Posted 9 апреля 2007,, 20:00
Published 9 апреля 2007,, 20:00
Modified 8 марта, 08:43
Updated 8 марта, 08:43
Игра на деньги
Кто брал кредит, знает: банки, помимо обычной ставки, включают в договоры с клиентами разные виды комиссий, которые увеличивают стоимость займа. Иногда в разы. Кроме того, досрочное погашение потребительского кредита нередко грозит заемщику штрафом. В результате «цена вопроса» вместо заявленных 20% превышает и все 70%. Первой на это обратила внимание Федеральная антимонопольная служба, попытавшаяся разобраться с недобросовестными банкирами. Главными в черном списке ФАСа оказались «Русский стандарт», «Хоум Кредит энд Финанс», и «Банк ОВК». Однако заемщики с официальными жалобами никуда не обращались, и никаких санкций принято не было.
В июне 2006 года глава ЦБ Сергей Игнатьев заявил о намерении нормативно закрепить обязанность банков раскрывать информацию о реальных затратах клиентов по потребительским кредитам. Он даже выпустил положение 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам». Документ вступит в силу с 1 июля нынешнего года. Правда, пока нет специального закона, банки смогут обходить эти нормы. Правительство рассматривает законопроект о потребительском кредитовании уже 4 года. И чем дальше, тем документ становится лояльнее к банкам и непримиримее к требованиям ФАС.
Из последней его версии исчезло само понятие эффективной процентной ставки, которое существует во всех развитых странах Европы. «В документе не предусматривается введение понятия эффективной ставки», – сообщил вчера заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина Владимир Луков. По его мнению, это «более запутанное понятие», чем раскрытие всех платежей, их графика и итоговой суммы к погашению».
Как сообщила «НИ» начальник управления по контролю на рынке финансовых услуг ФАС Юлия Бондарева, «такое понятие, как эффективная процентная ставка, должно существовать». «Проводилось исследование в нескольких городах России, которое доказало, что потребитель при выборе кредита ориентируется именно на банковский процент, понимая под ним стоимость кредита. Однако ее отражает именно эффективная ставка, которая включает в себя все платежи по предоставляемому займу», –считает г-жа Бондарева.
Того же мнения придерживается и председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Как он рассказал «НИ», «за 4 года, пока законопроект находился в недрах Минфина, чиновники могли бы получить финансовое образование и узнать, что эффективная процентная ставка является важнейшим элементом честной конкуренции в системе кредитования». «Новый проект – это либо свидетельство непрофессионализма разработчиков, либо осознанный шаг навстречу банкам за счет интересов потребителей. Эффективная ставка существует и в Европе, и в США. Только у нас потребители вынуждены читать отчеты банков перед акционерами, где видно, во сколько раз реальная ставка превышает заявленную», – недоумевает г-н Янин. По его словам, такое положение вещей не выгодно и самим банкам. «Если потребитель будет занимать деньги, не зная точно, во сколько это ему обойдется, увеличится число невозвратов», – уверен эксперт.
Предполагая такое развитие событий, многие банки уже заявили о возможном сворачивании программ эксперсс-кредитования, рассказал «НИ» вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Андрей Емелин. По его словам, «банки не делают ничего противозаконного». «В договоре всегда все прописано,– уверяет он.– Не нужно подписывать документы в спешке, не разобравшись полностью со всеми нюансами, а потом жаловаться, что вас обманули». Что касается эффективной процентной ставки, то банкир рад, что ее убрали из законопроекта. Он не согласен с тем, что она может отражать настоящую стоимость кредита.
Правда, закон еще не создан в окончательном варианте, ЦБ и МЭРТ должны внести свои поправки. Так что еще есть надежда, что о потребителе кто-нибудь все же подумает.
КРЕДИТЫ ДЕШЕВЛЕ НЕ СТАНУТ
Сбербанк России пока не видит оснований для снижения ставок по потребительским кредитам, сообщил вчера его президент и председатель правления Андрей Казьмин. Он отметил, что, по итогам 2006 года, остаток ссудной задолженности по потребкредитам, выданным банком, составлял 700 млрд. руб., что в 1,5 раза больше по сравнению с итогом 2005 года. При этом 22% от этой суммы приходилось на жилищные кредиты. По его словам, в прошлом году доля Сбербанка на рынке кредитования физлиц снизилась с 44 до 37%.
По материалам Интерфакса