Соцсчет и соцвклад: кто и сколько может заработать и стоит ли игра свеч?

23 июля 2024, 16:21

Путин подписал закон о социальных банковских счетах и социальных вкладах

Сюжет

Банки

Президент подписал закон о социальных банковских счетах и социальных вкладах. «НИ» выяснили, кто ими может воспользоваться, и сколько можно заработать, положив туда деньги.

Мария Соколова

Глаза разбегаются от возможных вариантов поиска безопасного и выгодного способа хранения и приумножения своих сбережений. Владимир Путин вчера подписал закон о запуске новых услуг: социальный счёт и социальный вклад. Как всегда, без подвоха не обошлось — эта программа имеет массу ограничений.

«НИ» подробно изучили правила новых соцвкладов и соцсчетов и разобрались, кто и сколько может заработать, и какие здесь есть подводные камни.

Что такое социальный вклад и социальный счёт

По задумке властей, соцсчёт и соцвклад призваны повысить покупательную способность незащищённых слоёв населения. Поэтому они будут доступны только для людей, которые получают различную соцподдержку. Это инвалиды, малообеспеченные семьи, ликвидаторы последствий аварий на АЭС и другие. Перечень видов соцподдержки, дающих право на открытие соцсчета и соцвклада Правительству ещё только предстоит согласовать с Центробанком.

Соцсчёт и соцвклад звучат похоже, но это разные вещи.

Социальный счёт — это обычный счёт, к которому может быть привязана банковская карта, и который можно использовать для оплаты товаров и услуг. Это средство ежедневных расчётов.

Социальный вклад не подразумевает снятия и пополнения средств в течение года. Это способ сбережения денег.

Чем социальный счёт отличается от обычного

Есть два отличия соцсчета от обычного:

— Переводы до 20 тыс. рублей в месяц не облагаются комиссией;

— На остаток денежных средств ежедневно начисляются проценты: если на счёте менее 50 тыс. рублей, то ставка — не менее ½ ключевой ставки ЦБ, если на счёте более 50 тыс. рублей, то ставка устанавливается банком.

На данный момент ключевая ставка ЦБ составляет 16% годовых, значит на остаток менее 50 тыс. рублей банк должен начислять не менее 8% годовых. Выплата процентов производится ежемесячно.

Допустим, вы держите на счёте 49999 рублей. Соответственно каждый день вам будут начислять по 10,93 рубля, а в конце месяца выплатят 329,7 рублей. Много ли на эти деньги сейчас можно купить?

ВАЖНО!

Выплаты процентов производятся на социальный счёт. Если вначале вы положили на него 49999 рублей и получаете высокий, установленный законом процент, то через месяц там будет 50328,7 рублей. А значит в дальнейшем вам будут начислять проценты по тарифам банка. «Сбербанк», например, по картам для пособий и пенсий начисляет только 3,5% .

Сколько можно заработать на социальном вкладе

Поскольку социальный вклад должен повышать платёжеспособность населения, то по закону банки обязаны дать самую высокую ставку, которая у них предусмотрена по вкладам для физических лиц на срок до 1 года.

«Сбер» сейчас даёт максимум 18% годовых, а ВТБ поднял ставки до 19,1% годовых.

Максимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей, срок вклада — 1 год, начисление процентов проводится ежемесячно.

Если вы пополнили вклад на максимальную сумму в 50 тыс. рублей, то по ставке 18% годовых каждый месяц вам будут начислять 690,41-764,38 рублей в месяц в зависимости от количества дней в месяце. За год так набежит 8989,15 рублей.

ВАЖНО!

Проценты начисляются на другой счёт, который вы укажете. Значит сумма вклада весь год будет неизменной, а начисленными процентами можно пользоваться сразу.

Поддержка населения выходит довольно-таки куцей: в нынешних условиях даже в лучшем случае максимальный заработок не дотянет до 800 рублей в месяц. Этого хватит примерно на 7 пачек яиц в месяц, и учтите, что вы лишаетесь возможности использовать по своему усмотрению эти 50 тыс. рублей до завершения вклада.

Как открыть соцсчет и соцвклад

У людей есть ещё много времени, чтобы подумать о том, стоит ли открывать соцсчёт и соцвклад, и подготовиться к этому. Закон вступает в силу только с 1 июля 2025 года. В запасе почти год.

Открыть счёт можно будет только через портал Госуслуг, и для этого понадобится электронная подпись. Подойдёт даже простая электронная подпись, которая формируется на Госуслугах. Главное, чтобы учётная запись была подтверждена при личной явке в один из 16 банков, в центр «Мои документы» или в отделение Почты России.

Иного варианта для открытия соцсчёта и соцвклада не предусмотрено, поскольку Госуслуги обладают информацией и выплате соцподдержки. Если такие сведения есть, то банк не имеет права отказать в открытии счёта и вклада.

ЧТО ДЕЛАТЬ НЕЛЬЗЯ

— Открывать сразу 2 соцсчёта

— Открывать сразу 2 соцвклада

ЧТО ДЕЛАТЬ МОЖНО

— Иметь одновременно соцсчёт и соцвклад

Соцсчёт ничего не требует от своего владельца, просто даёт некоторые небольшие преимущества. Это может быть удобным инструментом ежедневного использования. Соцвклад уже накладывает обязательства: забрать свои 50 тыс. рублей без потери процентов не выйдет. Поэтому перед его открытием стоит десять раз подумать, а нужно ли вам это и стоит ли игра свеч?

Для тех, кто не попадает в категорию получателей соцподдержки или хочет вложить более 50 тыс. рублей, сейчас тоже настало интересное время — банки устроили гонку ставок по депозитам. «НИ» выяснили, какие банки предлагают самые привлекательные варианты. Скоро расскажем в одном из следующих материалов.