Остынь и подумай

Законопроект, разработанный эсером Анатолием Аксаковым, предполагает, что вернуть кредит без штрафа можно будет в течение «периода охлаждения», равного 10 дням. Для крупных займов, таких, как ипотека или автокредит, максимальный срок составит 30 дней. Заранее предупреждать об этом банк будет не нужно. Но это не значит, что все желающие смогут «перехватить» денег до зарплаты. За время пользования кредитом нужно будет заплатить проценты. Кроме того, «период охлаждения», скорее всего, будет доступен только частным лицам. Иначе малый бизнес, нуждающийся в оборотных средствах, начнет активно брать кредиты, а потом от них отказываться.

Подобная процедура распространена во многих странах мира. Но именно в России, по мнению авторов инициативы, она нужна более всего. Наши соотечественники, не слишком подкованные в финансовых тонкостях, часто берут кредит под грабительские проценты и потом не могут его выплатить. Кроме того, бывают ситуации, когда потребители занимают деньги под конкретную покупку непосредственно в магазине, а товар потом оказывается бракованным. Приходится возвращать его продавцу и вместе с тем платить банку комиссию за пользование ссудой.

Заметим, что некоторые российские банки уже сейчас разрешают своим клиентам «охладеть» к кредиту – все для того, чтобы не потерять клиентов и привлечь новых. Другое дело, что процентные ставки у них могут быть выше, чем у конкурентов, – в условиях роста просроченной задолженности по потребкредитам банки всеми способами страхуются от возможных рисков.

Да и потребители пока не слишком информированы об этой услуге. По статистике, от ссуд отказываются не более 2–3% заемщиков.

«Период охлаждения» нужен нашим заемщикам, но банки будут искать возможность обойти это препятствие, предупреждает глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. «Ведь кредиторам невыгодно «вхолостую» обслуживать своих клиентов, – пояснил эксперт. – Процентные ставки, скорее всего, не повысятся, но могут появиться какие-нибудь сборы за оформление займа».

Между тем законодатели обещают еще ряд новаций, направленных на совершенствование банковских услуг. Так, в будущем у потребителей должны появиться своего рода «кредитные» паспорта, в которых будут прописаны условия выдачи ссуды – начиная от процентной ставки и заканчивая информацией о правилах пользования банковской картой. Помимо этого, могут измениться и правила погашения просроченного долга. В настоящее время некоторые банки требуют от заемщиков сначала погасить штрафы, а уже потом займ. Нужно, чтобы было наоборот, говорят законотворцы. Также планируется, что штрафы и пени не будут превышать удвоенную ставку рефинансирования, установленную Центробанком, или как вариант – две трети ставки, предусмотренной по проценту, указанному в договоре, – в зависимости от того, какая из величин меньше. Впрочем, дождутся ли этих изменений потребители и смогут ли они ими воспользоваться – вопрос открытый.