Кредит под 9,5%: россияне смотрят на белорусские банки на фоне запретной ставки от ЦБ
Оксана Самойленко, Татьяна Свиридова
Для бизнеса подойдет, но не всем
Займы за рубежом, не только в Белоруссии, могут быть интересны предпринимателям, у которых есть выручка в национальной валюте той страны, где он собирается взять кредит.
«Если мы говорим о бизнесе, который может заинтересоваться такими кредитами, это, скорее всего, бизнес, который ориентирован на белорусский рынок, у которого есть выручка в белорусских рублях. Так они получают и кредит дешевле, и хеджируют себя от валютного риска», — рассказывает «Новым Известиям» доцент экономического факультета РУДН Лазарь Бадалов.
Аналогичным образом предприниматели могут взять кредит и в других странах ЕАЭС, если у них, например, налажены экспортно-импортные операции с этими государствами.
«Но никто не гарантирует, что через какое-то время ставки по кредитам в этих странах не вырастут. Данная игра на процентных ставках может быть интересна только в краткосрочном периоде, но не на более длительный срок», — отмечает доцент РУДН.
В пресс-службе Сбербанка не ответили на запрос «Новых Известий».
В Банке России тем временем призвали предпринимателей обращать внимание не только на процентную ставку, но и на потенциальные валютные риски, с которыми заемщик может столкнуться при колебании курса.
Курс доллара, например, с начала августа вырос уже на 27,2% и продолжает повышаться. К четвергу, 28 ноября, официальный курс доллара — 108 рублей. За последнюю неделю американская валюта прибавила еще 8%.
Евро превысил отметку в 113 рублей. Со вчерашнего дня европейская валюта подорожала на 2,6%. А белорусская валюта с ноября прошлого года укрепилась по отношению к российскому рублю на 22,5%, подсчитали «Новые Известия».
Россиянам ввязываться не стоит
Обычный россиянин может получить кредит в белорусском банке, если большую часть времени официально проживает в этой стране, имеет вид на жительство или официально оформленные трудовые отношения в местной компании либо совместном предприятии.
Несмотря на привлекательные процентные ставки в белорусских банках, гражданам РФ ввязываться в эту авантюру не стоит. Особенно если речь идет о долгосрочном ипотечном кредитовании, считает Лазарь Бадалов.
«В истории нашей страны у населения был опыт в 2008 и 2014 годах, когда валютные ипотечники в полной мере ощутили на себе, что такое валютные риски. Даже если нам сейчас скажут, что белорусский рубль — не доллар, это не аргументированный ответ. Курсовые колебания все равно возможны, и это может обернуться для заемщика определенными рисками», — поясняет эксперт.
В кризис 2008-го курс доллара в моменте вырос сразу на 30%: с 24 до 31 рубля. В кризис 2014-го — в два раза. Тогда россияне мечтали о возвращении курса по 30. Сейчас, когда доллар перевалил за сотню, вспоминаются прекрасные времена, когда американская валюта была по 60 рублей.
«Когда у тебя доходы в валюте одной страны, а расходы — ипотечные платежи — будут в валюте другой страны, всегда есть риск потерять деньги на курсовой разнице. Может быть, в процентном соотношении будет выгодно в какой-то промежуток времени, но в долгосрочном периоде это может обернуться убытками», — комментирует Бадалов.
Конечно, всегда есть надежда на то, что белорусский рубль серьезно обесценится по отношению к российскому. Но вы были бы готовы рискнуть в текущей ситуации?
«Никто не даст гарантии, что белорусский рубль будет слабеть по отношению к российскому рублю, а не наоборот», — отмечает эксперт.
Еще один момент, на который обращает внимание ипотечных заемщиков Лазарь Бадалов, — это регуляторные риски. Они связаны с особенностями законодательного регулирования в другой стране.
«Наши валютные ипотечники в 2008 и 2014 годах хоть и получали кредиты в иностранной валюте, но они их получали в российских банках. Здесь же речь идет еще и о кредитах в иностранных банках. Наши граждане с российским-то финансовым законодательством не очень хорошо знакомы, а изучить иностранное финансовое законодательство, какие там правила, регуляторные требования, даже я вам не смогу назвать», — обращает внимание Бадалов.
Прежде чем оформить такой кредит, нужно изучать законодательство. Например, есть ли право у кредиторов в одностороннем порядке менять процентную ставку? Как часто белорусские банки могут это делать? Какие риски увидит банк в россиянине как в потенциальном заемщике и насколько возрастет процентная ставка для него, чтобы нивелировать эти риски? Таких вопросов очень много.