Мария Соколова
Эксперты больше не сомневаются: уже в эту пятницу, 26 июля, ЦБ повысит ключевую ставку. 22 из 30 экспертов, опрошенных РБК, ожидают, что ключевая ставка вырастет с нынешних 16% до 18% из-за неукротимой инфляции. Еще шесть экспертов прогнозируют повышение до 17%. И только двое ожидают сохранения ее без изменений.
В случае повышения ставки деньги станут дороже: банки повысят ставки и по кредитам, и по депозитам. В ВТБ не стали дожидаться решения Эльвиры Набиуллиной и подняли ставки по вкладам на 0,5 п. п.
«НИ» провели мониторинг рынка и выяснили, какие условия предлагают топ-5 крупнейших российских банков по вкладам. Плюс к ним в подборку взяли Т-банк, все-таки он наследник распиаренного банка «Тинькофф», который традиционно предлагает хоть и не самые выгодные, зато простые и понятные условия по вкладам.
В «Сбере» самые выгодные условия предлагаются по вкладам, которые не предусматривают ни снятия средств, ни пополнения. Так сотрудникам банка проще всего планировать свои операции. Вклад «Лучший %» в Сбербанке предлагает ставки от 9,1% до 18%.
Минимальные ставки применяются в том случае, если вы перевели на вклад средства, которые и так уже были на ваших счетах в «Сбере» минимум 2 месяца. А если принесли новые деньги, тогда ставка сразу на 2,9 п. п. больше. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей.
Лучшие условия действуют при открытии вклада на срок 8 или 9 месяцев, то есть до марта-апреля 2025 года.
Видимо, аналитики банка не уверены в будущем России и стараются не рисковать. К 2025 году может сучиться что угодно.
Банк ВТБ, который первым начал гонку ставок, также стремится привлекать новых клиентов и новые деньги. Обычные действующие клиенты могут рассчитывать максимум на 16,4% годовых по программе «ВТБ Вклад». Если получаете зарплату на карту банка, тогда можно рассчитывать на 16,8%, а VIP-клиентам — на 16,9%.
А вот большинство новых и старые клиенты с новыми деньгами (находятся в ВТБ менее трех месяцев) могут рассчитывать на 19%. При депозите более 15 млн рублей — на 19,1%.
В целом ВТБ щедрее «Сбера»: минимальная ставка — 12,45% на депозит сроком на 3 года. Этот банк оптимистичнее смотрит в будущее: самые высокие ставки применимы к депозитам, открытым на срок 12 месяцев. Минимальная сумма вклада — 10 тыс. рублей.
Аналогичные 19% можно получить в Газпромбанке по вкладу «Заоблачные проценты». Но тут есть особенность: вклад можно открыть только на полгода, в первые 2 месяца будет действовать ставка 17% годовых, в следующие 2 месяца — 17,2% годовых и только в последние 2 месяца — 19%. В среднем выходит 17,73% годовых.
Минимальный размер вклада при открытии онлайн — 15 тыс. рублей, при открытии в офисе — 300 тыс. рублей.
В рекламе 19% выглядят красиво, но вклад «Новые деньги» без такой заманухи может оказаться выгоднее. Ставки начинаются от 13% для трехлетних вкладов и доходят до 17,5% для вклада на один год (367 дней) для клиентов, имеющих сбережения в банке. Если заводите новые деньги, тогда добавляется 1 п. п. — до 18,5%.
«Альфа-Вклад Максимальный» сразу предлагает не менее 14,48% для всех клиентов даже на долгосрочный депозит в 3 года. Если выберете вклад с капитализацией процентов (они не выплачиваются в течение действия вклада, а увеличивают сам вклад), тогда можно рассчитывать на 18% годовых даже с таким длительным вкладом.
Самые выгодные периоды для вкладов в Альфа-банке — 1 и 3 года. На эти сроки обычные клиенты могут получить ставку в 16,67% и 18% в зависимости от капитализации, а привилегированные — 17,1% и 18,51% соответственно. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей.
Аналитики Альфа-банка явно уверены в том, что ключевая ставка снизится еще не скоро.
В замыкающем пятерку крупнейших банков России Россельхозбанке очень не хотят связываться с деньгами, оставленными на длительный срок. Он готов открыть депозит на 4 года только по ставке 0,01%. Принесли вы новые деньги или нет, с капитализацией или без — неважно. Условия для всех одинаково невыгодные. В остальных случаях система очень запутанная.
Депозиты на 3 года — уже совсем другое дело! Для действующих вкладчиков доступны ставки 8,7-10,1%, а для новых клиентов — все 15%. Сроки на 1,5 и 2 года возможны только для действующих клиентов, но ставки в лучшем случае покроют лишь инфляцию и не дадут дохода: 7,55-8,6%.
Депозиты на один год у действующих клиентов выгоднее, чем на 3 года: 12,45-13,5%. А у новых клиентов годичные депозиты менее интересные, чем трехлетние: 14,5%.
Но самую высокую ставку в 18% могут получить только новые клиенты при оформлении депозита на 6 месяцев. Действующим доступны лишь 17%. Зато минимальный взнос действительно минимальный — 5 тыс. рублей.
Что касается простоты и доступности для понимания условий, то Т-банк один из самых дружелюбных. Предлагается только один вклад, ставки по которому зависят лишь от его срока действия. При этом и особого разброса по ним нет.
Минимальная ставка в 13,5% распространяется на депозиты сроком 1,5-2 года. А максимальная в 16,67% действует на депозиты сроком на один год. Уникально выгодных условий Т-банк не предлагает, но и провальных позиций тоже нет.
Получается, что почти все банки борются за привлечение новых денег, будь то перевод из другого банка или заначка из-под подушки. И в основном они стремятся привлекать средства на 6-12 месяцев. Что будет дальше — сложно прогнозировать.
Выбирая банк для приумножения своих сбережений, стоит смотреть не только на рекламу — придется потрудиться и изучить подробные условия. Они могут быть или на отдельной странице на сайте, или приложены в виде Excel-таблицы. Но если не лениться и детально изучить эти предложения, то сейчас действительно можно получить очень хорошие условия по вкладам.
Когда еще мы увидим ставки в 18-19%… Такая возможность приумножить сбережения обывателя без усилий и рисков бывает редко. А вот для развития бизнеса это большая проблема. Еще месяц назад гендиректор РФПИ Кирилл Дмитриев отмечал, что ключевая ставка выше рентабельности бизнеса. Зачем вкладывать средства в какое-то дело и рисковать, если можно положить деньги в банк?