Подайте бедному студенту

Проблема образовательных кредитов обсуждается у нас тем горячее, чем яснее становится, что все высшее образование в нашей стране скоро станет платным. Первое упоминание о них датировано 1996 годом, когда был изменен закон РФ «Об образовании». Однако ни порядка получения займа, ни самого определения понятия «образовательный кредит» тогда дано не было. Подразумевалось, что в скором времени все расставит по местам специальный закон. Однако тишина затянулась почти на 10 лет, и лишь в сентябре нынешнего года группа депутатов внесла на рассмотрение Госдумы проект закона «Об образовательных кредитах». Правда, вскоре один из авторов проекта – зампред думского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков признал, что «эта инициатива являлась не более чем приглашением правительства к дискуссии на эту тему». Поспорить действительно есть о чем: что нужно сделать, чтобы банки поверили в то, что кредит будет возвращен. И необходима ли нам государственная поддержка института образовательного кредитования, существующая, например, в США.

«Введение системы кредитования образования невозможно без целевой государственной финансовой поддержки студентов, – рассказала «НИ» заведующая лабораторией Института социально-экономических проблем народонаселения РАН Елена Авраамова. – Это будет гарантией перед финансовыми институтами, осуществляющими кредитование». По ее словам, только господдержка позволит свести риски к минимуму и, таким образом, максимально снизит процентные ставки.

У нас это дело, если оно вообще пойдет, будет организовано иначе, чем в Америке. По крайней мере, по мнению Александра Шохина, «образовательные кредиты уместны были бы на второй ступени высшего образования, когда студент уже точно знает, как он будет присутствовать на рынке труда». Вместе с тем социологические исследования показывают, что более половины россиян заинтересованы в получении денег на учебу именно в момент поступления в вуз. Поэтому, по мнению опрошенных «НИ» специалистов, предложенный законопроект не решает проблему. Банковские юристы отмечают, в частности, что без участия государства в качестве гаранта в системе образовательного страхования такой закон вообще не нужен и можно обойтись Гражданским кодексом.

Кстати, о каком законопроекте идет речь, тоже не вполне ясно. Начальник правового управления АРБ Лариса Митяшова сообщила «НИ», что ассоциация готовила документ совместно с ВШЭ. По ее словам, он представляет собой целую систему, основным гарантом в которой должно выступать государство. Также г-жа Митяшова отметила, что проект АРБ касается кредитования всех ступеней образования и с проектом РСПП «имеет мало общего».

Пока же кредиты на образование «в чистом виде» у нас выдает менее десятка банков. В частности, Сбербанк – на 5 лет под 19% годовых. Меткомбанк, банк «Союз», «Сосьете Женераль Восток» готовы дать деньги на срок до 10 лет, однако вуз должен быть непременно партнером этих банков.

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ В США

В США существуют три основных типа образовательного кредита. Студенческий заем (student loan) выдается правительством непосредственно студентам. Родительский заем (parent loan) получают родители студентов, которые находятся у них на иждивении. Частный заем (private loan) ликвидирует разрыв между реальной стоимостью обучения и ограничениями, накладываемыми правительством по займам в своих программах кредитования. Впрочем, можно получить и объединенный заем (consolidation loan), который позволяет объединить все свои займы в один для упрощения выплаты. Размер ставок этих кредитов разнится от 1,8 до 8,25%.