хлеба и молока в магазине, то вы наверняка откажетесь от подобной сделки. Чтобы система работала, она должна быть всеобщей. А вот в этом-то и самый главный вопрос… Будут ли биткоины интересны вашему поставщику? Если организаторы новой финансовой пирамиды не «дожмут» этот вопрос в законодательном порядке в ведущих странах мира - биткоин в 99% случаев будет не интересен вашему поставщику товаров.

И тут достаточно кому-то первому предложить на рынок биткоин по цене чуть ниже, чем он сам купил - и все, пирамида моментально обрушится.

Биткоины - это аналог тюльпаномании в Голландии 17 века…

1 августа 2017 года биткоин разделился - появился новый биткоин кэш, и в то же время остался «старый» биткоин. Только вот держателей биткоинов в «независимой и децентрализованной системе» об этом почему-то не спросили и не предупредили заранее… Как вы думаете, если бы система никем не управлялась - такое было бы возможно?

Заработать на биткоине, конечно, можно, если вы успеете вовремя «соскочить». Но в любой момент нужно быть готовым, что в определенный момент времени вы можете потерять все.

И когда начнется всеобщее помешательство на биткоинах, не забывайте фразу Джона П. Моргана - «Когда чистильщик обуви начинает интересоваться акциями, надо срочно уходить с рынка»…

Да, и еще. Если будете заниматься майнингом биткоинов - помните, что вы вне зависимости от вашего желания можете участвовать в очередном компьютерном преступлении…