Яков Миркин: сейчас в стране строится 5 млн. личных финансовых пирамид

Любопытное наблюдение над финансовой дисциплиной наших соотечественников сделал известный экономист Яков Миркин:

«Ваша личная финансовая пирамида. Три способа ее создат.

1.Брать в долг под процент, больший, чем тот, под который вы размещаете взятые деньги. Взяли в долг под 10%, разместили на депозит под 5%. Не бывает? Еще как бывает! Или вообще не разместили ни под какой процент. Просто потребляете, надеясь, что доход придет.

Или размещаете во что-то (жилье, картины, книги, вина, коллекционные автомобили и т.п.), чья рыночная стоимость должна расти. А она не растет.

2. Брать в долг, не создавая источники дохода. Просто потреблять, но «перекредитовываться». Замещать один кредит другим, второй – третьим, третий – четвертым и т.п. Обычно со всё повышающимся процентом. Отдавать одни долги за счет других.

3. Создать действительно большую личную финансовую пирамиду. Много кредитов и долгов, с одной стороны. Взято много денег из разных источников. Все они вложены. В самые разные объекты. Меняющиеся. Но, в целом, картина та же. Доходы от вложений не покрывают процент по долгам. Возврат не успевает ко времени отдачи долгов.

До какого-то момента денежный поток позволяет выкручиваться. Но как сказал Бернс, «наступит день и час придет». Он обязательно и наступит, и придет. Когда-нибудь пирамида лопнет.

Больше всего «личных финансовых пирамид – там, где микрозаймы. В ломбардах, в микрофинансовых организациях. Это уже не банки.

Там больше 8 млн. заемщиков, каждый квартал подписывается более 5 млн. договоров микрозаймов. Процент – от 50 до 95% годовых (Банк России). Ростовщичество.

Это значит, что в России только в 2018 году строится не меньше 5 млн. личных финансовых пирамид, когда семье – плохо, очень плохо.»

Оригинал здесь