Быстрые рубли

По мнению аналитика банковской сферы Ильи Гинзбурга, увеличение вкладов – прежде всего прямое следствие роста цен. Как рассказал он «НИ», «доходы отдельных слоев населения растут, свободные средства они несут в банки, потому что это хоть как-то помогает спастись от растущей инфляции». Однако, с другой стороны, признает эксперт, это и показатель роста доверия населения банкам, которые развивают филиальные сети, чтобы «идти в народ».

Одновременно увеличивается и объем кредитов, которые российские банки предоставляют в рублях и иностранной валюте. По данным Росстата, на 1 октября он составил 7 трлн. 830,2 млрд. руб., увеличившись с начала года на 30,5%. Таким образом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года темпы кредитования выросли почти на 3%. По словам г-на Гинзбурга, «это свидетельство того, что многие банки стали развивать программы розничного кредитования малого и среднего бизнеса». «Но если сравнивать с США и Европой, население у нас по-прежнему старается брать кредиты только по мере острой необходимости. Люди не хотят жить в долг, не приемлют западную модель, где на все берутся кредиты», – считает эксперт.

Между тем задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам, как утверждает статистика, составляет 1 трлн. 629,9 млрд. руб. При этом удельный вес долгов по займам на покупку жилья составил в общем объеме 16,1%, а по ипотечным жилищным кредитам – 9,8%. «Это немного, – комментирует Илья Гинзбург. – Отношение объемов ипотечного кредитования к ВВП в России в десятки раз ниже, чем в США или Западной Европе». По его оценке, подобных займов могло бы быть у нас больше, но развитие ипотеки сдерживает недостаток долгосрочных ресурсов у российских банков.

На что наши банкиры не жалеют средств, так это на потребительское кредитование. Там деньги «короткие», не сравнить с ипотекой, где срок кредитного договора – 10–15 лет. Правда, и невозвраты в «потребиловке» большие. Финансовые власти оценивают долю просроченных кредитов в 2,7%, независимые эксперты – в 10–15%. Тем не менее давать населению деньги на чайник или компьютер банкиры, по экспертным прогнозам, будут по-прежнему охотно. Как отмечают специалисты, во-первых, к критическим 15% невозврата мы еще только подходим. Во-вторых, российские банки и в такой ситуации внакладе не остаются.

Заместитель генерального директора аудиторско-консалтинговой группы «ФинЭкспертиза» по работе с кредитными организациями Наталья Борзова признает, что «у нас объем невозвратов достаточно высок». «Однако эти риски закрываются соответствующей процентной ставкой, – пояснила «НИ» специалист. – Можно сказать, что добросовестные заемщики являются для банкиров гарантами того, что они в любом случае останутся в выигрыше. Поэтому пока ситуация находится под контролем».