Казусы программы семейной ипотеки: что происходит после отмены льготного кредитования

5 июля 2024, 15:04

В каких городах люди могут остаться без новой семейной ипотеки

Сюжет

Ипотека

Подходит к концу неделя действия семейной ипотеки по новым правилам, озвученным Владимиром Путиным. Можно делать первые выводы. Главный из них — этой программы вообще не существует. «НИ» выяснили, почему так сложилось, и кто может лишиться выгодных ставок.

Мария Соколова

Только 6 из 15 крупнейших по выдаче семейной ипотеки банков продолжают выдавать одобрения на выдачу таких кредитов. Да и то есть важные нюансы. «Сбер» поставил на паузу выдачу даже одобренной до 1 июля семейной ипотеки. То есть спустя неделю после обновления программы — фактически её не существует.

Раньше всё было просто: под программу попадали семьи с детьми, рождёнными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, и семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. Лимит — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов. Стандартная ставка — 6%, а для жителей Дальнего Востока — 5%. Первоначальный взнос был установлен на уровне в 20%.

С 1 июля условия по семейной ипотеке были серьёзно пересмотрены. Появились 3 ключевых изменения.

Пересмотрены требования к возрасту детей. Раньше действовали жёсткие рамки: ребёнок должен был родиться в период с 1 января 2018 года по 31 января 2023 года. Когда программу продляли на первое полугодие 2024 года, то продлить даты рождения детей правительство почему-то забыло. Теперь семейная ипотека положена всем семьям с детьми в возрасте до 6 лет. То есть в программу попали семьи, родившие ребёнка после 1 января 2024 года.
В малых городах и регионах с недостаточным уровнем жилищного строительства больше не обязательно иметь двух несовершеннолетних детей. Достаточно, чтобы младше 18 лет был хотя бы один ребёнок.
Также право на семейную ипотеку во всех регионах получат семьи с несколькими детьми, где хотя бы один не достиг совершеннолетия, при условии строительства собственного частного дома.

Условия интересные, но они пока остались на словах. Владимир Путин озвучил нововведения ещё 7 июня, но в правительстве до сих пор не удосужились выпустить соответствующего постановления. То есть новой семейной ипотеки формально пока не существует. А действует ли старая — никто точно сказать не может. Однако те 6 банков из топ-15, что продолжают выдачу, работают именно по старым правилам. Так что семьи с детьми 2024 года рождения сейчас в любом случае не могут получить семейную ипотеку.

Основным тормозом принятия новой программы является то, что до сих пор не понятно, что делать с «малыми городами» и что такое «недостаточные темпы строительства»? В своде правил от Минстроя к малым городам относятся посёлки городского типа и города с численностью населения от 10 до 50 тыс. человек.

А что делать с городами, где менее 10 тыс. человек? По переписи 2021 года в России имеется 302 города с населением менее 10 тыс. человек. Какие-то города потеряли население, какие-то изначально были почти безлюдными. Например, Иннополис получил статус города, когда в нём были прописаны 10 человек.

К таким городам, жители которых могут не попасть в новую программу семейной ипотеки, относятся, например, Суздаль во Владимирской области, Заволжск и Плёс в Ивановской области, Беломорск в Карелии, Циолковский (появился у космодрома «Восточный»), Мышкин в Ярославской области, Певек на Чукотке, знаменитый первой в мире плавучей АЭС.

А у «недостаточных темпов строительства» пока и вовсе нет определения. Для Минфина это всё пока открытые вопросы — заявил замминистра Иван Чебесков

— Сейчас прорабатывается вопрос по поводу параметров малых городов и субъектов с низким уровнем строительства, ИЖС, по которым получено поручение президента.

Как долго Минфин будет разбираться с этими вопросами — не известно. Но это ещё не всё. По словам чиновника первоначальный взнос и максимальная сумма кредита останутся неизменными. А про ставки ничего не сказал. И это ещё один повод для переживания семьям с несколькими детьми старше 6 лет.

Напомним: в середине мая Минфин выступил с инициативой повышения ставки до 12% для семей с двумя несовершеннолетними детьми старше 6 лет. Это кардинально меняет условия обслуживания ипотеки.

Если взять 12 млн рублей на 26 лет под 6% годовых, то ежемесячный платёж составит 76 041,24 рубля, а переплата — 11,725 млн рублей. Если же взять ту же сумму под 12%, то ежемесячный платёж составит 125 634,3 рублей, а переплата — 27,198 млн рублей. Если установить предел ежемесячных выплат в 76 тыс. рублей, то по ставке в 12% получится взять только 7,3 млн рублей.

Ставка в 6% вместо 12% позволяет купить квартиру почти на 5 млн рублей дороже при тех же расходах.

Семьи с детьми до 6 лет могут особо не переживать из-за льготной ипотеки — им остаётся только ждать. А вот те, у кого есть два и более ребёнка старше 6 лет, оказались в состоянии полной неопределённости. Попадут ли они под программу, если проживают в небольших городах и регионах с недостаточными темпами строительства, какую ставку получат? Не известно. Хотя программа должна действовать вот уже как почти неделю.