Личный опыт: сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку под 20% годовых

Оксана Самойленко

В Москве — не меньше 150 тыс. рублей

Самая бюджетная однокомнатная квартира в Москве в пределах МКАД и с нормальной квадратурой, при входе в которую у человека не начинается клаустрофобия, сейчас продается в среднем за 10 млн рублей. Да, это старый фонд. Разумеется, не в центре города. Но из доступных — это самый дешевый вариант.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки, первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Остается занять у банка 7 млн рублей.

Если взять их на 30 лет, то ежемесячный платеж составит 120,6 тыс. рублей. Чтобы вам одобрили такую ипотеку, платеж не должен превышать 80% вашего дохода. Таким образом, в месяц вы должны зарабатывать не менее 150 тыс. рублей.

Но это самый верхний предел. Вероятность одобрения такого кредита банком даже заемщику с идеальной кредитной историей очень низкая. Для увеличения шансов стать счастливым обладателем такой кабалы на 30 лет ежемесячный платеж должен составлять хотя бы 50% от дохода.

То есть, чтобы сейчас вам одобрили ипотеку под 20% годовых, вы должны зарабатывать в месяц не менее 240 тыс. рублей.

По данным Росстата, в 2023 году только у 3,9% работающих россиян по всей стране зарплата была больше 200 тыс. рублей. Средняя зарплата москвичей в январе–апреле 2024-го составляла 153,6 тыс. рублей. Если верить этим данным, то среднестатистическому жителю столицы вполне по плечу купить квартиру в Москве. Всего лишь придется следующие 30 лет пожить на прожиточный минимум.

Кстати, в определенных случаях снимать квартиру в Москве может оказаться дороже, чем купить ее даже при нынешних запредельных ставках. «Новые Известия» ранее представили подробный расчет, кому в Москве будет выгоднее купить квартиру, а не снимать ее.

Главное условие — первоначальный взнос должен быть 50% и выше. Если пока не накопили, лучше кладите деньги на депозит. При первоначальном взносе 20% покупать квартиру в ипотеку сейчас не стоит.

В Санкт-Петербурге нужно зарабатывать хотя бы 75 тыс.

В спальных районах Санкт-Петербурга купить однушку можно почти вдвое дешевле чем в Москве. Средняя цена однокомнатной квартиры в старом фонде в пределах КАД и в пешей доступности от метро составляет 5 млн рублей.

При все том же первоначальном взносе в 30% (или 1,5 млн рублей) вам нужно зарабатывать не менее 75,4 тыс. рублей, чтобы обслуживать такую ипотеку.

Но это все те же 80% от дохода. При таком проценте вариант одобрения крайне низок. Чтобы увеличить шансы на выплаты и не сводить концы с концами, пока в течение следующих 30 лет будете выплачивать ипотеку, ваш доход должен быть не менее 120,7 тыс. рублей.

Средняя зарплата в Санкт-Петербурге по итогам января-апреля 2024-го была 101,7 тыс. рублей.

В городах-миллионниках нужно хотя бы 45 тыс.

Сколько нужно зарабатывать в городах-миллионниках, чтобы при ипотеке под 20% хватало на хлеб? Ответ — 45,2 тыс. рублей. Чтобы хватило еще на масло — 72,4 тыс.

В Новосибирске, например, однушку в старом фонде сейчас можно подыскать за 3 млн рублей. Накопив 900 тыс. на первоначальный взнос, можно взять кредит на 30 лет с ежемесячным платежом в 36,2 тыс.

Росстат отчитывается, что средняя зарплата жителей региона в начале года превышала 69 тыс. рублей.

Да, мы рассматривали только бюджетные квартиры. Брали во внимание старый, но не аварийный фонд. Искали подешевле. Рассматривали только однокомнатные квартиры.

С нынешними ставками и при текущем уровне зарплат только эти варианты остались доступными для россиян. И надеяться на изменение ситуации не стоит.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что до конца года ставку опускать точно никто не собирается, а вот новое повышение не исключено.