Топ банков с самыми высокими процентами по вкладам. Куда нести деньги?

Мария Соколова

Эксперты больше не сомневаются: уже в эту пятницу, 26 июля, ЦБ повысит ключевую ставку. 22 из 30 экспертов, опрошенных РБК, ожидают, что ключевая ставка вырастет с нынешних 16% до 18% из-за неукротимой инфляции. Еще шесть экспертов прогнозируют повышение до 17%. И только двое ожидают сохранения ее без изменений.

В случае повышения ставки деньги станут дороже: банки повысят ставки и по кредитам, и по депозитам. В ВТБ не стали дожидаться решения Эльвиры Набиуллиной и подняли ставки по вкладам на 0,5 п. п.

«НИ» провели мониторинг рынка и выяснили, какие условия предлагают топ-5 крупнейших российских банков по вкладам. Плюс к ним в подборку взяли Т-банк, все-таки он наследник распиаренного банка «Тинькофф», который традиционно предлагает хоть и не самые выгодные, зато простые и понятные условия по вкладам.

Процент за «новые деньги». Ставки по вкладам в «Сбере» и ВТБ

Сбербанк

Минимальные ставки применяются в том случае, если вы перевели на вклад средства, которые и так уже были на ваших счетах в «Сбере» минимум 2 месяца. А если принесли новые деньги, тогда ставка сразу на 2,9 п. п. больше. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей.

Видимо, аналитики банка не уверены в будущем России и стараются не рисковать. К 2025 году может сучиться что угодно.

ВТБ

Банк ВТБ, который первым начал гонку ставок, также стремится привлекать новых клиентов и новые деньги. Обычные действующие клиенты могут рассчитывать максимум на 16,4% годовых по программе «ВТБ Вклад». Если получаете зарплату на карту банка, тогда можно рассчитывать на 16,8%, а VIP-клиентам — на 16,9%.

В целом ВТБ щедрее «Сбера»: минимальная ставка — 12,45% на депозит сроком на 3 года. Этот банк оптимистичнее смотрит в будущее: самые высокие ставки применимы к депозитам, открытым на срок 12 месяцев. Минимальная сумма вклада — 10 тыс. рублей.

Замануха от Газпромбанка

Минимальный размер вклада при открытии онлайн — 15 тыс. рублей, при открытии в офисе — 300 тыс. рублей.

В рекламе 19% выглядят красиво, но вклад «Новые деньги» без такой заманухи может оказаться выгоднее. Ставки начинаются от 13% для трехлетних вкладов и доходят до 17,5% для вклада на один год (367 дней) для клиентов, имеющих сбережения в банке. Если заводите новые деньги, тогда добавляется 1 п. п. — до 18,5%.

Выгода для долгосрочных вкладов в Альфа-банке

«Альфа-Вклад Максимальный» сразу предлагает не менее 14,48% для всех клиентов даже на долгосрочный депозит в 3 года. Если выберете вклад с капитализацией процентов (они не выплачиваются в течение действия вклада, а увеличивают сам вклад), тогда можно рассчитывать на 18% годовых даже с таким длительным вкладом.

Аналитики Альфа-банка явно уверены в том, что ключевая ставка снизится еще не скоро.

Россельхозбанк предлагает выгодные ставки только на 6 месяцев

В замыкающем пятерку крупнейших банков России Россельхозбанке очень не хотят связываться с деньгами, оставленными на длительный срок. Он готов открыть депозит на 4 года только по ставке 0,01%. Принесли вы новые деньги или нет, с капитализацией или без — неважно. Условия для всех одинаково невыгодные. В остальных случаях система очень запутанная.

Депозиты на 3 года — уже совсем другое дело! Для действующих вкладчиков доступны ставки 8,7-10,1%, а для новых клиентов — все 15%. Сроки на 1,5 и 2 года возможны только для действующих клиентов, но ставки в лучшем случае покроют лишь инфляцию и не дадут дохода: 7,55-8,6%.

Депозиты на один год у действующих клиентов выгоднее, чем на 3 года: 12,45-13,5%. А у новых клиентов годичные депозиты менее интересные, чем трехлетние: 14,5%.

Т-банк. Не самый выгодный, но самый понятный

Что касается простоты и доступности для понимания условий, то Т-банк один из самых дружелюбных. Предлагается только один вклад, ставки по которому зависят лишь от его срока действия. При этом и особого разброса по ним нет.

Получается, что почти все банки борются за привлечение новых денег, будь то перевод из другого банка или заначка из-под подушки. И в основном они стремятся привлекать средства на 6-12 месяцев. Что будет дальше — сложно прогнозировать.

Выбирая банк для приумножения своих сбережений, стоит смотреть не только на рекламу — придется потрудиться и изучить подробные условия. Они могут быть или на отдельной странице на сайте, или приложены в виде Excel-таблицы. Но если не лениться и детально изучить эти предложения, то сейчас действительно можно получить очень хорошие условия по вкладам.

Когда еще мы увидим ставки в 18-19%… Такая возможность приумножить сбережения обывателя без усилий и рисков бывает редко. А вот для развития бизнеса это большая проблема. Еще месяц назад гендиректор РФПИ Кирилл Дмитриев отмечал, что ключевая ставка выше рентабельности бизнеса. Зачем вкладывать средства в какое-то дело и рисковать, если можно положить деньги в банк?