Личный опыт: как получить микрокредит под 3% вместо 292% годовых?

Алина Шувалова

Почувствуйте разницу

После того как Центробанк поднял ключевую ставку, а банки ужесточили требования к заемщикам, нуждающиеся стали массово обращаться в МФО. Кредиты «до зарплаты», взятые в таких конторах под 292% годовых, вгоняют людей в долговую яму и подталкивают к банкротству.

Вместе с тем многие заемщики не знают, что наряду с коммерческими МФО в регионах действуют аналогичные государственные конторы. Они тоже входят в реестр МФО, при этом ставки для заемщиков в них значительно ниже.

«Я получил кредит в 500 тысяч рублей на развитие своего дела сроком на три года под 3% годовых в микрокредитной компании Костромской области. Я даже не думал, что сейчас, когда ключевая ставка ЦБ составляет 21% годовых, где-то в нашей стране можно получить кредит на таких льготных условиях», — рассказал «НИ» 21-летний гид из Костромы, исполнитель роли Костромского фонарщика Андрей Сметанин.

По его словам, о возможности получения льготных кредитов с господдержкой он узнал случайно.

«В 2024 году я прошел аттестацию гидов и заглянул на сайт регионального департамента экономического развития, где содержатся данные о выданных экскурсоводам лицензиях. И тут мне на глаза попалась новость, что любой самозанятый может обратиться за кредитом и получить деньги под 3% годовых», — поделился своим опытом экскурсовод.

По словам гида, сначала он не поверил, что существуют такие ставки. Но все же написал заявку в государственную МФО и узнал, что программа поддержки самозанятых, ИП и микропредприятий действительно есть, и она работает.

На что можно взять льготный кредит?

«Мне прислали памятку, на что можно взять кредит с господдержкой, где разницу между льготной и коммерческой процентной ставкой компенсирует государство. Если человек просто хочет купить себе дорогой телевизор или съездить отдохнуть на курорт, то такие траты никто финансировать не будет. Но если ты работаешь и платишь налоги, если у тебя есть бизнес-план и ты докажешь, что приобретенные на средства кредита вещи будут использоваться в работе, то это комиссия может одобрить», — рассказал заемщик.

Андрей представил комиссии заявку о том, что на случай плохой погоды, особенно зимой, ему требуется помещение для приема и обогрева экскурсионных групп. Он уже подыскал подходящее здание для открытия в Костроме конторы фонарщика. Но для помещения нужны мебель и специальное оборудование. Человеку, который только начинает свой трудовой путь, сложно накопить крупную сумму на старт своего дела. Без посторонней помощи не обойтись.

«Комиссия запросила у меня документы по списку, рассмотрела заявку и одобрила. Вся процедура заняла несколько дней. Отношение к заявителям очень вежливое и доброжелательное. В октябре мне выдали кредит, который я должен погасить за 36 месяцев», — поделился опытом Андрей.

По его словам при займе в 500 тысяч рублей и ставке 3% годовых ежемесячный платеж составляет около 15 тысяч рублей, а общая переплата за три года — чуть больше 23 тысяч рублей.

«Это для меня вполне терпимо. Чтобы я не забыл о долге, мне на почту каждый месяц за три дня до платежа приходит напоминание, и это очень удобно», — рассказал он.

В конце года из-за роста ключевой ставки стоимость кредитов для новых заемщиков в госкомпаниях немного выросла.

«Но и новые ставки в 5% и даже в 12% годовых — это в любом случае намного приятнее, чем заградительные тарифы МФО под 292% годовых», — убежден собеседник «НИ».

Кому не положена господдержка?

Как пояснили в региональной микрокредитной компании, кредиты под низкий процент с субсидируемой ставкой выдаются с целью поддержки малого и среднего предпринимательства, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятых).

Чтобы получить кредит с господдержкой, нужно иметь регистрацию в налоговом органе и соответствовать ряду репутационных критериев. Например, у заявителя не должно быть дисквалификаций и долгов по налогам и исполнительным производствам. Он также не должен входить в реестр недобросовестных поставщиков.

При этом важно, чтобы цель займа соответствовала тем видам экономической деятельности, которые имеются в документах заявителя.

Благодаря льготному кредиту Андрей сумел воплотить в жизнь свою мечту.

«Каждый вечер, когда на город спускаются сумерки, я беру свою лесенку, керосиновый фонарь и веду туристов по самым красивым улицам древней Костромы, рассказываю им городские тайны и легенды при свете живого огня. А после экскурсии я приглашаю гостей в мастерскую фонарщика, где можно согреться и попить горячего чая. Новый год у меня совпал с долгожданным праздником — новосельем! Возможно, мой опыт поможет еще кому-то добиться исполнения своей мечты», — рассказал Андрей.