Время на передышку

Порядок предоставления отсрочек определит Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), этими правилами и будут руководствоваться банки. АИЖК получит от правительства дополнительно 200 млрд. руб. на выкуп у банков ипотечных кредитов. Министр финансов Алексей Кудрин пояснил, что выкуп будет осуществляться постепенно – это должно помочь банкам сохранить ликвидность и продолжать ипотечное кредитование. Да и отсрочка, как он дал понять, будет отнюдь не благотворительной. Министр рассказал, что граждане, которым ее предоставят, должны будут уплачивать проценты за просроченную задолженность. «По сути, платеж, по которому берется отсрочка, превращается в кредит, и на него начисляются проценты так же, как на оставшуюся часть долга», – разъяснил вице-премьер.

Конечно, есть еще масса вопросов: как будут определять тех, кто действительно не может платить, что будет, если заемщик вдруг найдет работу с хорошей зарплатой. Все это еще предстоит уточнить. Однако уже сейчас эксперты не знают, кто в результате принятых мер окажется в выигрыше. Так, по мнению руководителя Школы ипотечного брокера Алексея Теребкова, решением о предоставлении отсрочки по ипотеке государство в первую очередь спасает АИЖК. «У агентства большая часть просроченных долгов назрела еще с лета, особенно в регионах, и практически все они – по социальной ипотеке», – заявил «НИ» эксперт.

К тому же специалисты убеждены: отбор россиян, которые смогут получить отсрочку, будет зависеть не от их финансового или социального положения, а от банков, где они оформляли ипотеку. «Это будут клиенты государственных банков, – убежден г-н Теребков. – Коммерческие банки уже давно «работают» с просроченными займами, сейчас просто прибавится работы коллекторским агентствам». По его мнению, АИЖК будет спасать «социальщиков» – заемщиков с низкими доходами, бюджетников, которых никакими судебными решениями не выселить из квартиры. Если так, то Москвы этот принцип вообще не коснется – при столичных ценах на жилье «социальщики» воспользоваться ипотекой не могли ни при каких условиях. Так или иначе, но россиянам надо четко осознать, что прощать их кредиты никто не собирается. Они будут реструктурированы, но заемщик обязан погасить проценты. Если же будут созданы прецеденты «прощения» долга – это будет удар по ипотеке. Многие должники просто перестанут платить, считают эксперты.

Вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко считает, что власти в деле отсрочки ипотечных займов должны руководствоваться пословицей «Семь раз отмерь – один отрежь». Породив веру в то, что «кто-то придет и решит все проблемы», государство, по мнению эксперта, может спровоцировать весьма негативные последствия. «Во-первых, все заемщики поделятся на два лагеря. Это будут люди «первого» сорта – те, кто взял кредит в банках, работающих с АИЖК, преимущественно в госбанках. И все остальные – решившие оформить ипотеку в коммерческом банке, которые, например, предоставляли более выгодные условия кредитования. Получается, что, спасая одних, государство провоцирует агрессию и недовольство других», – заявила «НИ» Ирина Радченко.

Кроме того, по словам эксперта, выделяемая госбанкам помощь от государства надолго закрепит в умах граждан мысль, что госбанки лучше коммерческих и не только в сегменте ипотечного кредитования, но и потребительского. А это уже возврат к «совку» и отказ от рыночной экономики. Однако отсрочка платежей по потребкредитам представляется г-же Радченко маловероятной. «Я думаю, что государство вряд ли на это пойдет. Властям надо реализовать обещанную отсрочку по ипотеке, и от исхода этой программы многое будет зависеть. Сейчас им не до «потребов», ведь АИЖК еще толком не разработало принципы и критерии выкупа ипотечных займов у банков», – резюмирует эксперт.

КАК ЭТО ДЕЛАЕТСЯ В АМЕРИКЕ