«Сельская ипотека» под 3%. Инструкция по применению, чтобы не влезть в кабалу

Мария Соколова

Ипотека на квартиры приказала долго жить: в Старой Москве в июле продажи новостроек, по оценке Dataflat, рухнули на 31%, в Новой Москве — на 41%, в Московской области — на 51%. Чем доступнее жилье, тем сильнее оно пострадало от отмены ипотеки с господдержкой.

Спад продаж наблюдается не только в столице: объемы выдачи ипотеки в июле по стране упали в 3 раза. Неудивительно: «НИ» посчитали, сколько денег должна зарабатывать семья, чтобы позволить себе хотя бы самую скромную квартиру. Если нет возможности оформить семейную ипотеку, то счет идет на сотни тысяч рублей в месяц. Такие доходы имеют считаные проценты от всех семей в России.

Зато спрос на «Сельскую ипотеку» в 2024 году к началу августа вырос, по данным Минсельхоза (в отличие от всех остальных программ, которые ведет Минфин, «Сельская ипотека» находится под контролем Минсельхоза), на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом половину от всех заемщиков по этой программе составляют жители крупных городов, предпочитающие «дауншифтнуться» на природу. Но все идет к тому, что и эта возможность обзавестись собственным жильем скоро накроется медным тазом.

Зачем брать «Сельскую ипотеку»

Если не попали в программу «Семейная ипотека», тогда придется покупать квартиру в городе на рыночных условиях. У «Сбера» базовая ставка уже выросла до 23,3% годовых. Фактически это запрет на ипотеку.

Вот только во всех условиях «Сельской ипотеки» разобраться бывает непросто. «НИ» собрали все особенности в одном месте.

Сколько денег можно получить по «Сельской ипотеке»

Максимальная сумма займа — 6 млн рублей, и это условие применимо ко всем регионам России. Максимальный срок поменьше, чем у других льготных программ, — 25 лет вместо 30 лет. А первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого объекта.

На какие цели можно получить «Сельскую ипотеку»

Программа действительно уникальная: такого большого выбора целей, на которые можно получить ипотеку, нет ни у одной другой.

Где можно получить «Сельскую ипотеку»

Поскольку этой программой занимается Минсельхоз, то основной задачей является поддержка не населения, а сельского хозяйства. Соответственно, действует она далеко не везде. Хотя возможность получить «Сельскую ипотеку» в городах все же есть. Запутались? Сейчас разберемся.

Вариантов масса. Но при этом нельзя ткнуть абсолютно в любое место на карте для получения «Сельской ипотеки». Списки территорий, входящих в сельские территории и сельские агломерации, утверждают власти регионов.

Чтобы понять, можно ли оформить «Сельскую ипотеку» в интересующем вас месте, нужно обратиться к специализированным порталам, где ведутся списки таких территорий, но лучше — в правительство вашего региона, чтобы узнать актуальную и достоверную информацию. На сайтах региональных правительств обязательно должна быть форма для обращений граждан.

Опорный пункт — это населенный пункт, где власти обеспечивают ускоренное развитие инфраструктуры. Список опорных пунктов опять-таки устанавливают региональные власти.

Чтобы выяснить, где можно получить «Сельскую ипотеку», придется пройти целый квест. Но зато награда хорошая: ставка в 2 раза лучше, чем по «Семейной ипотеке».

Если взять 6 млн рублей на 25 лет под 3% годовых, то ежемесячный платеж составит 28 452,68 рубля, а переплата — 2 535 804 рубля. Если взять эту же сумму по «Семейной ипотеке» под 6% годовых, то ежемесячный платеж будет 38 658,08 рубля, а переплата — 5 597 424 рубля. Если же взять по стандартной «сберовской» ставке в 23,3%, то ежемесячный платеж составит 116 864,89 рубля, а переплата — 29 059 467 рублей. Почувствуйте разницу!

Как планируют ограничить «Сельскую ипотеку»

Выглядит все очень привлекательно, но преградой стало финансирование программы. Деньги на «Сельскую ипотеку» выделяет не Минфин, а Минсельхоз, и их не хватает. С начала года и по 22 июля было выдано 14,1 тыс. займов на 69,3 млрд рублей. Такими темпами деньги скоро закончатся, и эту льготную ипотеку уже никто не сможет получить.

Чтобы этого не допустить, Минсельхоз предлагает ввести более жесткие территориальные ограничения.

Сейчас еще можно оформить «Сельскую ипотеку» для переезда из города в близлежащий коттеджный поселок или для покупки дачи. По новым правилам получить льготную ипотеку можно будет только в глубинке. Для тех, кто работает на удаленке, такой вариант может быть приемлем, но если надо каждый день ездить на работу в большой город, то такие условия станут серьезным препятствием.

Возможностей обзавестись доступным и просторным жильем становится все меньше и меньше.