Правительство выделит 4,5 млрд рублей на поддержку проблемной ипотеки

Итоговый вариант «Программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации» направлен в аппарат правительства. Составлением документа занимались Минстрой, Минфин, Минэкономики и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Это подтвердили в Минстрое, сообщает газета «Коммерсантъ». Источники издания уверены, что документ будет принят правительством именно в таком виде.

Программа подразумевает, что при Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) учреждается некоммерческая организация «Фонд социальных программ», в которую правительство вносит 4,5 млрд руб. имущественного взноса.

Фонд будет возмещать банкам часть недополученных доходов по кредитам. По условиям программы, банки получат до 50% ежемесячного платежа заемщика либо до 50% убытка при конвертации валютного кредита в рублевый.

При этом как банкам, так и заемщикам придется соответствовать довольно жестким условиям. Так, после уплаты взноса по ипотеке оставшийся доход заемщика не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (в Москве — 12,5 тыс. руб. на душу населения). Заемщик, желающий воспользоваться помощью, должен иметь просрочку по ипотеке сроком не менее 30 и не более 120 дней.

Банк, в свою очередь, должен будет конвертировать в рубли валютную ипотеку по курсу ЦБ на дату реструктуризации. Ставка по реструктурируемой ипотеке не должна превышать 12% годовых и для рублевых, и для валютных кредитов с даты реструктуризации до даты полного погашения кредита. Если ставка по рублевой ипотеке была меньше 12%, кредит будет реструктуризирован по ней.

Банк также обязан снизить ежемесячный платеж по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер предполагаемого возмещения (до 200 тыс. руб.), либо, если речь идет о реструктуризации валютной ипотеки, простить заемщику часть основного долга. Также банк не взимает с заемщика комиссий за реструктуризацию ипотечного кредита.

По мнению экспертов, текущий вариант постановления сможет помочь примерно 30 тыс. семей, попавшим в трудную ситуацию. При этом отмечается, что программа направлена скорее на защиту интересов рублевых заемщиков, поскольку для валютных заемщиков установление процентной ставки по ипотеке на уровне 12% годовых поднимет размер ежемесячного платежа до 90 тыс. руб.

Между тем, именно заемщики валютной ипотеки осенью минувшего года столкнулись с трудностями: резкое падение курса рубля существенно повысило их ежемесячный платеж по кредиту, в результате образовались просрочки, многие заемщики столкнулись с риском потери жилья.

Заемщики неоднократно выходили на акции протеста, обвиняя в сложившейся ситуации Центробанк.

Глава ведомства Ксения Юдаева в начале года заявила, что не понимает, почему именно Банк России должен помогать таким заемщикам. В свою очередь, Общество защиты прав потребителей (ОЗПП) обвинило ЦБ РФ в бездействии и сообщило, что подает к регулятору иск от имени валютных заемщиков.

Между тем, по данным Банка России, общая задолженность по ипотечным жилищным кредитам в России в 2015 году достигла 3,56 трлн. рублей. При этом по состоянию на 1 февраля 2015 года просрочка по рублевой ипотеке составляет 29,634 млрд. рублей. Это на 17% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Просрочка и по валютной ипотеке увеличилась на 41%, до 20,962 млрд. рублей.

Ю.