Погорели на комиссии

Признаки нарушения антимонопольного законодательства ФАС усмотрела в том, что банк рассказывал клиентам, которым предоставлял потребительские кредиты, не всю информацию об их стоимости. По сообщению пресс-службы ведомства, на своем официальном интернет-сайте «ХКФБ» разместил информацию о кредитных продуктах, сообщив, что комиссия за предоставление займа отсутствует. Однако в кредитные договоры банк тем не менее включает ежемесячные комиссии. ФАС поведала также, что первым нарушения заметило не антимонопольное ведомство, а банки-конкуренты. Они направили жалобу в ФАС, после чего служба приняла решение о возбуждении дела, рассмотрение которого намечено на 13 августа.

Отметим, что впервые о необходимости полного раскрытия стоимости кредитов ЦБ заявил еще год назад. Инициатива достаточно быстро нашла поддержку как простых граждан, так и законодателей. В итоге за сравнительно короткий срок Госдума приняла закон, который обязывает банки сообщать заемщикам полную стоимость кредита еще до заключения договора. И с 1 июля 2008 года все российские банки должны были отказаться от скрытых комиссий при выдаче, обслуживании и закрытии займа.

Понятно, что некоторым банкам закон очень не понравился. Доход от кредитных комиссий был сравнительно невелик, но все же это дополнительные деньги, которые никому не мешают. Поэтому банкиры шли на всяческие ухищрения, чтобы отодвинуть срок вступления закона в силу. В частности, они попросили у ЦБ дать им отсрочку в три месяца, необходимую для доработки механизма расчета полной стоимости кредита. Собственно, мероприятия по доработке в информационных системах кредитных организаций должны занять 60 дней. Еще 30 потребовалось бы для тестирования систем. Однако Центробанк не внял мольбам банков и принял сторону потребителей, даже немного урезав сроки перехода на обязательное раскрытие стоимости кредитов. Согласно указанию ЦБ, вступившему в силу 12 июня, банки должны рассчитывать для заемщиков показатель полной стоимости кредитов вместо эффективной процентной ставки, раскрытие которой не являлось обязательным. Ранее использование эффективной ставки приводило к тому, что при заявленных, скажем, 15% годовых клиент платил за кредит 40, 50 или даже 90% его стоимости.

Специалисты согласились с ЦБ, что посчитать новую ставку для банков – не проблема. И за прошедшее время это вполне можно было сделать. «Никаких серьезных технических сложностей при расчете и раскрытии полной стоимости кредитов для банков нет, – рассказала «НИ» старший аналитик агентства «РусРейтинг» Виктория Белозерова. – К тому же информация о готовящемся требовании по раскрытию стоимости кредитов появилась еще год назад. У банков было много времени подготовить необходимый механизм, и большинство из них уже перешли на полное раскрытие стоимости. Безусловно, это необходимая мера и можно только похвалить упорство ЦБ и ФАС, которые ее реализуют. Это полезный подход для нормального функционирования рынка».

Очевидно, что ЦБ и ФАС взялись за кредиторов «всерьез и надолго». В частности, дело против «ХКФБ» показывает, что предложение Ассоциации российских банков Центробанку применять только предупредительные меры воздействия к кредитным организациям, допустившим в период с 12 июня по 12 сентября нарушения требований ЦБ, не нашло отклика у регулятора.