«НИ» посчитали, во сколько обойдется льготная ипотека семьям с детьми после 1 июля

Мария Соколова

Замминистра финансов Иван Чебесков заявил, что у Минфина есть планы повысить ставку по семейной ипотеке для семей с двумя детьми до 12%. И это кардинально меняет возможность приобретения новой квартиры.

1 июля 2024 года заканчивают действие программы льготной ипотеки с господдержкой и семейная ипотека. Базовая программа в нынешнем виде канет в Лету, а вот семейная ипотека со ставкой не более 6% должна быть продлена — это указ Владимира Путина, озвученный в апреле.

Кто может взять семейную ипотеку в 2024 году

Сейчас семейной ипотекой могут воспользоваться семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребёнок (если родили уже в 2024 году, то в программу не попадаете). Также в программу попадают семьи, у который два и более несовершеннолетних ребёнка, и семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида, родившегося до 31 января 2023 года.

Лимит займа для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Для жителей Дальнего Востока действуют особые условия: для них ставка не превышает 5%.

Казус с исключением из программы семей, в которых дети родились в 2024 году, скорее всего будет исправлен при продлении программы после 1 июля 2024 года. По словам Чебескова, поддержку продлят для семей с детьми младше 6 лет.

А вот семьи с двумя детьми старше 6 лет ждёт неприятный сюрприз. Для них ставка повысится до 12%. Это, конечно, меньше 17-20%, которые банки предлагают без господдержки, но назвать такую ипотеку доступной уже не получается.

Сколько заплатят за ипотеку семьи с детьми

По оценке Объединённого кредитного бюро, средний срок ипотеки в России — 266 месяцев (22 года и 2 месяца), а средний размер ипотечного займа — 3,97 млн рублей. При расчёте ежемесячного платежа и переплаты будем исходить из этих данных.

• По ставке 6% ежемесячный платёж составит 27 019,86 рублей, а переплата по процентам — 3 217 282,76 рублей. То есть квартира подорожает на 81%.
• По ставке 12% ежемесячный платёж составит 42 728,53 рубля, а переплата — 7 395 788,98 рублей. Квартира подорожает в 1,86 раза. Да и потраченные 15 708 рублей в месяц для семьи с детьми были бы нелишними.

Хорошо, если у заёмщиков уже есть какая-то квартира, которую можно продать. А если семья проживает в Москве или области и готовится купить первую квартиру, тогда у неё возникают сложности.

С лимитом в 12 млн рублей и первоначальным взносом в 20% можно претендовать на недвижимость за 15 млн рублей. В Подмосковье за эти деньги можно взять трёшку (с двумя детьми тяжело жить на меньшей площади) или даже частный дом, если не пугают поездки в Москву на электричке или на машине.

По ставке в 6% ежемесячный платёж составит 81 672,12 рублей — вполне посильная сумма для хорошего специалиста в Москве. Переплата за весь срок составит 9 724 783,92 рубля.

По ставке в 12% ежемесячный платёж составит уже очень неприятные 129 154,26 рублей, а переплата — 22 355 033,16 рублей. Вы готовы вот так легко отдать банку более 22 миллионов рублей?

Такой вариант будет приемлем только для весьма состоятельных семей, которые по какой-то причине не купили подходяще жильё раньше, когда ставки были более адекватными.

Фактически программа семейной ипотеки скукоживается до предоставления льгот только для людей с маленькими детьми в возрасте до 6 лет. Какие будут ставки, и какой категории отнесут для семьи с детьми-инвалидами — ещё только предстоит узнать. Указы президента в руках правительства оказались на удивление гибкими.