Расчеты «НИ»: лишь каждая десятая семья может купить двушку в ипотеку

Миллионы людей получили надежду на включение в программу льготной ипотеки: в СМИ разошлась информация о том, что Владимир Путин поручил правительству изучить ситуацию на рынке ипотечного кредитования, проанализировать работу семейной ипотеки и при необходимости внести в нее коррективы.

Эта новость появилась примерно одновременно с выходом данных от ДОМ.РФ о том, что объемы выдачи ипотеки в июле упали в 3 раза по сравнению с июнем. Семейная ипотека оказалась не такой доступной, как ожидалось, айтишников и вовсе загоняют в рабство, закручивая гайки по их профильной программе. Складывается впечатление, что власти увидели масштаб проблем с доступностью нового жилья и готовы принимать меры по исправлению ситуации.

Минимальная зарплата для ипотеки

В компании «Этажи» посчитали, что в городах-миллионниках для покупки однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м по программе семейной ипотеки достаточно зарабатывать всего лишь 32 тыс. рублей. Такие результаты были получены исходя из того, что банки одобряют кредит, в случае если он не превышает 70% от подтвержденных доходов и ипотека берется на максимальные 30 лет.

Как семья с детьми будет жить на 35 метрах на 9600 рублей в месяц, лучше не представлять. Поэтому «НИ» провели свои расчеты исходя из того, что на жизнь каждого члена семьи должен оставаться хотя бы прожиточный минимум. Для трудоспособного населения в среднем по России он составляет 19 329 рублей, на детей — 17 201 рубль. Таким образом, прожиточный минимум средней семьи из трех человек — 55 859 рублей. Эти средства всегда должны оставаться свободными.

Однушка — предел мечтаний

Росстат приводит статистику распределения населения по величине среднемесячных доходов: более 45 тыс. рублей в месяц (после вычета НДФЛ в 13% как раз остается 39 150 рублей на руки) в 2023 году имели 44% населения.

В реальности доля семей, которые могут себе позволить хотя бы такую однушку, еще ниже: не везде при наличии ребенка есть возможность работать полный день у обоих родителей.

А что делать тем, у кого ребенок уже подрос и достиг хотя бы 7-летнего возраста? Им уже семейная ипотека не полагается. Допустим, если ребенка поселить на кухне (многие российские семьи и не через такое проходили), тогда тоже с натяжкой можно заселиться в однушку.

Кто может себе позволить двухкомнатную квартиру

А что, если хочется жить не как каторжники в бараках? Если хочется хоть немного комфорта? Тогда надо покупать двухкомнатную квартиру. Если квадратный метр двушки стоит столько же, сколько и в расчетах однокомнатных квартир, то двушка площадью 55 кв. м выйдет примерно в 7,3 млн рублей. С первоначальным взносом в 1,46 млн рублей (стандартный для семейной ипотеки — 20%) размер займа составит 5,84 млн рублей.

Есть только один маленький нюанс: за эти деньги можно взять двухкомнатную квартиру в весьма удаленных от Москвы регионах.

Мониторинг портала «ДомКлик» показывает, что в Новосибирске двухкомнатные квартиры идут от 5,5 млн рублей, в Красноярске — от 7,1 млн рублей. А вот в Москве в пределах МКАД надо скорее рассчитывать на 17 млн рублей.

Это значит, что на первоначальный взнос необходимо накопить минимум 5 млн рублей (лимит выдачи по семейной ипотеке — 12 млн рублей), а ежемесячные платежи по обычной ипотеке на эти 12 млн рублей составят более 233 тыс. рублей. В столице свой особенный замкнутый мир, не похожий на остальную Россию

В лучшем случае каждая десятая семья имеет возможность позволить себе такую роскошь, как проживание втроем в однокомнатной квартире и питание самыми дешевыми продуктами в пределах прожиточного минимума.

Как ни странно, но завести второго ребенка (чтобы претендовать на ставку по льготной программе) будет дешевле. Если, конечно, здоровье позволяет. Прожиточный минимум семьи с двумя детьми возрастает до 73 060 рублей. Значит, совокупный доход при наличии семейной ипотеки будет немногим более 108 тыс. рублей (124 тыс. до учета НДФЛ). Зарабатывать по 62 тыс. рублей в месяц в условиях России — это уже реальнее.

Учтите: эти расчеты еще не включают в себя необходимости иметь накопления на первоначальный взнос в размере 925 тыс. рублей на однушку и 1,46 млн рублей на двушку.

Ставка в 6% по семейной ипотеке действительно делает жилье доступным для тех, кто подходит под ее критерии. Но рыночные ставки являются непреодолимой преградой для большинства. Жаль, что власти пока не задумываются об этом.